Busca una cuenta de ahorro money market en Bank of America y te llevarás una sorpresa. Bank of America no ofrece actualmente una cuenta money market tradicional a los consumidores de uso diario. Lo que encontrarás en su lugar es Advantage Savings, la cuenta de ahorros estándar del banco, además de un programa de depósitos estilo money market a través de Merrill para personas con saldos muy grandes.
Aquí está lo que paga cada opción a julio de 2026, cómo se ven los cargos y dónde los ahorradores pueden encontrar rendimientos mucho más altos.
¿Bank of America Ofrece una Cuenta de Ahorro Money Market?
No de la forma en que la mayoría de los bancos la definen. Una cuenta money market normalmente combina interés a nivel de ahorros con funciones limitadas de cuenta corriente, como una tarjeta de débito o la emisión de cheques. Bank of America eliminó gradualmente sus productos de ahorro money market para consumidores, así que quienes buscan uno son dirigidos a Advantage Savings en su lugar.
Eso es menos problema de lo que parece. La etiqueta de una cuenta importa mucho menos que la tasa que hay detrás. Algunas cuentas money market pagan menos de 0.10%, mientras que algunas cuentas de ahorro comunes pagan más de 4%. Juzga cada opción por el APY, los cargos y el acceso a tu dinero.
Bank of America Advantage Savings: Tasas y Cargos
A julio de 2026, Advantage Savings paga 0.01% APY para los clientes estándar. Los miembros de Preferred Rewards ganan una tasa mejorada que llega como máximo a alrededor de 0.04% APY en los niveles más altos. Las tasas pueden variar ligeramente por región, así que confirma la cifra para tu código postal.
En dólares reales, $10,000 en Advantage Savings a 0.01% ganan cerca de $1 al año. A la tasa mejorada más alta, cerca de $4.
Los términos principales:
- Depósito mínimo de apertura: $100
- Cargo mensual de mantenimiento: $8
- Exoneraciones del cargo: mantén un saldo diario mínimo de $500, vincula la cuenta a una cuenta corriente elegible de Bank of America o califica para Preferred Rewards
Las tasas son variables y pueden cambiar en cualquier momento. Aplican términos y condiciones.
Cómo los Niveles de Preferred Rewards Cambian tu APY
Preferred Rewards es el programa de lealtad de Bank of America. Tu nivel depende de tus saldos combinados en las cuentas de depósito de Bank of America y las cuentas de inversión de Merrill.
| Nivel | Saldo combinado | Efecto en la tasa de ahorros |
|---|---|---|
| Gold | $20,000 a $50,000 | Pequeño aumento de APY |
| Platinum | $50,000 a $100,000 | Mayor aumento de APY |
| Platinum Honors | $100,000 a $1 millón | Aumento máximo, alrededor de 0.04% APY |
| Diamond | $1 millón en adelante | Aumento máximo más beneficios de estilo de vida |
Fíjate en el tope. Incluso con $1 millón en saldos combinados, la tasa de ahorros mejorada queda alrededor de 0.04% APY a julio de 2026. El verdadero valor de Preferred Rewards está en los bonos de tarjetas de crédito, los cargos exonerados y los descuentos en préstamos, no en el rendimiento de los ahorros.
Merrill Preferred Deposit: La Opción Estilo Money Market
La respuesta más cercana de Bank of America a una cuenta money market vive en Merrill, su brazo de inversión. Preferred Deposit es un programa de depósitos bancarios al que accedes a través de una cuenta de corretaje de Merrill, y tu dinero permanece asegurado por la FDIC hasta los límites aplicables.
Lo complicado es el precio de entrada:
- Depósito inicial mínimo: $100,000
- Depósitos adicionales: $1,000 o más
- Tasa: los rastreadores de tasas de terceros han reportado alrededor de 3.67% APY en los últimos meses. Merrill no publica esta tasa en una página pública, así que confirma la cifra vigente con Merrill antes de mover tu dinero.
Para alguien que estaciona seis cifras en efectivo mientras mantiene una relación con Merrill, Preferred Deposit puede tener sentido. La mayoría de los ahorradores nunca superan el mínimo de $100,000.
Lo Que Pagan las Verdaderas Cuentas Money Market en Otros Lugares
Los bancos en línea y las cooperativas de crédito cuentan una historia distinta. A julio de 2026, muchas cuentas money market en línea y cuentas de ahorro de alto rendimiento anuncian APY en el rango de 3% a 4.5%, sin mínimos de seis cifras.
La brecha no es pequeña. Sobre un saldo de $10,000, 4% paga cerca de $400 al año. Advantage Savings a 0.01% paga cerca de $1. En cinco años, esa diferencia se acumula en miles de dólares.
Alternativas a la Cuenta de Ahorro Money Market de Bank of America
Si la meta es el rendimiento, las cuentas fintech sin cargos merecen una mirada junto a los bancos en línea.
Current es una app de banca móvil sin cargo mensual y sin saldo mínimo. Los miembros pueden ganar hasta 4.00% APY sobre los saldos de ahorros con un depósito directo que califique de $200 o más, y los cheques de pago pueden llegar hasta dos días antes. Esa tasa máxima paga aproximadamente 400 veces lo que Advantage Savings ofrece a los clientes estándar.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime adopta un enfoque similar sin cargos. A julio de 2026 anuncia 3.75% APY en ahorros, depósito directo anticipado y sobregiro sin cargos de hasta $200 para los miembros elegibles. Los depósitos en Current y Chime se mantienen en bancos asociados asegurados por la FDIC. Aplican términos y condiciones, y los APY pueden cambiar.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
¿Qué Opción Se Ajusta a tu Situación?
- Quieres sucursales y mantienes un fondo de emergencia pequeño. Advantage Savings funciona como un lugar para estacionar dinero si consigues una exoneración del cargo, pero espera un interés casi nulo.
- Tienes $100,000 o más en efectivo y ya usas Merrill. Pregunta por Preferred Deposit y verifica la tasa actual.
- Quieres un rendimiento real sin mínimos. Una cuenta de alto rendimiento de un banco en línea o una app como Current o Chime normalmente le ganará por mucho a las opciones de ahorro para consumidores de Bank of America.
Tu siguiente paso toma diez minutos: revisa el APY exacto de tu cuenta actual, compáralo con las opciones de arriba y mueve tu fondo de emergencia a donde valga la pena.
Preguntas Frecuentes
¿Bank of America tiene una cuenta money market?
Bank of America no ofrece actualmente una cuenta money market tradicional para consumidores. Su principal producto de ahorros es Advantage Savings, y Merrill ofrece un programa estilo money market llamado Preferred Deposit con un depósito inicial mínimo de $100,000.
¿Cuál es el saldo mínimo para Bank of America Advantage Savings?
La cuenta se abre con $100 y cobra un cargo mensual de $8. Puedes exonerar el cargo con un saldo diario mínimo de $500, vinculando una cuenta corriente elegible de Bank of America o mediante la membresía de Preferred Rewards.
¿Vale la pena Merrill Preferred Deposit?
Puede valerla para ahorradores con $100,000 o más en efectivo inactivo, ya que las tasas reportadas han rondado la parte alta del mercado. Confirma la tasa actual directamente con Merrill porque no se publica de forma pública.
¿Puedo perder dinero en una cuenta de ahorros o money market?
Los depósitos en bancos asegurados por la FDIC están protegidos hasta $250,000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad, lo que hace que estas cuentas sean de bajo riesgo. La inflación aún puede erosionar el poder de compra si tu APY es muy bajo, que es el costo práctico de una tasa de 0.01%.
