¿Solicitaste una nueva tarjeta de crédito o un préstamo de auto y te lo negaron porque el prestamista no puede consultar tu reporte de Equifax? Eso es exactamente lo que un congelamiento de crédito debe hacer, y la buena noticia es que levantarlo es rápido y gratis. Por lo general, puedes descongelar un congelamiento de Equifax en menos de cinco minutos en línea, o en una hora por teléfono, y el prestamista podrá consultar tu archivo de inmediato.
Esta guía explica cada método, qué información necesitas, la diferencia entre un descongelamiento temporal y una remoción permanente, y cómo programar un descongelamiento para una fecha futura. Los congelamientos de crédito en las tres agencias son gratuitos por ley federal desde septiembre de 2018, así que no hay costo alguno para ninguno de los pasos descritos.
Repaso Rápido: Qué Hace un Congelamiento de Crédito
Un congelamiento de seguridad bloquea que nuevos acreedores consulten tu archivo de crédito de Equifax. Eso impide que los ladrones de identidad abran cuentas a tu nombre, porque casi todos los prestamistas hacen una verificación de crédito antes de aprobar una solicitud. Los acreedores existentes, los empleadores con propósito permitido y tú mismo todavía pueden acceder al archivo. Un congelamiento no afecta tu puntaje de crédito y funciona distinto que una alerta de fraude si estás considerando ambas opciones.
Como cada agencia maneja su propio archivo, congelar o levantar el congelamiento en Equifax no afecta a Experian ni a TransUnion. Si has congelado las tres, debes levantar cada una por separado. Las diferencias entre Equifax, Experian y TransUnion explican por qué cada archivo opera de forma independiente.
Qué Necesitas Antes de Empezar
Ten esto listo para que el proceso sea fluido:
- Tu número de Seguro Social
- Fecha de nacimiento y dirección actual
- Tu nombre de usuario y contraseña de myEquifax, o el PIN que Equifax te envió cuando colocaste el congelamiento (para solicitudes por teléfono o correo)
- La fecha en que quieres que se levante el congelamiento (y, si es temporal, la fecha en que quieres que vuelva a activarse)
- Si vas a solicitar crédito pronto: el nombre del prestamista e idealmente qué agencia consultará, para que solo descongeles lo necesario
Si perdiste tu PIN o no puedes acceder a tu cuenta de myEquifax, Equifax puede verificar tu identidad con preguntas basadas en tu historial o con una carta enviada por correo, pero eso agrega días. La recuperación de cuenta en línea a través del portal myEquifax suele ser lo más rápido.
Método 1: Levantar el Congelamiento de Equifax en Línea
En línea es la opción más rápida. Equifax indica que los descongelamientos en línea pueden tomar efecto en tan poco como un minuto.
- Ve a myequifax.com e inicia sesión. Si no tienes cuenta, créala usando la misma información personal que usaste al colocar el congelamiento.
- Desde el panel, selecciona Colocar o Administrar un Congelamiento de Seguridad.
- Elige entre un levantamiento temporal (eliges fechas de inicio y término, o un prestamista específico) y una remoción permanente.
- Confirma tu identidad con un código de un solo uso enviado por mensaje de texto o correo electrónico.
- Envía la solicitud. Deberías ver una confirmación en pantalla y recibir un correo.
Si vas a solicitar crédito con un prestamista específico, a veces puedes ingresar solo el nombre de ese prestamista y descongelar el acceso únicamente para él, dejando el archivo congelado para todos los demás. Esa es la opción más segura si conoces al prestamista exacto.
Método 2: Levantar el Congelamiento de Equifax por Teléfono
Si prefieres hablar con una persona o no puedes recuperar tu acceso en línea, llama a la línea automatizada de congelamiento de Equifax.
- Teléfono: 1-888-298-0045
- Horario: disponible las 24 horas, los 7 días de la semana
Sigue las instrucciones, ingresa tu número de Seguro Social y otra información de identificación, y proporciona tu PIN cuando se te pida. Puedes solicitar un descongelamiento temporal con fechas específicas de inicio y término, o una remoción permanente. Las solicitudes por teléfono suelen tomar efecto dentro de una hora, y la ley exige que Equifax levante el congelamiento dentro de una hora tras una solicitud telefónica válida.
Método 3: Levantar el Congelamiento de Equifax por Correo
El correo es la opción más lenta, pero útil si no puedes acceder al portal y no quieres usar el sistema telefónico. Envía una solicitud escrita que incluya:
- Nombre completo, incluyendo sufijos como Jr. o Sr.
- Dirección actual y direcciones anteriores de los últimos dos años
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social
- Una copia de una identificación emitida por el gobierno (licencia de conducir, pasaporte o identificación estatal)
- Una copia de una factura de servicios, estado de cuenta bancario u otro comprobante de domicilio con fecha de los últimos 90 días
- Si deseas un levantamiento temporal (con fechas) o una remoción permanente
- Tu firma
Envíala a: Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788.
Equifax debe actuar sobre un levantamiento enviado por correo dentro de tres días hábiles tras recibir tu solicitud. Considera el tiempo de tránsito del correo en cada dirección, así que planea una semana o más. Si de todos modos vas a enviar documentos por correo y también necesitas disputar un dato inexacto, revisa cómo escribir una carta de disputa a la agencia.
Descongelamiento Temporal vs. Remoción Permanente
Un descongelamiento temporal levanta el congelamiento por una ventana que tú eliges, como 24 horas o siete días, y después el congelamiento se reanuda automáticamente. Es ideal cuando vas a solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito y quieres que vuelva a congelarse sin otra llamada.
Una remoción permanente quita el congelamiento por completo hasta que decidas volver a colocarlo. Esta es la opción adecuada si planeas buscar crédito, vivienda y seguros durante los próximos meses y no quieres administrar varias ventanas de descongelamiento.
También puedes descongelar solo para un acreedor específico, lo cual es más acotado que un descongelamiento temporal general y suele ser la ruta más segura.
Programar un Descongelamiento Futuro
Las cuentas en línea de myEquifax te permiten programar un descongelamiento para una fecha futura, lo cual es útil si sabes que tu oficial de préstamo hipotecario consultará tu crédito el próximo martes. Configura la fecha de inicio para ese lunes por la noche y la de término un día o dos después de la consulta esperada. Equifax te envía un correo antes y después de cada cambio automático de estado. Si necesitas modificar el calendario, inicia sesión y edita el congelamiento antes de la fecha de inicio.
Después de Levantar el Congelamiento
Una vez que tu archivo está abierto, hay dos pasos sensatos. Primero, permite que el prestamista realice la verificación de crédito rápidamente mientras el descongelamiento está activo. Segundo, considera volver a congelar tan pronto como se complete la solicitud, incluso si elegiste una remoción permanente. Los pocos minutos que toma volver a congelar valen la protección continua. También ayuda entender cómo recopilan datos las agencias de crédito para saber qué está bloqueando realmente un congelamiento.
Si quieres ayuda continua para monitorear tus reportes, servicios como Creditship y Dovly pueden rastrear tus archivos en las tres agencias y alertarte sobre problemas más rápido de lo que podrías notarlos por tu cuenta. Dicho esto, los congelamientos siguen siendo la herramienta gratuita más fuerte contra el fraude de identidad con cuentas nuevas.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tarda en levantarse un congelamiento de Equifax?
Las solicitudes en línea suelen tomar efecto en menos de un minuto. Las solicitudes por teléfono deben procesarse dentro de una hora por ley federal. Las solicitudes por correo deben procesarse dentro de tres días hábiles tras la recepción por parte de Equifax, más el tiempo de tránsito del correo en cada dirección.
¿Levantar mi congelamiento de Equifax daña mi puntaje de crédito?
No. Congelar, descongelar y levantar no se reportan a los prestamistas y no tienen efecto alguno sobre tu puntaje FICO o VantageScore. El único impacto posible en el puntaje proviene de las solicitudes que envías mientras el archivo está descongelado, que pueden generar una consulta dura.
¿Necesito mi PIN para levantar un congelamiento de Equifax?
Si te registraste en una cuenta en línea de myEquifax, puedes levantarlo sin PIN al iniciar sesión. Si colocaste el congelamiento por teléfono o correo y nunca creaste una cuenta, necesitarás el PIN que te emitió Equifax, o puedes recuperar el acceso verificando tu identidad a través del sitio o enviando documentación adicional por correo.
¿Tengo que levantar mi congelamiento en las tres agencias?
Solo si el prestamista consulta las tres. Muchos acreedores solo consultan una agencia para un producto determinado. Pregúntale al prestamista qué agencia usa y descongela solo esa si quieres mantener las demás protegidas.
