Dos tarjetas de recompensas de gama media. Dos programas de puntos sólidos. Un espacio de tarjeta de crédito en tu billetera para llenar.
La Chase Sapphire Preferred y la Amex Gold se comparan constantemente porque apuntan al mismo comprador, la persona que quiere recompensas fuertes sin pagar precios de tarjeta premium. Cada tarjeta cuesta menos de $400 al año, cada una gana puntos flexibles y cada una es ampliamente considerada una opción de mejor clase en su nicho.
La respuesta correcta depende de en qué gastas. Esta comparación frente a frente repasa cada diferencia significativa para que puedas elegir la tarjeta que realmente se ajusta a tu vida, no solo la que tiene mejor marketing.
La Brecha de la Cuota Anual
La Preferred cobra $95 al año. La Gold cobra $325 en 2026, más que en años anteriores.
Esa brecha de $230 es significativa. La Gold compensa parte de la diferencia a través de créditos mensuales, incluyendo $120 en Uber Cash, $120 en créditos de socios de comidas, $84 en créditos de Dunkin' y $100 en créditos Resy. En papel, esos créditos exceden la cuota.
En la práctica, la mayoría de los titulares solo capturan de $150 a $250 de esos créditos porque requieren inscripción activa y uso mensual. Si olvidas un mes, el crédito se va.
La Preferred tiene una estructura mucho más simple. El crédito de hotel de $50 se aplica automáticamente a tu primera reserva de hotel de Chase Travel cada año.
Tasas de Recompensas Comparadas
Aquí es donde las tarjetas divergen drasticamente.
Chase Sapphire Preferred
- 5x en viajes reservados a través de Chase Travel
- 3x en restaurantes, supermercados en línea y streaming selecto
- 2x en todos los demás viajes
- 1x en todo lo demás
Amex Gold
- 4x en restaurantes en todo el mundo
- 4x en supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 por año, luego 1x)
- 3x en vuelos reservados directamente o a través de Amex Travel
- 2x en hoteles prepagados a través de Amex Travel
- 1x en todo lo demás
La Gold domina los restaurantes y supermercados diarios. La Preferred domina las reservas de Chase Travel y ofrece una cobertura 2x más amplia en viajes que no son de Chase.
Para un hogar que gasta $10,000 al año en supermercados y $6,000 en restaurantes, la Gold gana 64,000 puntos contra los 18,000 de la Preferred. Esa brecha importa.
Valor de Puntos y Socios de Transferencia
Ambas tarjetas ganan puntos transferibles, que son la moneda más valiosa en recompensas.
Chase Ultimate Rewards
14 socios de transferencia. Hyatt es el destacado. Otras opciones fuertes incluyen United, Air Canada Aeroplan, British Airways, Southwest y Virgin Atlantic. Los puntos valen 1.25 centavos cada uno a través de Chase Travel.
Amex Membership Rewards
21 socios de transferencia. Los mejores usos incluyen Air Canada Aeroplan, ANA, Delta, Virgin Atlantic y Hilton. Los puntos valen 1 centavo cada uno a través de Amex Travel.
Para la mayoría de los viajeros estadounidenses, la asociación de Chase con Hyatt es la transferencia de tarjeta más valiosa de la industria. Amex gana en transferencias de vuelos, especialmente para canjes de cabina premium en socios como ANA.
Seguros y Protección
La Preferred tiene seguros integrados más fuertes.
Sapphire Preferred
- Seguro principal de auto de alquiler
- Cancelación de viaje hasta $10,000 por persona
- Cobertura de retraso de viaje después de 12 horas, hasta $500
- Cobertura de retraso de equipaje
- Protección de compras 120 días, $500 por reclamo
- Garantía extendida
Amex Gold
- Seguro secundario de auto de alquiler
- Cobertura de retraso de viaje después de 12 horas, hasta $300
- Seguro de equipaje
- Protección de compras 90 días, $10,000 por reclamo
- Garantía extendida
La cobertura principal de auto de alquiler de la Preferred y el seguro de viaje más fuerte le dan la ventaja para los viajeros. La protección de compras de la Gold tiene un tope por reclamo más alto, lo cual importa más para compras grandes.
Consideraciones de Aprobación
Ambas tarjetas requieren buen crédito, pero las reglas difieren.
La Preferred normalmente requiere un puntaje FICO de 690 o más y está sujeta a la regla 5/24 de Chase. Si has abierto cinco o más tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses, probablemente serás rechazado.
La Gold normalmente requiere un puntaje FICO de 700 o más. Amex no tiene una regla numérica estricta como 5/24, pero consideran el historial crediticio total, los ingresos y la relación existente con el banco.
Si tu puntaje está por debajo de 670, ninguna tarjeta es realista aún. La Self Visa® Credit Card es una de las tarjetas iniciales más comunes para personas que trabajan hacia productos de recompensas premium como estos.
La Self Visa es una tarjeta asegurada con alta tasa de aprobación, reporta a las tres oficinas y cobra $0 de cuota anual introductoria para nuevos clientes en el primer año, luego $25 después. La mayoría de los usuarios ven un crecimiento significativo del puntaje en seis a doce meses de pagos puntuales, lo que a menudo pone tarjetas como Sapphire Preferred o Amex Gold al alcance dentro de un año o dos.
Para Quién Es Cada Tarjeta
Elige Sapphire Preferred si tú
- Viajas una a tres veces al año
- Reservas a través de Chase Travel y quieres la tasa 5x
- Quieres seguro principal de auto de alquiler y protección de viaje más fuerte
- Valoras el socio de transferencia Hyatt para estadías en hoteles
- Prefieres una estructura simple, de baja cuota
- No has abierto 5 tarjetas en los últimos 24 meses
Elige Amex Gold si tú
- Gastas $1,000 o más al mes combinados en restaurantes y supermercados
- Usas Uber y Uber Eats regularmente
- Quieres flexibilidad en canjes de vuelos de cabina premium
- Te sientes cómodo manejando créditos mensuales e inscripciones
- Ya tienes algunas tarjetas Chase y quieres diversificar ecosistemas
Para las personas que se ajustan a ambos perfiles, tener ambas tarjetas es una estrategia común. La Preferred maneja viajes y autos de alquiler, la Gold maneja gastos en restaurantes y supermercados, y los puntos permanecen en ecosistemas separados con diferentes fortalezas de socios de transferencia.
Un Ejemplo Real de Gasto
Considera un hogar que gasta $40,000 al año en tarjetas.
- $8,000 en restaurantes
- $6,000 en supermercados
- $5,000 en viajes (mezcla de reservas Chase y directas)
- $21,000 otros
La Preferred gana aproximadamente 49,000 puntos por año. La Gold gana aproximadamente 79,000 puntos.
A 1.5 centavos por punto en valor de transferencia, eso es $735 contra $1,185. La Gold gana por $450 en recompensas brutas, pero cuesta $230 más en cuotas. Ventaja neta para la Gold: $220.
Las matemáticas se invierten si el gasto en viajes es más pesado o si no comes fuera mucho.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es mejor, Chase Sapphire Preferred o Amex Gold?
Depende de tu gasto. La Gold gana para hogares que gastan mucho en restaurantes y supermercados. La Preferred gana para viajeros ocasionales que quieren seguro fuerte y opciones de puntos flexibles a una cuota anual más baja. La mayoría de los grandes gastadores eventualmente tienen ambas.
¿Puedo tener tanto Sapphire Preferred como Amex Gold?
Sí, y muchos entusiastas de puntos lo hacen. Las tarjetas se complementan porque cubren diferentes categorías de gasto con diferentes ecosistemas de puntos. Usar ambas efectivamente maximiza las tasas de ganancia en viajes, restaurantes y supermercados.
¿La Amex Gold o Sapphire Preferred tiene mejor seguro?
La Sapphire Preferred tiene un seguro de viaje integrado más fuerte. Ofrece cobertura principal de auto de alquiler, cancelación de viaje hasta $10,000 por persona y reembolso de retraso de viaje más largo que la Gold. La Gold tiene límites de protección de compras más fuertes.
¿Qué tarjeta es más fácil de aprobar?
La Sapphire Preferred es ligeramente más fácil en términos de puntaje de crédito, con la mayoría de las aprobaciones alrededor de 690 FICO o más. La Gold normalmente requiere 700 o más. Sin embargo, Chase aplica la estricta regla 5/24, mientras que Amex es más flexible en aperturas recientes de tarjetas.
