March 17, 2026
¿Qué es un codeudor? Todo lo que necesitas saber
Alrededor de 1 de cada 4 estadounidenses ha sido codeudor de un préstamo o tarjeta de crédito para alguien más, según CreditCards.com. Sin embargo, muchos codeudores no entienden completamente a qué se están comprometiendo, o el riesgo financiero que están asumiendo.
Un codeudor es alguien que está de acuerdo en ser igualmente responsable de una deuda si el prestatario principal no paga. Tener un codeudor puede ayudarte a calificar para una tarjeta de crédito, préstamo o departamento cuando no tienes suficiente historial de crédito o ingreso por tu cuenta.
Pero ser codeudor es un gran compromiso para ambas partes. Aquí está todo lo que necesitas saber.
¿Cómo funciona ser codeudor?
Cuando solicitas crédito y no cumples los requisitos del prestamista por tu cuenta, tal vez tienes sin historial de crédito o ingresos bajos, un codeudor puede fortalecer tu solicitud.
El historial de crédito, ingreso y solvencia del codeudor se evalúan junto a los tuyos. Si el codeudor tiene crédito fuerte, el prestamista es más probable que apruebe tu solicitud porque tienen a alguien confiable a quien cobrar si incumples.
Una vez aprobado, tú y el codeudor son legalmente responsables de la deuda. La cuenta aparece en ambos reportes de crédito. Si haces pagos a tiempo, ambos puntajes se benefician. Si pierdes pagos, ambos sufren.
Se espera que el prestatario principal haga todos los pagos. El codeudor es el respaldo, solo necesita pagar si el prestatario principal no puede o no quiere.
Cuándo necesitas un codeudor
Situaciones comunes donde un codeudor ayuda:
- Primera tarjeta de crédito o préstamo. Si estás construyendo crédito a los 18 o no tienes historial de crédito, los prestamistas pueden requerir un codeudor.
- Estudiantes internacionales. Sin historial de crédito estadounidense o SSN, obtener aprobación de crédito es difícil. Un codeudor con historial de crédito estadounidense puede ayudar.
- Después de daño de crédito. Si tu puntaje cayó por pagos perdidos o cobranzas, un codeudor puede ayudarte acceder crédito mientras reconstruyes.
- Préstamos de estudiante privados. Muchos estudiantes necesitan un codeudor porque carecen de ingreso e historial de crédito.
- Contratos de departamento. Los dueños pueden requerir un codeudor si no cumples requisitos de ingreso o tienes crédito limitado.
Riesgos de ser codeudor
Para el codeudor
Ser codeudor es una de las cosas más riesgosas que puedes hacer financieramente. Aquí está por qué:
- Responsabilidad total. Si el prestatario deja de pagar, el codeudor adeuda el saldo completo. A los prestamistas no les importa tu arreglo, vienen tras de quien pague.
- Daño de crédito. Los pagos atrasados aparecen en el reporte de crédito del codeudor también. Un pago perdido puede bajar el puntaje del codeudor por 100+ puntos.
- Impacto de deuda-a-ingreso. La deuda del codeudor cuenta contra la relación deuda-a-ingreso del codeudor, lo que puede dificultar que califique para sus propios préstamos o hipoteca.
- Tensión en relaciones. Las disputas de dinero dañan relaciones. Más de un tercio de los codeudores reportan impacto negativo en su relación con el prestatario.
Para el prestatario
- Dependencia. Confiar en un codeudor no te ayuda a construir solvencia crediticia independiente.
- Cuenta compartida. Tu comportamiento financiero afecta directamente el crédito de alguien más.
- Control limitado. Algunos prestamistas dejan que el codeudor monitoee la cuenta o reciba alertas, reduciendo tu privacidad financiera.
Zolve Credit Card
No SSN required. No deposit required. $0 Annual Fee. Zolve Credit Card for Students, Working Professionals, and Newcomers. Build US Credit History from day one.
Fee
$0
APR
19% to 35%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Benefit
Build US credit from day one
Codeudor vs usuario autorizado: ¿Cuál es la diferencia?
Estos términos suenan similares pero funcionan muy diferente.
Un codeudor solicita crédito junto con el prestatario principal y es igualmente responsable de la deuda. Ambos nombres están en la cuenta. Ambos reportes de crédito se ven afectados.
Un usuario autorizado se agrega a una cuenta de tarjeta de crédito existente de alguien más. El usuario autorizado obtiene una tarjeta pero no es legalmente responsable de los pagos. La cuenta aún aparece en el reporte de crédito del usuario autorizado, lo que puede ayudar a construir crédito.
Para propósitos de construcción de crédito, convertirse en usuario autorizado es riesgo más bajo. El tarjetahabiente principal mantiene el control, y el usuario autorizado se beneficia del historial positivo de la cuenta sin responsabilidad legal.
Alternativas a obtener un codeudor
Si no puedes encontrar un codeudor o quieres construir crédito independientemente, tienes opciones:
- Tarjetas de crédito aseguradas. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito reembolsable que se convierte en tu límite de crédito. No necesitas codeudor, y muchas no requieren verificación de crédito.
- Préstamos para construir crédito. Un préstamo para construir crédito te deja construir historial de pagos sin necesitar crédito establecido.
- Tarjetas de crédito para estudiantes. Diseñadas para personas sin crédito, las tarjetas de estudiante tienen requisitos de aprobación lentos.
- Tarjetas de crédito para sin crédito. Algunas tarjetas como Firstcard están diseñadas específicamente para personas que comienzan desde cero.
- Reporte de renta. Los servicios de reporte de renta agregan tus pagos de renta mensuales a tu reporte de crédito, sin necesidad de codeudor.
Self Visa® Credit Card
Start the path to financial freedom.
Fee
$25 (Intro annual fee for new customers (first year): $0)
APR
27.49%
Minimum Deposit Amount
$100
Credit Check
No
Cashback
N/A
Benefit
High approval rates
Cómo remover un codeudor
Muchos prestatarios quieren liberar a su codeudor una vez que han construido suficiente crédito. Aquí está cómo:
- Refinancia. Solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito solo a tu nombre, luego usálo para pagar la cuenta del codeudor.
- Liberación de codeudor. Algunos prestamistas (especialmente proveedores de préstamos de estudiante) ofrecen liberación de codeudor después de 24-48 meses de pagos puntuales. Revisa los términos de tu préstamo.
- Paga la deuda. La opción más simple, una vez que la deuda se pague completamente, la obligación del codeudor termina.
Preguntas frecuentes
¿Se puede remover un codeudor de una tarjeta de crédito?
La mayoría de emisores de tarjeta no permiten remoción de codeudor. Típicamente necesitarías pagar y cerrar la tarjeta del codeudor, luego abrir una nueva a tu nombre.
¿Ser codeudor construye el crédito del codeudor?
Técnicamente sí, la cuenta aparece en su reporte. Pero los codeudores típicamente ya tienen crédito bueno. La relación riesgo-beneficio para el codeudor es pobre.
¿Qué puntaje de crédito necesita un codeudor?
La mayoría de prestamistas quieren un codeudor con puntaje de 670 o más. Cuanto mejor el crédito del codeudor, mejores los términos que recibirás.
¿Puede el codeudor hacerse cargo de la cuenta?
No. El codeudor tiene responsabilidad financiera pero no propiedad. No puede cerrar la cuenta, hacer cambios o quitarle la línea de crédito al prestatario principal.
¿Qué sucede con el codeudor si el prestatario declara quiebra?
El codeudor sigue siendo completamente responsable de la deuda incluso si el prestatario declara quiebra. La descarga de quiebra protege solo al prestatario, no al codeudor.
Descargo de responsabilidad: Los requisitos de préstamo y políticas de codeudor varían por institución. Esta información es con propósitos educativos y no constituye asesoramiento financiero o legal.
Firstcard Educational Content Team - March 17, 2026
