Si tienes tu banco en M&T y quieres un lugar para guardar tus ahorros, los detalles de la cuenta importan más que el nombre de la marca. Una tasa de interés baja combinada con una comisión mensual puede jugar en tu contra sin que lo notes, así que conviene conocer los números primero. Aquí tienes una mirada sencilla a la línea de cuentas de ahorro de M&T: lo que gana cada una, lo que cuesta y cómo evitar las comisiones.
Datos clave de un vistazo
| Característica | M&T Relationship Savings |
|---|---|
| Proveedor | M&T Bank (Miembro FDIC) |
| Comisión mensual de mantenimiento | $7.50 (evitable) |
| APY | Alrededor de 0.01% APY (a julio de 2026) |
| Mínimo para evitar la comisión | $500 de saldo diario, cuenta de cheques vinculada o un depósito por ciclo |
| Otras opciones | Premium Savings, Starter Savings |
| Acceso | Sucursales, en línea y móvil |
Opciones de cuenta de ahorro de M&T
M&T Bank ofrece varias cuentas de ahorro, y la correcta depende de tu saldo y de si ya tienes tu banco ahí. Las tres principales son Relationship Savings, Premium Savings y Starter Savings.
Relationship Savings es la cuenta estándar del día a día para adultos. Premium Savings apunta a saldos más altos. Starter Savings está diseñada para menores de 18 años y normalmente se abre como cuenta de custodia con un padre o tutor. Saber en qué categoría caes te evita pagar una comisión que pudiste haber evitado.
Comisiones y saldo mínimo de M&T Relationship Savings
Relationship Savings tiene una comisión mensual de mantenimiento de $7.50 a julio de 2026. La buena noticia es que es evitable, y las formas de saltarla son razonables.
Puedes evitar la comisión manteniendo un saldo diario mínimo de $500 o más, vinculando una cuenta de cheques personal de M&T, o haciendo al menos un depósito durante el ciclo mensual de estado de cuenta. Para la mayoría de las personas que usan la cuenta con regularidad, esa última opción por sí sola basta para evitar el cargo. Los términos pueden cambiar, así que confirma las reglas actuales con M&T antes de abrir.
Premium Savings y Starter Savings
Premium Savings está hecha para saldos más grandes. Tiene una comisión mensual de mantenimiento de $20 a julio de 2026, que se evita si mantienes un saldo diario promedio de al menos $10,000 o tienes una cuenta de cheques de M&T que califique, como MyChoice Premium o Power Checking. No hay un requisito de saldo mínimo aparte del umbral para evitar la comisión.
Starter Savings es la cuenta para niños. A julio de 2026 no tiene comisión mensual de mantenimiento ni requisito de saldo mínimo, y se puede abrir como cuenta de custodia. Normalmente debe abrirse en una sucursal, y necesitarás el número de Seguro Social del niño y su acta de nacimiento.
La tasa de interés es el punto débil
Aquí es donde debes poner atención. En todas las cuentas de ahorro estándar de M&T, la tasa de interés es muy baja, alrededor de 0.01% APY a julio de 2026. Sobre un saldo de $5,000, eso equivale a apenas unos centavos al año.
Para el dinero que tocas con frecuencia, una tasa cercana a cero quizás no importe mucho. Pero si estás intentando hacer crecer tus ahorros de verdad, esa tasa es un verdadero lastre. Muchos bancos en línea pagan rendimientos considerablemente más altos, así que conviene ver las cuentas de M&T más como lugares cómodos para estacionar dinero que como motores de crecimiento. Las tasas son variables y pueden cambiar, así que verifica la cifra actual antes de decidir.
Cómo evitar la comisión mensual
Evitar la comisión es la diferencia entre una cuenta gratuita y una que te cuesta $90 al año sin que lo notes. Para Relationship Savings, la ruta más sencilla para la mayoría es hacer al menos un depósito cada ciclo de estado de cuenta, algo que ocurre de forma natural si ahorras con regularidad.
Si mantienes un saldo diario de $500 o ya tienes una cuenta de cheques de M&T, también estás cubierto. Para Premium Savings, necesitarás el saldo diario promedio de $10,000 o una cuenta de cheques premium que califique. Programa una transferencia recurrente si te preocupa olvidarlo, ya que un solo ciclo omitido puede activar el cargo.
Cómo se compara M&T con el ahorro en línea
Una cuenta de ahorro de M&T tiene sentido si ya tienes tu banco en M&T y valoras el acceso a sucursales y la capacidad de mover dinero entre cuentas al instante. El sacrificio es el rendimiento cercano a cero.
Si tu meta es ganar más con tu efectivo, vale la pena mirar opciones móviles de comisiones bajas. Current Banking no tiene comisión mensual ni saldo mínimo, y los miembros pueden ganar hasta 4.00% APY con un depósito directo que califique de $200. Eso es muchísimo más sobre el efectivo que la tasa de ahorro estándar de M&T, lo que la convierte en una fuerte compañera para el dinero que quieres hacer crecer.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción de comisiones bajas, que ofrece una cuenta de ahorro vinculada anunciada alrededor de 3.75% APY sin comisión mensual. Al igual que Current, paga muchísimo más sobre el efectivo que una cuenta de ahorro de sucursal estándar y puede guardar el dinero que intentas hacer crecer mientras tu cuenta de M&T se encarga de la comodidad del día a día.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access (up to 2 days early with direct deposit)¹ - Overdraft up to $200 without fees for eligible members¹ - 5% cash back on category of choice (with qualifying direct deposit)¹ - 3.75% APY on your savings¹
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Lo que los usuarios suelen reportar
Los reseñadores a menudo aprecian a M&T por su red de sucursales y la facilidad de vincular el ahorro con una cuenta de cheques de M&T. A muchos les gusta que la comisión de Relationship Savings sea fácil de evitar con el uso normal.
Una queja común es la baja tasa de interés, que varios ahorradores dicen que hace que la cuenta sea mala para hacer crecer el dinero. Otros mencionan que algunas cuentas, como Starter Savings, deben abrirse en persona. Las experiencias varían según la sucursal y el tipo de cuenta.
Para quién es mejor una cuenta de ahorro de M&T
Una cuenta de ahorro de M&T encaja mejor si ya tienes tu banco en M&T, quieres comodidad para el día a día y planeas mantener suficiente actividad o saldo para evitar la comisión. Funciona bien como compañera de una cuenta de cheques de M&T.
Si quieres que tus ahorros ganen de verdad un rendimiento competitivo, una cuenta en línea de alto rendimiento te servirá mejor. Sea lo que elijas, la clave es evitar comisiones y no dejar que una tasa baja borre tu progreso.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés de una cuenta de ahorro de M&T?
A julio de 2026, las cuentas de ahorro estándar de M&T pagan una tasa muy baja, alrededor de 0.01% APY. Eso está bien para el dinero al que accedes con frecuencia, pero es débil para el crecimiento, por lo cual muchos ahorradores comparan cuentas en línea de mayor rendimiento.
¿Cómo evito la comisión mensual de ahorro de M&T?
Para Relationship Savings, puedes evitar la comisión mensual de $7.50 manteniendo un saldo diario de $500, vinculando una cuenta de cheques de M&T o haciendo al menos un depósito cada ciclo de estado de cuenta. Premium Savings evita su comisión de $20 con un saldo diario promedio de $10,000 o una cuenta de cheques premium que califique.
¿M&T tiene un saldo mínimo para el ahorro?
Relationship Savings no tiene un saldo mínimo obligatorio, pero mantener $500 diarios es una forma de evitar la comisión. Starter Savings no tiene requisito de saldo mínimo. Confirma los términos actuales con M&T antes de abrir.
¿Qué cuenta de ahorro de M&T es mejor para mí?
Relationship Savings les queda a la mayoría de los adultos, Premium Savings encaja con saldos más grandes que puedan superar el umbral de $10,000, y Starter Savings está diseñada para menores de 18 años. Elige según tu saldo y si ya tienes una cuenta de cheques de M&T.
