Las facturas médicas pueden aparecer cuando menos lo esperas, y una forma con beneficios fiscales para pagarlas es difícil de dejar pasar. Una BenefitWallet health savings account es una de las herramientas que la gente usa para apartar dinero para gastos de salud mientras obtiene un beneficio fiscal en el camino.
Si tu empleador ofrece BenefitWallet, o te inscribiste por tu cuenta, quizás te preguntes cómo funciona y cómo aprovecharla al máximo. Aquí tienes una mirada sencilla a lo que hace, quién puede usarla y cómo encaja en tu panorama financiero más amplio.
¿Qué es una BenefitWallet Health Savings Account?
Una BenefitWallet health savings account, a menudo llamada HSA, es una cuenta especial para gastos de salud. Pones dinero antes de impuestos y puedes usarlo para gastos médicos calificados como visitas al médico, recetas y cuidado dental.
BenefitWallet es la empresa que administra la cuenta. Ellos manejan la tarjeta, el portal en línea y los registros que necesitas en la temporada de impuestos. La cuenta en sí sigue las mismas reglas federales de HSA que todo proveedor debe seguir.
El gran atractivo es el beneficio fiscal. El dinero entra libre de impuestos, crece libre de impuestos y sale libre de impuestos cuando se usa para gastos elegibles. Esa triple ventaja fiscal es la razón por la que a muchas personas les gustan las HSA.
¿Quién puede abrir una?
No todos califican para una HSA. Para abrir una o aportar a ella, necesitas estar inscrito en un plan de salud con deducible alto, a veces llamado HDHP. Este es un plan de salud con un deducible más alto y, por lo general, una prima mensual más baja.
Tampoco puedes estar cubierto por otro seguro de salud que te descalifique, ni puedes estar inscrito en Medicare. Tampoco puedes ser declarado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.
Si tu trabajo ofrece BenefitWallet, es probable que tu empleador la haya combinado con un plan de deducible alto. Puedes revisar tu papeleo de beneficios o preguntarle a tu equipo de Recursos Humanos si no estás seguro de calificar.
Cómo usar los fondos de tu HSA
Usar tu HSA de BenefitWallet es muy parecido a usar una cuenta bancaria normal. Recibes una tarjeta de débito vinculada a la cuenta y puedes pasarla en la farmacia, el consultorio del médico o en cualquier lugar que la acepte para gastos médicos.
También puedes pagar una factura de tu bolsillo y reembolsarte después desde la HSA. Solo guarda tus recibos por si necesitas demostrar que el gasto fue calificado.
Los gastos calificados incluyen cosas como copagos, recetas, lentes y muchos servicios dentales y de visión. Si gastas dinero de la HSA en algo que no califica, podrías deber impuestos y una multa, así que revisa las reglas primero.
Current Banking
Current Banking
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Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Por qué una HSA combina bien con la banca diaria
Una HSA es excelente para gastos médicos, pero no está hecha para el gasto diario ni para tu sueldo. Ahí es donde entra una cuenta de cheques o de ahorros normal. Mantener las dos separadas hace que tu dinero sea más fácil de seguir.
Muchas personas guardan su dinero del día a día en una cuenta sin comisiones y dejan su HSA intacta para gastos de salud. Así, la HSA puede crecer con el tiempo mientras tu cuenta principal se encarga de las facturas y la comida.
Current ofrece banca sin comisiones, sin cuota mensual y sin saldo mínimo. Puedes ganar hasta 4.00% APY con un depósito directo que califique de $200, recibir tu pago hasta dos días antes y usar sobregiro sin comisiones hasta $200. Combinarla con una HSA te da una cuenta para la vida diaria y otra para los gastos de salud. Aplican términos y condiciones, y los APY varían.
Cómo hacer crecer el saldo de tu HSA con el tiempo
Algo que hace que una BenefitWallet health savings account destaque es que el dinero se acumula cada año. A diferencia de algunas cuentas de salud, no pierdes lo que no gastas. El saldo es tuyo para conservarlo.
Eso significa que puedes dejar que tu HSA crezca a lo largo de los años. Algunas personas pagan los gastos médicos pequeños de su bolsillo y dejan que la HSA crezca para gastos mayores más adelante, incluso en la jubilación. También ayuda entender qué pasa con una HSA cuando mueres para que tu beneficiario quede configurado correctamente.
BenefitWallet también podría permitirte invertir parte de tu saldo una vez que alcance cierta cantidad. Invertir puede ayudar a que el dinero crezca más rápido, aunque conlleva algo de riesgo, así que revisa las opciones antes de decidir.
Mantén simple el resto de tu dinero
Mientras tu HSA se encarga de la salud, tu dinero del día a día también merece un buen hogar. Una organización clara, con una cuenta para gastar y otra para ahorrar, te ayuda a estar al tanto de tu dinero sin mucho esfuerzo.
Busca cuentas sin comisiones sorpresa y con un APY justo para que tu dinero mantenga un poco de impulso. Incluso una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede estar junto a tu HSA para metas a corto plazo. Mientras más simple sea tu organización, menos tendrás que pensar en ella.
Chime ofrece banca sin comisiones con pago anticipado, sobregiro sin comisiones hasta $200 y 3.75% APY en ahorros. Puede estar junto a tu HSA como la cuenta que usas para la vida diaria y las metas a corto plazo. Aplican términos y condiciones, y los APY varían.
Chime
Chime
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Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Consejos para aprovechar al máximo tu HSA
Para sacarle el mayor provecho a tu cuenta, trata de aportar con regularidad; incluso las cantidades pequeñas suman. Muchas personas configuran depósitos automáticos a través de su empleador para que el dinero entre antes de que puedan gastarlo.
Guarda cada recibo médico, ya que podrías necesitar comprobante de que un gasto fue calificado. Tener buenos registros también te permite reembolsarte después si pagas de tu bolsillo ahora.
Por último, revisa tu límite de aportación cada año. El IRS establece un tope anual, y pasarse puede causar problemas fiscales. Tu portal de BenefitWallet por lo general lleva el control de tus aportaciones por ti.
¿Quieres una organización financiera ordenada? Combina tu HSA con una cuenta diaria sin comisiones para que tus ahorros de salud y tu gasto diario tengan cada uno su propio hogar claro. Un poco de organización ahora hace que ambos sean más fáciles de manejar.
Preguntas Frecuentes
¿Para qué puedo usar mi HSA de BenefitWallet?
Puedes usarla para gastos médicos calificados como visitas al médico, recetas, cuidado dental y gastos de visión. Pagas con la tarjeta de débito de la HSA o te reembolsas las facturas que pagaste de tu bolsillo. Usar el dinero para gastos no calificados puede generar impuestos y una multa.
¿Pierdo el dinero de mi HSA al final del año?
No. Los saldos de la HSA se acumulan año tras año, así que conservas lo que no gastes. Esta es una gran diferencia en la comparación HSA versus FSA. El dinero sigue siendo tuyo incluso si cambias de trabajo o de plan de salud.
¿Necesito un plan de salud especial para usar BenefitWallet?
Sí. Para aportar a una HSA, debes estar inscrito en un plan de salud con deducible alto y cumplir algunas otras reglas. Tampoco puedes estar en Medicare ni ser declarado como dependiente. Revisa tu papeleo de beneficios si no estás seguro.
¿Puedo invertir el saldo de mi HSA?
BenefitWallet podría permitirte invertir parte de tu saldo una vez que supere cierta cantidad. Invertir puede ayudar a que el dinero crezca más rápido, pero conlleva riesgo y no está garantizado. Revisa las opciones en el portal de tu cuenta antes de elegir invertir.
