Estás listo para abrir una cuenta de ahorros, pero una preocupación te detiene: ¿esto dañará mi puntaje de crédito? Es una pregunta justa, especialmente si estás trabajando duro para construir o proteger tu crédito. La buena noticia es que la respuesta es en su mayoría tranquilizadora.
En pocas palabras, abrir una cuenta de ahorros normalmente no afecta tu puntaje de crédito. Pero hay un par de pequeñas excepciones que vale la pena conocer, y hay formas inteligentes de realmente construir crédito mientras ahorras. Veamos exactamente qué sucede cuando abres una cuenta de ahorros.
La respuesta corta
Abrir una cuenta de ahorros normalmente no afecta tu puntaje de crédito. Las cuentas de ahorros no son productos de crédito. Estás depositando tu propio dinero, no pidiendo prestado, así que no hay ningún préstamo que reportar.
Tu puntaje de crédito se construye a partir de cosas como tarjetas de crédito, préstamos e historial de pagos. Una cuenta de ahorros no tiene ninguna de esas cosas, así que no aparece en tu reporte de crédito.
Esto es cierto ya sea que abras la cuenta en línea o en una sucursal. Si te has preguntado si abrir una cuenta de ahorros afecta tu puntaje de crédito, la respuesta es tranquilizadora para casi todos.
Cuándo un banco podría revisar tu historial
Hay un pequeño detalle. Para abrir una cuenta de ahorros, un banco puede revisar tu historial bancario a través de un servicio como ChexSystems. Esto no es lo mismo que una verificación de crédito.
ChexSystems analiza tu comportamiento bancario pasado, como cheques rebotados o saldos negativos sin pagar. No mira tu puntaje de crédito, y esta revisión no lo reduce.
Algunos bancos pueden realizar una consulta suave de crédito para verificar tu identidad. Una consulta suave tampoco afecta tu puntaje. Una consulta dura, del tipo que puede dañar tu puntaje, es poco común para una cuenta de ahorros básica y normalmente está ligada a productos de crédito.
Qué construye realmente tu crédito
Si una cuenta de ahorros no construye tu crédito, ¿qué lo hace? El crédito se construye pidiendo prestado de manera responsable y pagando a tiempo. Eso significa tarjetas de crédito, préstamos y productos para construir crédito.
Los factores más importantes son pagar cada cuenta a tiempo y mantener tus saldos bajos. Estos le muestran a los prestamistas que puedes manejar el crédito de forma responsable.
Una cuenta de ahorros apoya esto de manera indirecta al darte un colchón, de modo que es menos probable que te atrases en un pago durante un mes ajustado. Si quieres profundizar, el centro de construcción de crédito de Firstcard explica las herramientas que realmente mueven tu puntaje.
Construye crédito y ahorros al mismo tiempo
Aquí está la mejor parte. No tienes que elegir entre ahorrar dinero y construir crédito. Algunas herramientas hacen ambas cosas a la vez.
Self es una cuenta para construir crédito diseñada exactamente para esto. Haces pagos mensuales pequeños y fijos que se reportan a los burós de crédito, lo que ayuda a construir tu historial crediticio. Al final del plazo, el dinero que pagaste se te devuelve como ahorros.
Así que mientras una cuenta de ahorros normal permanece invisible para los burós de crédito, una cuenta para construir crédito convierte el acto de ahorrar en un hábito de construcción de crédito. Para alguien con poco o ningún crédito, esa es una combinación poderosa.
Elige una cuenta de ahorros que pague
Dado que abrir una cuenta de ahorros es seguro para tu crédito, el siguiente paso es elegir una que pague bien. La tasa de interés, llamada APY, es lo que hace crecer tu dinero.
Current es una aplicación bancaria que vale la pena considerar. No tiene cuota mensual, ofrece acceso anticipado al pago de tu cheque y paga hasta un 4.00% APY con un depósito directo que califique. Un APY más alto significa que tu colchón de ahorros crece más rápido.
Al comparar, revisa las opciones de mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento y confirma las tasas actuales, ya que cambian con el mercado. Aplican términos y condiciones.
Current Banking
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Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
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Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Ahorrar sin comisiones
Las comisiones pueden reducir silenciosamente tus ahorros, así que una cuenta sin comisiones ayuda a que tu dinero crezca más rápido. Mientras menos pierdas en cargos, más conservas.
Chime ofrece servicios bancarios sin comisiones, sin cuota de mantenimiento mensual, acceso anticipado al pago de tu cheque y una función de ahorros que paga un 3.75% APY. Para alguien enfocado en hacer crecer un colchón sin ver cómo las comisiones se lo comen, esa simplicidad es atractiva.
Un buen hábito de ahorro también apoya tu crédito de manera indirecta. Con dinero apartado, es menos probable que te atrases en un pago, y los pagos a tiempo son el factor más importante de un puntaje de crédito saludable.
Chime
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- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
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Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
En conclusión
Abrir una cuenta de ahorros no dañará tu puntaje de crédito en casi todos los casos. No es un producto de crédito, así que no hay ningún préstamo ni consulta dura de la que preocuparse. Un banco puede revisar tu historial bancario, pero eso es algo separado de tu crédito.
Si tu verdadera meta es construir crédito, combina tus ahorros con una herramienta hecha para eso, como una cuenta para construir crédito o una tarjeta asegurada. De esa forma tu dinero crece y tu crédito crece al mismo tiempo.
Ahorra con confianza y elige una cuenta que pague una buena tasa con comisiones bajas para que tu esfuerzo rinda más.
Preguntas Frecuentes
¿Abrir una cuenta de ahorros daña tu puntaje de crédito?
No. Una cuenta de ahorros no es un producto de crédito, así que no aparece en tu reporte de crédito y no reduce tu puntaje. Estás depositando tu propio dinero, no pidiendo prestado, así que no hay nada que los burós de crédito puedan rastrear.
¿El banco hará una verificación de crédito para abrir una cuenta de ahorros?
Normalmente no una verificación dura de crédito. Muchos bancos revisan tu historial bancario a través de un servicio como ChexSystems, o realizan una consulta suave para verificar tu identidad. Ninguna de esas reduce tu puntaje de crédito.
¿Puede una cuenta de ahorros ayudarme a construir crédito?
No directamente, ya que no se reporta a los burós de crédito. Ayuda de manera indirecta al darte un colchón para evitar pagos atrasados. Para construir crédito directamente, usa una tarjeta de crédito, un préstamo o una cuenta para construir crédito.
¿Cuál es la diferencia entre ChexSystems y una verificación de crédito?
ChexSystems revisa tu comportamiento bancario pasado, como cheques rebotados o saldos bancarios sin pagar. Una verificación de crédito revisa tu historial de préstamos y pagos. Los bancos pueden usar ChexSystems para cuentas nuevas, y no afecta tu puntaje de crédito.
