Una calculadora de tarjeta de crédito muestra cuánto tiempo tardarás en pagar tu saldo y cuánto interés pagarás. Ingresa tu saldo actual, la APR de la tarjeta y un pago mensual; el resultado es la fecha de pago final y el interés total.
Tres escenarios para modelar:
- Solo pagos mínimos — un saldo de $5,000 al 24.99% APR pagando solo el mínimo tarda ~23 años y acumula más de $9,000 en intereses.
- Pago fijo mensual — el mismo saldo con $250/mes se paga en ~26 meses con $1,500 en intereses.
- Fecha objetivo — la calculadora te dice qué pago necesitas para liquidar para una fecha específica.
Observa el aumento de puntaje mientras baja el saldo
Un saldo en descenso reduce la utilización, que es el segundo factor más grande del puntaje FICO. Creditship es un monitor de crédito gratuito impulsado por IA que consulta las tres oficinas y muestra exactamente qué acciones movieron tu puntaje, para que veas el impacto del plan de pago materializarse en puntos reales y no solo en una línea más pequeña en tu estado de cuenta.
Creditship
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Fees
Free
Pros
Free credit report access plus monitoring and alerts
Cons
No credit repair feature
Construir crédito mientras pagas la deuda
Para construir crédito sin acumular saldo de alto APR, productos como la Self Visa® Credit Card usan un modelo respaldado por ahorros que construye crédito y ahorros simultáneamente.
Una alternativa de APR más baja
Si la calculadora te dice que la APR de la tarjeta actual es el verdadero problema, una línea rotativa sin depósito puede romper el ciclo. Current Build Card reporta a las tres oficinas, no requiere depósito de seguridad, y te permite trasladar el gasto a una tarjeta sin cargos de interés sobre la porción asegurada, liberando flujo de efectivo para atacar el saldo heredado.
Current Build Card
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$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Después del pago: el siguiente paso
Una vez que llegue la fecha de liquidación de la calculadora y tu utilización vuelva a un solo dígito, el siguiente movimiento suele ser una tarjeta sin garantía con mejor APR. Aspire Mastercard es el escalón más común para lectores que salen de la fase de construcción de crédito: sin garantía, sin depósito, acepta 580+ FICO, y el historial puntual que construiste al pagar el saldo viejo es exactamente lo que su evaluación quiere ver.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Preguntas Frecuentes
¿Son precisas? Sí para escenarios de APR fija sin nuevos cargos.
¿Cuál es la forma más rápida de pagar una tarjeta? El método "avalanche" — pagar primero la tarjeta de mayor APR.
¿Cómo manejan APR variables? La mayoría asume APR fija; ejecuta el cálculo con la APR actual y +2 puntos como rango.
