Un pago de auto que parecía cómodo en el concesionario puede sentirse pesado un año después. Si quieres bajar el pago de tu auto, tienes más opciones de las que crees, y algunas ni siquiera requieren un préstamo nuevo.
Cómo Bajar el Pago de tu Auto
Hay dos formas principales de reducir el pago mediante el refinanciamiento: calificar para una tasa de interés más baja o distribuir el saldo en un plazo más largo. Además del refinanciamiento, puedes ajustar el préstamo con tu prestamista actual, eliminar complementos o cambiar el auto en sí.
La mejor decisión depende de si quieres ahorrar en el interés total o simplemente liberar dinero cada mes.
Refinancia para Obtener una Mejor Tasa
Si tu crédito ha mejorado o las tasas han bajado desde que compraste el auto, refinanciar a una tasa más baja puede reducir tu pago sin agregar meses al préstamo. Muchos de los mejores prestamistas buscan un puntaje de crédito superior a 600, aunque algunos aceptan puntajes más bajos.
Esta suele ser la mejor opción porque pagas menos cada mes y menos interés en total. Aplican términos y condiciones; las APR varían según el historial crediticio.
Extiende el Plazo, con Cuidado
Un plazo de préstamo más largo distribuye tu saldo en más meses, lo que reduce el pago mensual. La mayoría de los plazos de auto van de 36 a 84 meses, y los promedios ahora rondan los 68 a 69 meses.
El costo a cambio es real. Un plazo más largo puede significar más interés durante la vida del préstamo y un mayor riesgo de deber más de lo que vale el auto. No extiendas el plazo a ciegas solo para alcanzar un número más bajo.
¿Puedes Saltarte un Pago del Auto?
Cuando refinancias, a menudo hay un intervalo antes de que venza el primer pago del nuevo préstamo. Ese intervalo puede sentirse como si te saltaras un pago del auto, y muchos prestamistas ofrecen de 30 a 90 días antes de que se requiera el primer pago.
Sin embargo, ten claro cómo funciona. No estás eliminando un pago. El monto se incorpora al nuevo préstamo, así que lo pagas más tarde y tu fecha final de liquidación se retrasa.
Baja tu Pago Sin Refinanciar
No siempre necesitas un préstamo nuevo. Según tu situación, es posible que puedas:
- Pedir a tu prestamista una extensión de pago o una modificación del préstamo.
- Cambiar tu fecha de vencimiento para que coincida con tu día de pago.
- Cancelar complementos elegibles como garantías extendidas o cobertura GAP.
- Cambiar por un vehículo más económico o vender el auto y liquidar el préstamo.
Estos pasos pueden ayudar si no calificas para una mejor tasa en este momento.
Dónde Comparar Ofertas de Refinanciamiento
Si tu objetivo es una tasa más baja, comparar varios prestamistas a la vez es mejor que llamarlos uno por uno.
Un servicio como iLending consulta una red de más de 60 prestamistas en una sola solicitud, y sus clientes ahorran un promedio de aproximadamente $148 al mes, que es justo el tipo de alivio que muchos conductores buscan. Aplican términos y condiciones; las APR varían según el historial crediticio.
También Vale la Pena Revisar
Puede ser útil ver cotizaciones de refinanciamiento junto a otros tipos de préstamo antes de decidir.
Un mercado como myAutoloan reúne ofertas de más de 20 prestamistas y cubre el refinanciamiento y la compra de leasing, para que puedas comparar pagos en un solo lugar. Aplican términos y condiciones; las APR varían según el historial crediticio.
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la forma más rápida de bajar el pago de mi auto?
Refinanciar a una tasa de interés más baja suele ser la victoria más rápida si tu crédito califica, ya que puede reducir el pago sin agregar interés. Comparar varios prestamistas en una sola solicitud te ayuda a encontrar la mejor tasa rápidamente.
¿Realmente puedo saltarme un pago del auto?
Más o menos. El refinanciamiento a menudo crea un intervalo de 30 a 90 días antes de tu primer pago nuevo, lo que se siente como saltarse uno. Sin embargo, el monto no se perdona; se traslada al nuevo préstamo y retrasa tu fecha de liquidación.
¿Extender el plazo de mi préstamo me costará más?
Puede ser. Un plazo más largo reduce el pago mensual, pero por lo general aumenta el interés total que pagas durante la vida del préstamo. Compara el ahorro mensual con el interés adicional antes de comprometerte.
¿Cómo puedo bajar el pago de mi auto sin refinanciar?
Pregunta a tu prestamista sobre una extensión de pago, una modificación del préstamo o una nueva fecha de vencimiento. También puedes cancelar complementos elegibles o cambiar por un vehículo menos costoso si el pago es realmente inasequible.
