Abrir una cuenta corriente empresarial debería ser un paso simple para administrar tu compañía. Pero si tienes un registro en ChexSystems, un banco podría rechazarte, lo que puede sentirse como un obstáculo justo cuando intentas crecer.
La buena noticia es que una marca en ChexSystems no tiene que terminar tu búsqueda. Existen cuentas creadas para personas en exactamente esta situación. Esta guía explica qué es ChexSystems, cuáles son tus opciones y cómo solicitar.
Qué Es ChexSystems
ChexSystems es una agencia de informes que rastrea cómo las personas y las empresas manejan las cuentas de depósito. Cuando solicitas una cuenta corriente, muchos bancos revisan primero tu reporte de ChexSystems.
El reporte puede mostrar cosas como sobregiros impagos, cuentas cerradas por causa justificada, sospecha de fraude o cheques rechazados. Si tu historial tiene marcas negativas, un banco puede verte como de mayor riesgo y rechazar la solicitud.
Ayuda saber que ChexSystems no es lo mismo que un puntaje de crédito. Se enfoca en el comportamiento de las cuentas bancarias en lugar de los préstamos y las tarjetas de crédito, aunque ambos pueden afectar cómo te ve un banco.
Por Qué un Registro Afecta las Cuentas Empresariales
Puede que te preguntes por qué el historial bancario personal afectaría a tu empresa. Para las pequeñas empresas, las líneas a menudo se difuminan, especialmente para los propietarios únicos y las compañías de un solo dueño.
Cuando abres una cuenta empresarial, el banco puede revisar el historial bancario del dueño, no solo el de la compañía. Un registro negativo en ChexSystems vinculado a ti puede seguirte hasta la solicitud empresarial.
Eso no significa que te hayas quedado sin opciones. Solo significa que es posible que necesites mirar más allá de las cuentas estándar y hacia bancos que sean más flexibles.
Opciones de Cuentas Corrientes Empresariales de Segunda Oportunidad
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen lo que a menudo se llaman cuentas de segunda oportunidad. Estas están diseñadas para solicitantes que tienen un registro en ChexSystems pero aún necesitan un lugar donde realizar sus operaciones bancarias.
Las cuentas corrientes empresariales de segunda oportunidad por lo general funcionan como cuentas normales con algunas diferencias:
- Pueden cobrar una comisión mensual que las cuentas estándar no cobran.
- Podrían limitar ciertas funciones al principio, como las opciones de sobregiro.
- A menudo te permiten pasar a una cuenta estándar después de un período de buen comportamiento.
Algunos bancos en línea y empresas de tecnología financiera también omiten la revisión tradicional de ChexSystems o le dan menos peso. La disponibilidad cambia con frecuencia, así que vale la pena comparar varios proveedores antes de elegir. Una cuenta corriente empresarial en una cooperativa de crédito también puede ser más flexible que un gran banco nacional.
Cómo Solicitar con un Registro en ChexSystems
Solicitar no tiene que ser intimidante. Un poco de preparación puede mejorar tus probabilidades y reducir las sorpresas.
Aquí hay pasos que pueden ayudar:
- Obtén tu propio reporte de ChexSystems para saber qué verá un banco. Puedes solicitar una copia gratuita directamente de ChexSystems.
- Paga o liquida cualquier artículo abierto si puedes, ya que un registro saldado se ve mejor.
- Reúne los documentos de tu empresa, como tu papeleo de constitución, tu EIN y los detalles de propiedad.
- Solicita con bancos que anuncien cuentas empresariales de segunda oportunidad o sin ChexSystems.
Si tienes tu número de identificación fiscal listo, nuestra guía sobre abrir una cuenta corriente empresarial solo con un EIN explica lo que los bancos suelen pedir. Y si encuentras un error en tu reporte, tienes derecho a disputarlo. Corregir un error puede eliminar la barrera por completo.
Qué Buscar en una Cuenta
No todas las cuentas de segunda oportunidad son iguales, así que compara con cuidado. El objetivo es una cuenta que satisfaga tus necesidades de hoy y que pueda crecer con tu empresa.
Mantén un ojo en estas características:
- Comisiones, incluidos los cargos mensuales y las formas de eximirlas.
- Requisitos de saldo mínimo o de depósito de apertura.
- Acceso a tarjetas de débito, banca en línea y depósitos móviles.
- Un camino claro para mejorar a una cuenta estándar más adelante.
- Seguro de depósitos federal a través de la FDIC o NCUA.
Lee la letra pequeña antes de comprometerte. Conocer las reglas de antemano te ayuda a evitar nuevas comisiones que podrían crear nuevos problemas. También puede ayudar comparar opciones para abrir una cuenta corriente empresarial gratis en línea.
Construir Mejores Hábitos Bancarios
Obtener una cuenta es el primer paso, y mantenerla en buen estado es el siguiente. Los hábitos sólidos pueden ayudarte a reconstruir la confianza con el sistema bancario con el tiempo.
Las prácticas simples hacen una gran diferencia. Evita los sobregiros, mantén un margen suficiente para cubrir las transacciones y revisa tus estados de cuenta con frecuencia. Si un problema de cuenta del pasado es la raíz del problema, nuestra descripción general de una cuenta corriente para mal historial de crédito cubre formas de volver a entrar.
Con el tiempo, un registro limpio puede abrir la puerta a mejores cuentas y comisiones más bajas. La paciencia y la constancia tienden a dar frutos, incluso si el progreso se siente lento al principio. Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal, así que confirma los detalles con los proveedores que estés considerando.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta corriente empresarial con un registro en ChexSystems?
A menudo sí. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas empresariales de segunda oportunidad diseñadas para solicitantes con un historial en ChexSystems. Algunos proveedores en línea también le dan menos peso a ChexSystems.
¿ChexSystems es lo mismo que una verificación de crédito?
No. ChexSystems se enfoca en cómo has manejado las cuentas de depósito, como los sobregiros y los cierres. Una verificación de crédito analiza los préstamos y las tarjetas de crédito. Un banco puede revisar ambos cuando solicitas.
¿Cómo puedo ver qué hay en mi reporte de ChexSystems?
Puedes solicitar una copia gratuita de tu reporte directamente de ChexSystems. Revisarlo antes de solicitar te ayuda a saber qué verá un banco y te permite corregir cualquier error.
¿Una cuenta de segunda oportunidad se convertirá en una cuenta regular más adelante?
Muchas cuentas de segunda oportunidad te permiten pasar a una cuenta estándar después de un período de buen comportamiento. Pregúntale al proveedor sobre su camino específico de mejora antes de abrir la cuenta.
