M&T Bank es un gran banco regional que presta servicio al Noreste y la región del Atlántico Medio, con sucursales en estados como Nueva York, Pensilvania y Maryland. Si ya tienes cuenta con M&T, abrir una de sus cuentas de ahorros puede resultar conveniente.
Pero la conveniencia y un buen rendimiento no siempre son lo mismo. Las cuentas de ahorros de M&T vienen con una comisión mensual y una tasa de interés modesta, así que conviene conocer los detalles antes de registrarte.
Esta reseña cubre la cuenta de ahorros de M&T Bank en términos claros: las comisiones, cómo evitarlas, la tasa y algunas opciones de mayor rendimiento para comparar.
Conceptos Básicos de la Cuenta de Ahorros de M&T Bank
M&T ofrece varios productos de ahorro, siendo la cuenta Relationship Savings la opción principal para el día a día. Es una cuenta de ahorros estándar pensada para guardar dinero que no necesitas para gastos diarios.
Al igual que otros depósitos bancarios, las cuentas de M&T están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por categoría de propiedad. Eso pone tu dinero en uno de los lugares de menor riesgo donde puedes guardarlo.
El gran atractivo es el acceso a sucursales. Si prefieres hacer tus operaciones bancarias en persona o quieres ahorros vinculados a una cuenta corriente de M&T, la configuración dentro de la red puede ser práctica. Las desventajas aparecen en las comisiones y la tasa.
La Comisión Mensual y Cómo Evitarla
La cuenta Relationship Savings de M&T cobra una comisión de mantenimiento mensual de $7.50. A lo largo de un año, eso suma $90, lo que puede ir consumiendo silenciosamente un saldo pequeño.
La buena noticia es que la comisión se puede evitar. Según los términos de M&T, por lo general puedes evitarla haciendo una de las siguientes cosas en cada ciclo de estado de cuenta:
- Mantén un saldo diario mínimo de $500 o más en la cuenta.
- Vincula una cuenta corriente personal de M&T a tus ahorros.
- Haz al menos un depósito en la cuenta de ahorros durante el ciclo.
Para muchos ahorradores, hacer un depósito cada mes es el camino más fácil, y a la vez funciona como un buen hábito de ahorro. Aun así, una comisión que tienes que esquivar activamente es una desventaja en comparación con las cuentas sin comisiones. Esta guía sobre los saldos mínimos típicos muestra cómo se comparan otros bancos.
Si prefieres evitar las comisiones por completo, vale la pena considerar Current. Combina una aplicación móvil sencilla con funciones de ahorro y evita el tipo de cargos de mantenimiento mensual que los bancos tradicionales agregan.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
La Tasa de Interés
Aquí es donde M&T, como la mayoría de los grandes bancos tradicionales, se queda corto. El APY de su cuenta de ahorros estándar es bajo, a menudo una pequeña fracción de un por ciento.
Generalmente solo ganarás intereses sobre saldos superiores a $1, e incluso entonces la tasa está muy por debajo de lo que pagan las cuentas de alto rendimiento en línea. En un año en que muchos bancos en línea pagan alrededor del 4%, una tasa cercana al promedio nacional apenas mueve tu saldo.
La diferencia importa más de lo que parece. Sobre $5,000, la brecha entre una tasa casi nula y una cuenta del 4% puede ser de aproximadamente $200 al año. Para ver cómo se acumula, aquí tienes cómo funciona el interés en una cuenta de ahorros.
Chime es una alternativa de bajo costo que ayuda a que tu dinero trabaje más. No cobra comisiones mensuales y te permite automatizar el ahorro con redondeos y transferencias recurrentes, así que puedes hacer crecer tu saldo sin esfuerzo.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Funciones Más Allá de la Tasa
Las cuentas de ahorros de M&T sí ofrecen algunos extras útiles, especialmente para los clientes actuales de M&T. El más importante es la protección contra sobregiros. Puedes vincular tus ahorros a una cuenta corriente de M&T para cubrir sobregiros y evitar comisiones costosas.
La cuenta también admite depósito directo y una herramienta de transferencia automática, a veces con la marca Easy Save, que mueve dinero a los ahorros de forma programada. La automatización como esta es una forma inteligente de formar un saldo.
El acceso a sucursales y cajeros automáticos completa el paquete. Si valoras entrar a una sucursal para recibir ayuda o hacer depósitos de efectivo en persona, esa red física es una ventaja real que los bancos exclusivamente en línea no pueden igualar.
Aun así, ninguno de estos beneficios cambia las cuentas básicas. A menudo puedes obtener enlaces de sobregiro, automatización y una tasa mucho mejor en otro lugar sin una comisión mensual que administrar.
Para Quién Es la Cuenta de Ahorros de M&T
La cuenta de ahorros de M&T Bank tiene más sentido si ya tienes cuenta con M&T y quieres todo bajo un mismo techo. Vincular los ahorros a tu cuenta corriente para la protección contra sobregiros y las transferencias fáciles es la razón más fuerte para elegirla.
Es una opción más débil si tu objetivo principal es hacer crecer tu dinero. La tasa baja y la comisión mensual juegan en tu contra, especialmente en saldos más grandes donde una cuenta de alto rendimiento ganaría mucho más.
Sea cual sea la cuenta que elijas, el ahorro es solo una pieza de tu salud financiera. Un crédito sólido también importa para futuros préstamos y tasas. Firstcard ayuda a personas sin crédito, con crédito bajo o limitado a construir un perfil más fuerte.
Self es otra herramienta a considerar. Su Credit Builder Account vincula un pequeño hábito de ahorro mensual con la construcción de crédito, así que puedes hacer crecer tus ahorros y tu crédito al mismo tiempo.
Alternativas Que Vale la Pena Comparar
Antes de decidirte por M&T, conviene comparar. Los bancos en línea y las cuentas de alto rendimiento normalmente ofrecen cero comisiones mensuales, ningún mínimo que esquivar y un APY mucho más alto.
Lo principal que cedes con los bancos en línea es el servicio en sucursal en persona. Para muchos ahorradores, ese es un intercambio justo por unos cientos de dólares adicionales en intereses cada año. También puedes mantener un saldo pequeño en M&T para tus necesidades de sucursal y guardar el resto en línea.
Si quieres sopesar tus opciones, este resumen de los diferentes tipos de cuentas de ahorro es un buen punto de partida. También podrías comparar una cuenta de alto rendimiento con una cuenta del mercado monetario si quieres emitir cheques ocasionalmente.
La conclusión: la cuenta de ahorros de M&T está bien por su conveniencia, pero si el crecimiento es tu objetivo, una cuenta de alto rendimiento sin comisiones probablemente te servirá mejor. Confirma las tasas y los términos actuales antes de abrir cualquier cosa, ya que cambian.
Preguntas Frecuentes
¿La cuenta de ahorros de M&T Bank tiene una comisión mensual?
Sí. La cuenta Relationship Savings de M&T cobra una comisión de mantenimiento mensual de $7.50. Puedes evitarla manteniendo un saldo diario mínimo de $500 o más, vinculando una cuenta corriente personal de M&T o haciendo al menos un depósito durante el ciclo de estado de cuenta. Aplican términos y condiciones.
¿Cuál es la tasa de interés en una cuenta de ahorros de M&T?
El APY de la cuenta de ahorros estándar de M&T es bajo, a menudo una pequeña fracción de un por ciento, y generalmente ganas intereses solo sobre saldos superiores a $1. Eso está muy por debajo de lo que pagan muchas cuentas de alto rendimiento en línea. Los APY varían, así que revisa la tasa actual de M&T antes de abrir.
¿La cuenta de ahorros de M&T Bank está asegurada por la FDIC?
Sí. M&T Bank está asegurado por la FDIC, así que tus depósitos están protegidos hasta $250,000 por depositante, por categoría de propiedad. Eso lo convierte en un lugar de menor riesgo para guardar tus ahorros, igual que otros bancos asegurados.
¿Debería usar los ahorros de M&T o una cuenta de alto rendimiento en línea?
Depende de tus prioridades. M&T es conveniente si quieres acceso a sucursales y enlaces de sobregiro a una cuenta corriente de M&T. Si principalmente quieres que tu dinero crezca, una cuenta de alto rendimiento en línea sin comisiones normalmente paga una tasa mucho más alta. Muchas personas usan ambas, manteniendo un saldo pequeño en M&T y el resto en línea.
