La mayoría de las cuentas corrientes en Estados Unidos pagan poco o ningún interés, y mucha gente ni lo nota. Una cuenta corriente que no genera intereses es exactamente lo que suena: una cuenta bancaria para gastos diarios que no te paga nada por tu saldo. Eso no siempre es malo, y para mucha gente es la opción más inteligente.
Aquí te explicamos cómo funcionan estas cuentas, cuánto cuestan y cuándo una encaja mejor en tu vida que una cuenta corriente con intereses.
Qué es una cuenta corriente que no genera intereses
Una cuenta corriente que no genera intereses, a veces llamada cuenta corriente básica o estándar, guarda tu dinero para uso diario sin generar intereses. La usas para recibir tu cheque de pago, pasar tu tarjeta de débito, pagar cuentas y mover dinero.
El rasgo que la define es simple. Tu saldo se queda igual a menos que le agregues o gastes de él, porque la cuenta en sí no genera ganancias. Está hecha para el movimiento, no para el crecimiento.
Cómo funciona en el día a día
Estas cuentas están hechas para la actividad constante. Puedes depositar cheques, configurar el depósito directo, programar pagos de cuentas y usar una tarjeta de débito sin preocuparte por alcanzar un umbral de intereses o un tope de retiros.
A diferencia de muchas cuentas de ahorros, las cuentas corrientes te dan acceso sin restricciones a tu dinero. No hay límite mensual de transacciones, así que puedes pagar tantas cuentas y hacer tantas compras como necesites.
Ventajas de una cuenta que no genera intereses
El atractivo principal es la simplicidad y el menor costo. Estas cuentas a menudo se saltan los requisitos que vienen con la cuenta corriente con intereses, y eso puede ahorrarte dinero y estrés.
- Menos condiciones. Muchas cuentas básicas no exigen un saldo mínimo, así que no te penalizan por mantener un saldo bajo.
- Comisiones más bajas. La cuenta corriente sin intereses a menudo cuesta menos que la que sí genera intereses, la cual puede traer cargos por servicio más altos.
- Acceso total. Tu dinero está disponible para gastos diarios y pago de cuentas sin un umbral de ganancias que cumplir.
- Fácil de calificar. Estas cuentas suelen tener los requisitos más flexibles, lo que las hace ideales para estudiantes y para quienes abren una cuenta por primera vez.
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Current Banking
Current Banking
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Fees
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Pros
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Cons
No physical branches
Desventajas que debes sopesar
La desventaja obvia es que tu dinero no crece. Cualquier saldo que mantengas en la cuenta no genera nada, así que una suma grande ahí parada pierde valor frente a la inflación con el tiempo.
Eso importa más si sueles guardar un colchón grande en la cuenta corriente. Si de forma habitual mantienes miles de dólares estacionados ahí, estás dejando intereses potenciales sobre la mesa. Sin embargo, la solución no siempre es una cuenta corriente con intereses, ya que esas vienen con sus propios inconvenientes.
Sin intereses frente a con intereses
| Característica | Cuenta corriente sin intereses | Cuenta corriente con intereses |
|---|---|---|
| Genera intereses | No | Sí, si calificas |
| Comisiones mensuales | A menudo más bajas o ninguna | A menudo más altas |
| Saldo mínimo | Con frecuencia ninguno | A menudo requerido |
| Ideal para | Gasto diario, cuentas | Saldos grandes que casi no tocas |
| Complejidad | Muy simple | Más reglas que cumplir |
La cuenta corriente con intereses te premia por mantener dinero en la cuenta, pero a menudo requiere un saldo mínimo y puede cobrar una cuota mensual de servicio si te quedas corto. La tasa de interés en la cuenta corriente también suele ser baja comparada con una verdadera cuenta de ahorros. Para la mayoría de la gente, una cuenta corriente sin intereses más una cuenta de ahorros de alto rendimiento aparte le gana a intentar generar intereses dentro de la cuenta corriente.
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Chime
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Fees
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Pros
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Cons
App/online-only support, no branches
El arreglo más inteligente para generar intereses
En lugar de perseguir una tasa de interés pequeña en el saldo de tu cuenta corriente, divide tu dinero por función. Mantén solo lo que necesitas para cuentas y gastos en una cuenta corriente sin intereses, y luego mueve el resto a una cuenta de ahorros donde genere un rendimiento real.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento a través de SoFi puede guardar tu fondo de emergencia y tus metas de corto plazo mientras paga mucho más que la mayoría de las cuentas corrientes con intereses. Este sistema de dos cuentas mantiene tu dinero de gasto accesible y tus ahorros creciendo al mismo tiempo.
Para que funcione, calcula tu gasto mensual promedio y mantén más o menos esa cantidad, más un pequeño colchón, en la cuenta corriente. Envía todo lo que sobre a los ahorros.
Quién debería usar una
Una cuenta corriente que no genera intereses encaja muy bien si valoras la simplicidad, mantienes un saldo modesto en la cuenta corriente o quieres evitar las reglas de saldo mínimo. Los estudiantes, las personas nuevas en la banca y cualquiera que ya guarde sus ahorros en una cuenta aparte se benefician del bajo costo y el acceso fácil.
Encaja peor si insistes en mantener un saldo grande en una sola cuenta y quieres que genere algo. En ese caso, compara con cuidado las opciones de cuenta corriente con intereses y fíjate en las comisiones que podrían borrar los intereses que ganes.
Cómo mantener tu dinero organizado
Manejar una cuenta corriente para gastar y una cuenta de ahorros para crecer funciona mejor cuando puedes ver ambas a la vez. Una app de presupuesto como Monarch Money puede juntar tus cuentas en un solo panel para que sepas exactamente cuánto dejar en la cuenta corriente cada mes.
Estar al tanto de tus cuentas también favorece hábitos de crédito saludables, ya que los pagos de cuentas a tiempo importan. Un servicio de monitoreo como Creditship.ai puede ayudarte a seguir tu puntaje de crédito mientras creas una rutina constante.
Qué hacer después
Decide cuánto necesitas realmente en la cuenta corriente para cuentas y gastos, y luego elige una cuenta sin intereses con comisiones bajas o nulas para ese trabajo. Mueve el resto a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que genere un rendimiento.
Esa división simple te da lo mejor de ambos mundos: acceso fácil todos los días y crecimiento real en el dinero que no estás gastando. Aplican términos y condiciones, y las tasas y comisiones varían según el banco.
Preguntas Frecuentes
¿Es mala una cuenta corriente que no genera intereses?
No. Simplemente no paga intereses, lo cual está bien para el dinero que gastas con regularidad. Estas cuentas a menudo tienen comisiones más bajas y menos requisitos que la cuenta corriente con intereses, lo que las vuelve una opción práctica para la banca diaria siempre que mantengas tus ahorros de largo plazo en otro lado.
¿Por qué la mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses?
Las cuentas corrientes están diseñadas para transacciones frecuentes más que para el crecimiento, así que los bancos suelen ofrecer poco o ningún interés en ellas. Las cuentas que sí pagan intereses a menudo requieren un saldo mínimo o cobran comisiones más altas, lo que puede anular la pequeña cantidad que ganes.
¿Debería guardar mis ahorros en una cuenta corriente sin intereses?
Por lo general no. El dinero que no necesitas para gastos inmediatos está mejor en una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde pueda generar un rendimiento. Mantener sumas grandes en una cuenta sin intereses significa que pierde valor frente a la inflación con el tiempo.
¿Cuál es la diferencia entre la cuenta corriente con intereses y sin intereses?
La cuenta corriente con intereses paga un pequeño rendimiento sobre tu saldo, pero a menudo requiere un saldo mínimo y puede cobrar comisiones más altas. La cuenta corriente sin intereses no paga nada, pero por lo general tiene costos más bajos y menos requisitos, lo que la hace más adecuada para el gasto diario y el pago de cuentas.
Para la mayoría de la gente, la combinación ganadora es una cuenta corriente sin intereses de bajo costo para gastar y una cuenta de ahorros de alto rendimiento aparte para crecer.
