あなたは債務を弁済しました — では、あなたの信用スコアはどうなるのでしょうか？債権者と交渉した後、多くの人々がする質問です。答えは複雑です。債務弁済は圧倒的な債務から救済を提供できますが、あなたが理解する必要があるクレジットスコアの結果が伴います。良いニュース？あなたのスコアは回復でき、再構築するために取ることができる具体的な措置があります。

債務弁済があなたの信用スコアに与える影響

負債を借りた金額より少ない額で解決したとき、それは勝利のように感じるかもしれません。財政的には、しばしばそうです。しかし、信用機関は合意の同じ方法を見ていません。解決した債務は全額支払われた債務と異なりマークされ、その違いはあなたのスコアを傷つけます。

ここが理由です。解決は将来の貸し手に、あなたが合意した全額を支払うことができなかったことを知らせます。それはあなたが元々の義務を果たさなかったことを示しています。信用スコアリングモデルはこれをより高いリスクとして解釈します。そのため、あなたのスコアが低下します。影響は即座で顕著ですが、永続的ではありません。

あなたのスコアはどのくらい低下しますか？

正確な影響はいくつかの要因に依存します：あなたの現在のスコア、解決されるアカウント数、およびあなたの全体的なクレジットプロフィール。通常、50から150ポイント以上の有意な低下を予想できます。

あなたのスコアがすでに低い場合（600未満）、ダメージはパーセンテージの観点からは小さいかもしれませんが、依然としてかなりのものです。あなたのスコアがより高い場合（700+）、失う点がより多くあるため、より大きなポイント低下が見られる可能性があります。良いニュース：ダメージは破産ほど深刻ではありません。破産はあなたのスコアを200以上ポイント低下させることができます。

スコアの計算方法についてよりよく理解するために、信用スコアがどのように計算されるかに関する私たちのガイドを確認してください。

債務弁済はあなたのレポートにどのくらいの期間残りますか？

解決されたアカウントは、解決日から7年間あなたのクレジットレポートに留まります。これは公正信用報告法に基づく負の項目の標準報告期間です。

しかし、影響は時間とともに弱くなります。最初の2年が最も難しいです — 貸し手は最近の負の項目にもっと重みを付けます。3～4年後、ダメージはあまり重要ではなくなります。7年目にそれがついにあなたのレポートから消えるとき、あなたはおそらく前向きな財務行動を通じてあなたのスコアを大幅に再構築しているでしょう。

債務弁済後にクレジットを再構築するための手順

あなたが債務を解決したら、再構築に焦点を当てます。あなたの行動計画をここに示します：

1. 毎回、定時に請求書を支払う。 これが最も重要なステップです。定時支払いはあなたのクレジットスコアの35%を占めます。1回の支払い遅延でさえあなたを数ヶ月後退させることができるため、これを譲歩不可にしてください。

2. クレジットカード残高を低く保つ。 任意のカードで利用可能なクレジット限度額の10～30%のみを使用します。高い利用は財政的ストレスを示し、あなたのスコアを傷つけます。

3. 古いアカウントを閉じないでください。 一度解決されたアカウントが老化したら、それを閉じないでください。アカウントを開いたままにすることで、あなたの信用履歴の長さと利用可能な信用を維持します。両方ともあなたのスコアを助けます。

4. クレジット構築ローンを使用する。 クレジット構築のために特別に設計された分割払いローンを取得することは、貸し手にあなたがさまざまなタイプのクレジットを責任を持って管理できることを示しています。クレジット構築ローンに関する私たちのガイドを確認してください。

5. 担保付きクレジットカードを取得する。 従来のカードの資格を得られない場合、担保付きカードを使用すると、現金預金で前向きなクレジット活動を構築できます。それを控えめに使用し、毎月残高全体を支払います。

6. クレジットレポートを監視する。 エラーがないかレポートを定期的にチェックしてください。弁済に関連する不正確さが見つかった場合は、すぐに異議を唱えてください。

7. 肯定的な履歴を構築する。 一貫性のある責任ある行動の数ヶ月と年に焦点を当てます。定時支払いのたびに貸し手との信頼が再構築されます。

債務弁済対破産

債務弁済を破産と比較することは、あなたの回復見通しを明確にするのに役立ちます。破産はあなたのレポートに7～10年間残り、弁済よりもはるかに厳しくあなたのスコアを損なわせます（200以上ポイント）。ただし、破産は弁済が提供しない法的保護と新しい開始を提供します。

一括払いの余裕がある場合、または支払い計画を交渉できる場合、債務弁済が一般的に望ましいです。破産の法的複雑性と汚名を避けます。しかし、あなたはまだ解決した債務とそのクレジット影響に責任があります。

2つの間で選択する場合は、財務顧問に相談することを検討してください。詳細については、破産後にクレジットを再構築するに関する私たちのガイドを参照してください。

あなたは債務を解決すべきですか？

債務弁済は常に正しい選択とは限りません。次の場合に検討してください：

• あなたは支払いに大幅に遅れており、趕き上げることはできません
• あなたは複数の債務を持っており、救済が必要です
• あなたは一括払いまたは交渉された支払い計画を余裕できます
• あなたは信用スコアへの影響を理解し、回復を管理できます

次の場合は解決を避けてください：

• あなたの信用がすでに強く、ダメージは深刻になります
• あなたは困難なく完全な債務を支払う余裕ができます
• あなたは少し遅れているだけで、支払い計画で趕き上げることができます
• 債権者は解決なしであなたと協力する意思があります

解決する前に、クレジットカード債務を交渉するまたはレビューのような代替案を探索してくださいクレジットカード債務から素早く抜け出す方法。債務がすでに回収に入っている場合は、あなたのクレジットレポートから回収を削除するの意味を理解します。

よくある質問

債務弁済から回復するのにどのくらい時間がかかりますか？ ほとんどの人は、一貫性のある定時支払いと責任あるクレジット使用の12～24か月以内に大幅な改善を見ています。重大な回復には通常3～4年かかります。クレジットの構築にかかる時間の詳細をご覧ください。

債務を弁済した後、ローンを取得できますか？ はい、しかし最初はより難しいです。貸し手は最近の解決のない人より高い利率を請求し、より良い条件を要求します。2～3年の前向きな履歴の後、あなたの選択肢は大幅に改善されます。

1つのアカウントまたはすべてを解決すべきですか？ 複数の債務がある場合、戦略的に解決すると役立つ可能性があります。最初に高利息の債務を解決し、最大の残高を持つアカウントを優先することを検討してください。ただし、すべてのアカウントを解決することはより広い財政困難を示しているため、可能であればキー債務に焦点を当てます。

削減額ではなく全額を解決する場合、それは私のスコアを助けますか？ 削減額を交渉する代わりに完全に解決を支払うことは誠意を示しています。また、債務義務をより速く削除します。解決マーク消すことはありませんが、それは責任を示しています。

私のクレジットレポートの解決に異議を唱えることができますか？ はい、解決が不正確であるか、あなたが支払った後、債権者がステータスを更新できなかった場合。クレジット機関と異議を唱え、文書を提供します。これは、あなたのレポートを監視することが重要な理由です。