Pregúntale a cualquier entusiasta de puntos qué tarjeta de crédito obtener primero, y la Chase Sapphire Preferred aparece casi siempre. La cuota anual de $95 es razonable, las recompensas son fuertes, y los puntos Ultimate Rewards detrás de ella son algunos de los más flexibles de la industria.
La Preferred a menudo se llama la puerta de entrada al ecosistema de Chase. Desbloquea socios de transferencia como Hyatt, United y Air Canada Aeroplan, que pueden extender tus puntos mucho más allá de su valor de reembolso en efectivo.
Esta guía repasa cada beneficio principal, el valor real de cada uno y cómo la Preferred se compara con alternativas como Sapphire Reserve y Amex Gold.
La Estructura de Ganancia
La Preferred gana a cuatro tasas diferentes según lo que compres.
- 5x puntos en viajes reservados a través de Chase Travel
- 3x en restaurantes, supermercados en línea (excluyendo Walmart y Target) y streaming selecto
- 2x en todos los demás viajes
- 1x en todo lo demás
La tasa 5x en Chase Travel es la tasa de ganancia fija más alta en viajes en cualquier parte del mercado. Esa categoría sola hace que la tarjeta sea atractiva para personas que reservan a través de Chase.
Categorías bonus de restaurantes
La tasa 3x en restaurantes cubre restaurantes, comida para llevar y entrega en todo el mundo. La entrega de supermercados en línea de servicios como Instacart y apps de supermercados también cuenta. Eso hace que la Preferred sea sorprendentemente útil para el gasto diario, no solo viajes.
El Crédito de Hotel de $50
La Preferred incluye un crédito anual de hotel de $50, pero solo se aplica a hoteles reservados a través de Chase Travel. El crédito se publica como crédito de estado de cuenta en tu primera estadía de hotel calificada cada año del titular.
Eso reduce la cuota anual efectiva a $45, asumiendo que reservas al menos un hotel a través de Chase por año. Para la mayoría de los viajeros, esa es una solicitud fácil.
Ultimate Rewards Es el Verdadero Premio
Los puntos ganados con la Preferred valen 1.25 centavos cada uno cuando se canjean a través de Chase Travel. Eso es un bono del 25 por ciento sobre el canje base de 1 centavo.
La mejor jugada suele ser transferir a socios. Chase tiene 14 socios de transferencia, incluyendo:
- World of Hyatt
- United MileagePlus
- Air Canada Aeroplan
- Southwest Rapid Rewards
- British Airways Avios
- Virgin Atlantic Flying Club
- Marriott Bonvoy
- IHG One Rewards
Hyatt es el destacado para hoteles. Una noche gratis en un Park Hyatt puede costar 30,000 puntos pero venderse al por menor por $700 o más.
Seguros y Protecciones
La Preferred supera su peso en seguros para una tarjeta de $95.
Cancelación e interrupción de viaje
Reembolsa hasta $10,000 por persona y $20,000 por viaje en gastos prepagados no reembolsables si tu viaje es cancelado o acortado por razones cubiertas como enfermedad o clima severo.
Seguro principal de auto de alquiler
Rechaza la exención de daños por colisión de la empresa de alquiler y confía en la cobertura de Chase. Esto es raro en tarjetas de menos de $100 al año. La cobertura es principal en los Estados Unidos y muchos otros países.
Reembolso por retraso de viaje
Se activa después de un retraso de 12 horas o una estadía nocturna. Reembolsa hasta $500 por boleto por comidas, alojamiento y esenciales.
Protección de compras y garantía extendida
Cubre compras nuevas contra daño o robo durante 120 días, hasta $500 por reclamo. Extiende las garantías del fabricante de tres años o menos en un año.
Sin Tarifas de Transacciones Extranjeras
La Preferred es una World Elite Mastercard con cero tarifas de transacciones extranjeras. En un viaje de dos semanas a Europa con $3,000 en cargos, eso ahorra $90 en comparación con una tarjeta que cobra 3 por ciento.
La aceptación de Mastercard también es casi universal, lo que hace que la Preferred sea una opción más confiable en el extranjero que Amex.
Otro Tipo de Tarjeta Premium a Considerar
Si estás comparando la Sapphire Preferred con alternativas de nivel premium, la Robinhood Gold Card vale la pena verla. Paga un 3% fijo de cashback en cada compra sin categorías rotativas ni topes de gasto, más 5% en viajes reservados a través del portal de Robinhood. No hay cuota anual en la tarjeta misma, pero requiere la membresía Robinhood Gold a $5 al mes o $50 al año. La tarjeta es solo por invitación y está vinculada a la membresía Gold, así que el primer paso es abrir una cuenta en Robinhood y suscribirte a Gold para unirte a la lista de espera. Las recompensas se depositan en tu cuenta de corretaje de Robinhood por defecto y pueden reinvertirse en acciones o mantenerse como efectivo.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Quién Califica y Cómo Posicionarte
La mayoría de los solicitantes aprobados de Preferred tienen un puntaje FICO de 690 o más, con al menos dos años de historial crediticio. Chase también aplica su regla 5/24, lo que significa que generalmente no puedes haber abierto cinco o más tarjetas de cualquier emisor en los últimos 24 meses.
Si tu archivo de crédito es delgado o tu puntaje está en los 600s, la Preferred es arriesgada. Un rechazo pone una consulta dura en tu reporte sin darte la tarjeta.
La Self Visa® Credit Card es una primera tarjeta común para personas que quieren calificar para productos Chase más tarde. La Self Visa es una Visa asegurada con alta tasa de aprobación, reporta a las tres oficinas y cobra $0 de cuota anual introductoria para nuevos clientes en el primer año, luego $25 después.
La mayoría de los usuarios ven fuertes ganancias en su puntaje dentro de seis a doce meses de pagos puntuales. Eso pone una tarjeta como la Preferred muy al alcance.
La Oferta de Bienvenida de 60,000 Puntos
Chase históricamente ha ofrecido 60,000 puntos después de gastar $4,000 en los primeros tres meses. Ese bono solo vale $750 a través de Chase Travel o significativamente más a través de transferencias a socios.
Las ofertas de bienvenida cambian, así que revisa la promoción actual antes de solicitar. Las ofertas públicas han variado de 60,000 a 80,000 puntos en años recientes.
El gasto mínimo resulta en aproximadamente $1,333 por mes durante tres meses. La mayoría de los hogares pueden alcanzar eso a través del gasto normal sin extralimitarse.
Fortalezas y Debilidades
Fortalezas
- 5x en viajes reservados a través de Chase, la tasa de ganancia fija más alta disponible
- Excelente seguro para una tarjeta de $95, incluyendo cobertura principal de alquiler
- Acceso a 14 socios de transferencia con valor fuerte, especialmente Hyatt
- Crédito de hotel de $50 y bono del 25 por ciento en canjes de Chase Travel
- Sin tarifas de transacciones extranjeras
Debilidades
- Sin acceso a salas VIP de aeropuerto
- Sin crédito de viaje más allá del crédito de hotel de $50
- La regla 5/24 bloquea a muchos nuevos solicitantes de tarjetas
- 2x en viajes que no son de Chase es más bajo que muchas tarjetas de viaje
Cómo Calificar Si Aún No Estás Ahí
La Preferred normalmente necesita un puntaje FICO alrededor de 690 o más, así que si tu puntaje no llega, el primer paso más inteligente es saber exactamente dónde estás parado. Creditship te da monitoreo de crédito gratuito más consejos concretos sobre las acciones que subirán tu puntaje más rápido, para que puedas seguir tu progreso hacia una aprobación de la Preferred y graduarte a una tarjeta premium cuando los números se alineen.
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Y si la Preferred te rechaza por la regla 5/24 o por un archivo delgado, no tienes que conformarte con una tarjeta sin recompensas mientras esperas. La Aspire Mastercard es una tarjeta de recompensas con cashback para la que puedes precalificar hasta $1,000 sin depósito de seguridad, así que puedes seguir ganando en el gasto diario y fortalecer tu perfil para una futura solicitud de la Preferred.
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Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Preguntas Frecuentes
¿Vale la pena la cuota de $95 de Chase Sapphire Preferred?
Para cualquier persona que viaja aunque sea ocasionalmente y come fuera regularmente, sí. El crédito de hotel de $50, 5x en reservas de Chase Travel, seguro principal de auto de alquiler y acceso a los socios de transferencia de Ultimate Rewards normalmente entregan de $300 a $500 en valor anualmente. La tarjeta es ampliamente considerada el mejor punto de entrada a las recompensas de viaje premium.
¿Qué puntaje de crédito necesito para Chase Sapphire Preferred?
La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje FICO de 690 o más. Chase también aplica la regla 5/24, por lo que los solicitantes que han abierto cinco o más tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses normalmente son rechazados automáticamente.
¿Puedo transferir puntos de Chase a Hyatt?
Sí. Los puntos Chase Ultimate Rewards se transfieren a World of Hyatt en una proporción 1:1. Los canjes de Hyatt a menudo entregan 2 centavos o más por punto, lo que los hace el socio de transferencia más valioso en el ecosistema de Chase.
¿Debo obtener la Preferred o la Reserve?
Obtén la Preferred si viajas una a tres veces al año y quieres acceso de bajo costo a Ultimate Rewards. Obtén la Reserve si viajas tres o más veces al año, usas salas VIP y gastas mucho en restaurantes y viajes. La Reserve cuesta $455 más al año pero entrega significativamente más valor para viajeros frecuentes.
