¿Y si tu cuenta de ahorros te pagara más por caminar más? Esa es precisamente la idea detrás de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de FitnessBank. Tu tasa de interés sube o baja según cuántos pasos promedies cada día.
Hasta julio de 2026, la cuenta puede pagar hasta 4.00% APY, pero solo si alcanzas un promedio de 12,500 pasos al día. Camina menos y tu tasa baja rápido. Aquí tienes una mirada clara a las tasas, las reglas y si esta cuenta de verdad encaja con tu vida.
Datos clave de un vistazo
| Característica | Detalle (hasta julio de 2026) |
|---|---|
| Banco | FitnessBank, una división de Affinity Bank |
| Seguro | Asegurado por la FDIC hasta $250,000 |
| APY máximo de ahorros | 4.00% (solo ahorros) con 12,500+ pasos diarios en promedio |
| Mínimo para abrir | $100 |
| Factor que define la tasa | Promedio de pasos diarios del mes anterior, registrado en la app |
| Sucursales | Ninguna, solo en línea |
| Cuota mensual | Ninguna en la cuenta de ahorros con el saldo mínimo |
Aplican términos y condiciones, y las tasas pueden cambiar a diario sin previo aviso.
¿Qué es FitnessBank?
FitnessBank es una división exclusivamente en línea de Affinity Bank, un banco nacional asegurado por la FDIC. Tus depósitos están asegurados hasta el límite estándar de $250,000 por depositante, así que el lado de la seguridad funciona igual que en cualquier otro banco asegurado.
Se lanzó en 2019 y se autodenomina el banco del estilo de vida activo de Estados Unidos. No hay sucursales físicas de FitnessBank. Abres y administras la cuenta a través de su sitio web y de la app FitnessBank Step Tracker.
Cómo funciona la tasa de interés basada en pasos
Esta es la parte que hace a FitnessBank diferente de una cuenta de ahorros de alto rendimiento normal. Tu APY está ligado a tu promedio de pasos diarios del mes anterior, medido a través de la app.
Sincronizas un rastreador de actividad o tu teléfono, y el banco revisa tu promedio de pasos del mes anterior a más tardar en la segunda semana del mes siguiente. Cuando abres la cuenta por primera vez, empiezas en el nivel más alto hasta ese primer ajuste de tasa. Después de eso, tu caminar define tu tasa.
Los pasos solo cuentan si provienen de caminar, correr y andar en bicicleta registrados a través de la app. Si te saltas el registro, el banco no puede acreditar tu actividad, y tu tasa cae al nivel más bajo.
Tasas de ahorro de FitnessBank hasta julio de 2026
Aquí están los niveles publicados. La columna del medio es la tasa en una cuenta Fitness Savings independiente. La columna de la derecha es la tasa más alta que puedes ganar cuando combinas los ahorros con una cuenta Fitness Checking.
| Promedio de pasos diarios | APY solo ahorros | APY ahorros con cuenta de cheques |
|---|---|---|
| 12,500+ | 4.00% | 4.25% |
| 10,000 a 12,499 | 2.75% | 3.00% |
| 7,500 a 9,999 | 1.00% | 1.00% |
| 5,000 a 7,499 | 0.75% | 0.75% |
| 0 a 4,999 | 0.50% | 0.50% |
La caída es pronunciada. Quedarte por debajo del nivel más alto por unos pocos miles de pasos al día puede recortar tu tasa en más de un punto porcentual completo. Si no eres activo de forma constante, la tasa efectiva que ganas puede quedar muy por debajo del 4.00% del titular.
Cuotas y mínimos
Necesitas $100 para abrir la cuenta, y la cuenta de ahorros no cobra ninguna cuota de mantenimiento mensual cuando mantienes el saldo mínimo. Aún pueden aplicar cargos bancarios estándar por cosas como retiros en exceso o artículos devueltos, así que lee la tabla de cuotas antes de depositar dinero.
Las tasas de interés en FitnessBank pueden cambiar hasta a diario sin previo aviso. Las cuotas también pueden reducir lo que ganas, así que la cantidad que llega a tu cuenta depende tanto de tus pasos como de la tasa vigente.
¿FitnessBank sigue aceptando cuentas nuevas?
Esto importa antes de que te encariñes con la idea. Hasta julio de 2026, los enlaces para abrir cuentas en el sitio web de FitnessBank apuntan a una página etiquetada como sin nuevas solicitudes. Eso sugiere que FitnessBank pudo haber pausado la apertura de cuentas nuevas.
Antes de que planees en torno a esta cuenta, confirma directamente con FitnessBank que está abierta a nuevos clientes. Si no lo está, las alternativas de abajo pueden cubrir los mismos objetivos de ganar rendimiento y construir mejores hábitos con el dinero.
Alternativas que vale la pena comparar
Si el requisito de pasos se siente como demasiada presión, o si las cuentas nuevas están cerradas, algunas opciones de socios ofrecen un gran valor cotidiano sin pedirte que alcances una meta de pasos.
Current Banking ofrece una cuenta pensada primero para el móvil con funciones de ahorro y sin cuota de mantenimiento mensual, así que tu tasa no fluctúa según tu actividad.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción basada en app que muchas personas usan para una cuenta de cheques con pocas comisiones y redondeos de ahorro automáticos, que pueden ayudarte a apartar dinero sin pensarlo. Aplican términos y condiciones, y los APY y las tasas varían.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access (up to 2 days early with direct deposit)¹ - Overdraft up to $200 without fees for eligible members¹ - 5% cash back on category of choice (with qualifying direct deposit)¹ - 3.75% APY on your savings¹
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Si parte de tu objetivo es construir crédito mientras ahorras, considera una cuenta para construir crédito que reporte tus pagos puntuales a los burós de crédito, lo que combina el hábito de ahorrar con historial crediticio en un solo lugar.
Para quién es mejor FitnessBank
FitnessBank encaja con una persona activa que ya camina, corre o anda en bicicleta bastante más allá de los 12,500 pasos casi todos los días y quiere que sus ahorros recompensen eso. Para esa persona, la tasa del nivel más alto es competitiva y el enfoque en el fitness es un extra divertido.
Encaja peor si tus pasos diarios varían mucho o si preferirías no atar tu tasa de interés a un conteo de pasos. En ese caso, una cuenta de alto rendimiento con tasa fija o una cuenta de app con pocas comisiones podría ganarte más en general.
Preguntas Frecuentes
¿Cuántos pasos necesito para la tasa más alta de FitnessBank?
Necesitas promediar al menos 12,500 pasos por día en el mes anterior para ganar el nivel más alto, que es 4.00% APY en una cuenta de ahorros independiente hasta julio de 2026. Quedar por debajo de eso te mueve a un nivel más bajo al mes siguiente.
¿FitnessBank está asegurado por la FDIC?
Sí. FitnessBank es una división de Affinity Bank, y los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el estándar de $250,000 por depositante. FitnessBank y Affinity Bank cuentan como la misma entidad para calcular tu límite de seguro.
¿Qué pasa con mi tasa si dejo de caminar?
Tu tasa se basa en tu promedio de pasos diarios del mes anterior, así que un mes de poca actividad te mueve a un nivel más bajo el mes siguiente. Si registras pocos pasos o ninguno, tu APY puede caer al nivel publicado más bajo, alrededor de 0.50%.
¿FitnessBank tiene sucursales físicas?
No. FitnessBank es un banco exclusivamente en línea sin sucursales físicas. Abres y administras tu cuenta a través de su sitio web y de la app FitnessBank Step Tracker, y la fondeas desde una cuenta bancaria externa vinculada.
