Si tienes tu cuenta con M&T y quieres un lugar para guardar tus ahorros, los detalles de la cuenta importan más que el nombre de la marca. Una tasa de interés baja junto con una comisión mensual puede jugar en tu contra sin que te des cuenta, así que conviene conocer los números primero. Aquí tienes una mirada clara a la línea de cuentas de ahorros de M&T, lo que gana cada una, lo que cuesta y cómo evitar las comisiones.
Datos clave de un vistazo
| Característica | M&T Relationship Savings |
|---|---|
| Proveedor | M&T Bank (Miembro FDIC) |
| Comisión mensual de mantenimiento | $7.50 (se puede eximir) |
| APY | Alrededor de 0.01% APY (a julio de 2026) |
| Mínimo para eximir la comisión | $500 de saldo diario, cuenta de cheques vinculada o un depósito por ciclo |
| Otras opciones | Premium Savings, Starter Savings |
| Acceso | Sucursales, en línea y móvil |
Opciones de cuenta de ahorros M&T
M&T Bank ofrece varias cuentas de ahorros, y la adecuada depende de tu saldo y de si ya tienes tu cuenta ahí. Las tres principales son Relationship Savings, Premium Savings y Starter Savings.
Relationship Savings es la cuenta estándar del día a día para adultos. Premium Savings está dirigida a saldos más altos. Starter Savings está diseñada para menores de 18 años y por lo general se abre como cuenta de custodia con un padre, madre o tutor. Saber en cuál categoría caes te evita pagar una comisión que podrías haber evitado.
Comisiones y saldo mínimo de M&T Relationship Savings
Relationship Savings tiene una comisión mensual de mantenimiento de $7.50 a julio de 2026. La buena noticia es que se puede eximir, y las formas de evitarla son razonables.
Puedes eximir la comisión manteniendo un saldo diario mínimo de $500 o más, vinculando una cuenta de cheques M&T personal, o haciendo al menos un depósito durante el ciclo mensual del estado de cuenta. Para la mayoría de las personas que usan la cuenta con regularidad, esa última opción por sí sola basta para evitar el cargo. Los términos pueden cambiar, así que confirma las reglas actuales con M&T antes de abrir.
Premium Savings y Starter Savings
Premium Savings está diseñada para saldos más grandes. Tiene una comisión mensual de mantenimiento de $20 a julio de 2026, que se exime si mantienes un saldo diario promedio de al menos $10,000 o si tienes una cuenta de cheques M&T que califique, como MyChoice Premium o Power Checking. No hay un requisito de saldo mínimo aparte del umbral para eximir la comisión.
Starter Savings es la cuenta para niños. A julio de 2026 no tiene comisión mensual de mantenimiento ni requisito de saldo mínimo, y se puede abrir como cuenta de custodia. Por lo general debe abrirse en una sucursal, y necesitarás el número de Seguro Social y el acta de nacimiento del niño.
La tasa de interés es el punto débil
Aquí es donde debes poner atención. En todas las cuentas de ahorros estándar de M&T, la tasa de interés es muy baja, ubicándose alrededor de 0.01% APY a julio de 2026. Sobre un saldo de $5,000, eso se traduce en apenas unos centavos al año.
Para el dinero que mueves con frecuencia, una tasa cercana a cero quizás no importe mucho. Pero si estás tratando de hacer crecer tus ahorros de verdad, esa tasa es un verdadero lastre. Muchos bancos en línea pagan rendimientos considerablemente más altos, así que las cuentas de M&T se ven mejor como lugares convenientes para estacionar dinero que como motores de crecimiento. Las tasas son variables y pueden cambiar, así que revisa la cifra actual antes de decidir.
Cómo eximir la comisión mensual
Evitar la comisión es la diferencia entre una cuenta gratuita y una que sin que lo notes te cuesta $90 al año. Para Relationship Savings, la ruta más sencilla para la mayoría es hacer al menos un depósito cada ciclo del estado de cuenta, lo cual sucede naturalmente si ahorras con regularidad.
Si mantienes un saldo diario de $500 o ya tienes una cuenta de cheques M&T, también estás cubierto. Para Premium Savings, necesitarás el saldo diario promedio de $10,000 o una cuenta de cheques premium que califique. Programa una transferencia recurrente si te preocupa olvidarlo, ya que un solo ciclo perdido puede activar el cargo.
Cómo se compara M&T con los ahorros en línea
Una cuenta de ahorros M&T tiene sentido si ya tienes tu cuenta con M&T y valoras el acceso a sucursales y la posibilidad de mover dinero entre cuentas al instante. La desventaja es el rendimiento cercano a cero.
Si ganar más con tu dinero es la meta, vale la pena mirar opciones móviles con pocas comisiones. Current Banking no tiene comisión mensual ni saldo mínimo, y los miembros pueden ganar hasta 4.00% APY con un depósito directo calificado de $200. Eso es mucho más sobre el efectivo que la tasa estándar de ahorros de M&T, lo que la convierte en un buen acompañante para el dinero que quieres hacer crecer.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción de bajas comisiones, que ofrece una cuenta de ahorros vinculada anunciada alrededor del 3.75% APY sin comisión mensual. Al igual que Current, paga mucho más sobre el efectivo que una cuenta de ahorros tradicional de sucursal y puede guardar el dinero que quieres hacer crecer mientras tu cuenta de M&T se encarga de la comodidad del día a día.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access (up to 2 days early with direct deposit)¹ - Overdraft up to $200 without fees for eligible members¹ - 5% cash back on category of choice (with qualifying direct deposit)¹ - 3.75% APY on your savings¹
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Lo que suelen reportar los usuarios
A los reseñadores a menudo les gusta M&T por su red de sucursales y la facilidad de vincular los ahorros a una cuenta de cheques M&T. Muchos aprecian que la comisión de Relationship Savings sea fácil de eximir con el uso normal.
Una queja común es la baja tasa de interés, que varios ahorradores dicen que hace que la cuenta sea mala para hacer crecer el dinero. Otros mencionan que algunas cuentas, como Starter Savings, deben abrirse en persona. Las experiencias varían según la sucursal y el tipo de cuenta.
Para quién es mejor una cuenta de ahorros M&T
Una cuenta de ahorros M&T encaja mejor si ya tienes tu cuenta con M&T, quieres comodidad para el día a día y planeas mantener suficiente actividad o saldo para eximir la comisión. Funciona bien como acompañante de una cuenta de cheques M&T.
Si quieres que tus ahorros realmente ganen un rendimiento competitivo, una cuenta en línea de alto rendimiento te servirá mejor. Elijas lo que elijas, la clave es evitar las comisiones y no dejar que una tasa baja borre tu progreso.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés de una cuenta de ahorros M&T?
A julio de 2026, las cuentas de ahorros estándar de M&T pagan una tasa muy baja, alrededor de 0.01% APY. Eso está bien para el dinero al que accedes con frecuencia, pero es débil para el crecimiento, por lo que muchos ahorradores comparan cuentas en línea de mayor rendimiento.
¿Cómo evito la comisión mensual de ahorros de M&T?
Para Relationship Savings, puedes eximir la comisión mensual de $7.50 manteniendo un saldo diario de $500, vinculando una cuenta de cheques M&T o haciendo al menos un depósito cada ciclo del estado de cuenta. Premium Savings exime su comisión de $20 con un saldo diario promedio de $10,000 o una cuenta de cheques premium que califique.
¿M&T tiene un saldo mínimo para ahorros?
Relationship Savings no tiene un saldo mínimo obligatorio, pero mantener $500 diarios es una forma de eximir la comisión. Starter Savings no tiene requisito de saldo mínimo. Confirma los términos actuales con M&T antes de abrir.
¿Cuál cuenta de ahorros M&T es la mejor para mí?
Relationship Savings le conviene a la mayoría de los adultos, Premium Savings encaja con saldos más grandes que puedan superar el mínimo de $10,000 para el descuento, y Starter Savings está diseñada para menores de 18 años. Elige según tu saldo y según si ya tienes una cuenta de cheques M&T.
