Cerrar una cuenta bancaria que ya no usas se siente como una simple tarea de orden, pero es normal preguntarse si podría perjudicar tu puntaje. La respuesta corta a si cerrar una cuenta corriente afecta tu crédito suele ser que no, porque las cuentas corrientes no forman parte de tu reporte de crédito estándar. Aun así, hay algunas situaciones que vale la pena entender antes de cerrar una.
Tu puntaje de crédito se construye principalmente a partir de cómo manejas los préstamos, como las tarjetas de crédito y otros créditos. Una cuenta corriente básica no implica pedir prestado, así que normalmente queda fuera de ese panorama.
Cómo funcionan realmente los puntajes de crédito
Los puntajes de crédito se calculan con la información de tus reportes de crédito, que se centran en los préstamos y los pagos. Entre los factores clave están el historial de pagos, los montos que debes, la antigüedad de tu historial crediticio, el crédito nuevo y la variedad de tipos de crédito que tienes.
Las cuentas corrientes y de ahorros son cuentas de depósito, no cuentas de crédito, así que por lo general no aparecen en estos reportes. Esa es la razón principal por la que cerrar una normalmente no tiene ningún efecto directo en tu puntaje. Solo toma un minuto revisar tu puntaje de crédito gratis y confirmar que nada cambió después de cerrar una cuenta.
¿Cerrar una cuenta corriente afecta tu crédito?
Para la mayoría de las personas, la respuesta a si cerrar una cuenta corriente afecta tu crédito es que no. Las cuentas de depósito comunes no se reportan a las principales agencias de crédito de la misma forma que los préstamos y las tarjetas de crédito.
Dicho esto, algunas situaciones indirectas pueden causar problemas. Si cierras una cuenta con saldo negativo o un sobregiro sin pagar, el banco puede enviar esa deuda a cobranzas, y una cobranza puede aparecer en tu reporte de crédito. Cerrar una cuenta vinculada a pagos automáticos también puede provocar un pago atrasado si una factura rebota después.
Los riesgos indirectos que debes vigilar
El mayor riesgo es dejar atrás un saldo sin pagar. Si las comisiones por sobregiro o un saldo negativo quedan sin pagar, la cuenta puede enviarse a cobranzas, lo que puede dañar tu crédito.
También existe un sistema separado de registros bancarios que rastrea el historial de las cuentas de depósito. Un mal registro ahí no cambiará tu puntaje de crédito, pero puede dificultar abrir una cuenta nueva más adelante. Si eso pasa, conocer los bancos que no usan ChexSystems o las cuentas bancarias de segunda oportunidad puede darte un nuevo comienzo. Cerrar una cuenta en buen estado evita ambos problemas.
Cómo cerrar una cuenta de forma segura
Antes de cerrar cualquier cosa, mueve tus depósitos directos y pagos automáticos a una cuenta nueva para que nada rebote. Una cuenta confiable y de bajas comisiones hace que ese cambio sea sencillo, y una opción como Current ofrece banca móvil que es fácil de configurar.
Una vez que tu ingreso y tus facturas apunten a la cuenta nueva, puedes cerrar la antigua con confianza. Mover tus depósitos y facturas primero es el paso más importante para cerrar una cuenta de forma segura. Aplican términos y condiciones.
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Configurar una nueva cuenta para el día a día
La forma más sencilla de cerrar una cuenta antigua es tener una nueva lista primero. Eso les da a tus cheques de pago y facturas un lugar claro donde llegar antes de que cierres nada. Hay muchas razones para abrir una cuenta corriente que se ajuste a tus necesidades antes de hacer el cambio.
Una opción consciente de las comisiones como Chime está diseñada en torno a la banca diaria de bajas comisiones y el acceso anticipado al depósito directo. Configurar tu cuenta nueva unas semanas antes de cerrar la antigua le da a cada pago automático tiempo para hacer el cambio.
Mantener un pequeño saldo en la cuenta antigua durante la transición también puede evitar que un cargo perdido cause un sobregiro. Un poco de superposición hace que el cambio no duela. Aplican términos y condiciones.
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Construir crédito que de verdad cuenta
Dado que una cuenta corriente no construye crédito, quizás quieras una herramienta que sí lo haga. Construir un historial de crédito positivo es lo que realmente mueve tu puntaje, y hay formas sencillas de empezar, incluyendo opciones para construir crédito sin una tarjeta de crédito. Una tarjeta para construir crédito es otra opción que reporta tu actividad a las agencias.
La cuenta de construcción de crédito de Self te permite hacer pagos regulares que pueden reportarse a las agencias de crédito mientras un saldo se acumula para ti. Eso puede ayudarte a establecer o fortalecer tu historial crediticio mientras ahorras al mismo tiempo.
Para estar pendiente de tu progreso, una herramienta de monitoreo como Creditship puede ayudarte a seguir los cambios en tu crédito con el tiempo. Ver cómo se mueve tu puntaje puede mantenerte motivado para seguir por buen camino. Aplican términos y condiciones.
Una lista sencilla antes de cerrar
Empieza por abrir y financiar tu cuenta nueva para que esté lista para tomar el control. Luego redirige los depósitos directos y actualiza cualquier pago automático y suscripción.
Espera un ciclo completo de estado de cuenta para confirmar que nada sigue llegando a la cuenta antigua. Una vez que claramente no tenga actividad, solicita el cierre por escrito y guarda una confirmación para tus registros.
Qué hacer si quedó un saldo pendiente
Si descubres un saldo negativo o una comisión pendiente después de cerrar, págalo lo antes posible. Resolverlo rápido reduce la posibilidad de que se envíe a cobranzas.
Si un monto sin pagar ya pasó a cobranzas, puedes pedir los detalles y acordar un pago. Resolverlo puede ayudar a limitar el impacto en tu crédito y en tu registro bancario.
Cuándo cerrar ayuda más de lo que perjudica
Cerrar una cuenta que ya no usas puede simplificar tus finanzas y reducir las comisiones. Menos cuentas significan menos cargos mensuales y menos posibilidad de pasar por alto alguna actividad.
Mientras cierres en buen estado y muevas tus facturas primero, los beneficios a menudo superan cualquier preocupación por tu puntaje. La clave es hacerlo con cuidado.
Preguntas Frecuentes
¿Cerrar una cuenta corriente afecta tu crédito?
Generalmente no, porque las cuentas corrientes son cuentas de depósito y no forman parte de tu reporte de crédito estándar. La excepción principal es cuando un saldo sin pagar o un sobregiro se envía a cobranzas, lo que puede aparecer en tu crédito.
¿Cerrar una cuenta reducirá la antigüedad de mi historial crediticio?
No. La antigüedad del historial crediticio aplica a cuentas de crédito como tarjetas y préstamos, no a cuentas de depósito. Cerrar una cuenta corriente no afecta ese factor.
¿Qué pasa si cierro una cuenta con saldo negativo?
El banco puede intentar cobrar el monto, y si queda sin pagar puede enviarse a cobranzas, lo que puede dañar tu crédito. Pagar cualquier saldo antes de cerrar evita este riesgo.
¿Cómo puedo construir crédito si las cuentas corrientes no cuentan?
Usa herramientas diseñadas para construir crédito, como una cuenta de construcción de crédito que reporta tus pagos a las agencias. Pagar a tiempo y mantener saldos bajos en cualquier cuenta de crédito también ayuda a que tu puntaje crezca.
Cerrar una cuenta corriente en buen estado generalmente es seguro, sobre todo cuando mueves tus depósitos y facturas primero. Explora Firstcard para encontrar herramientas que te ayuden a manejar tu banca de forma sencilla y construir un historial de crédito real.
