Si tu empleador ofrece beneficios a través de Mercer Marketplace, es posible que hayas visto la opción de abrir una cuenta de ahorros para gastos médicos. Tal vez te inscribiste durante el periodo de inscripción abierta y ahora te preguntas exactamente cómo funciona. Estás en el lugar correcto.
Una cuenta de ahorros para gastos médicos, o HSA por sus siglas en inglés, es una de las cuentas con más ventajas fiscales disponibles, y acceder a una a través de un marketplace de beneficios puede hacer que sea sencilla de configurar. Vamos a repasar qué es una HSA de Mercer Marketplace, cómo funciona y cómo sacarle el máximo provecho.
Esta es información general, no asesoría fiscal. Las reglas de las HSA pueden cambiar y dependen de tu situación, así que consulta a un profesional fiscal calificado para obtener orientación específica para tu caso.
¿Qué Es Mercer Marketplace?
Mercer Marketplace es una plataforma de beneficios que algunos empleadores usan para ofrecer seguro médico y beneficios relacionados a sus trabajadores. En lugar de elegir un único plan para todos, los empleadores pueden permitir que los empleados elijan entre una variedad de opciones, incluidos planes de salud que se combinan con una cuenta de ahorros para gastos médicos.
Piensa en ella como una tienda de beneficios en línea. Durante la inscripción, exploras los planes disponibles y eliges los que se ajustan a tus necesidades. Si seleccionas un plan de salud con deducible alto que califique, también podrías abrir una HSA a través de la plataforma.
La HSA en sí suele ser administrada por un socio financiero, mientras que Mercer Marketplace gestiona la experiencia de selección de beneficios. Las características exactas dependen de lo que tu empleador haya configurado.
Cómo Funciona una Cuenta de Ahorros para Gastos Médicos
Una cuenta de ahorros para gastos médicos te permite apartar dinero para gastos médicos calificados con importantes ventajas fiscales. Las contribuciones generalmente se hacen antes de impuestos o son deducibles de impuestos, el dinero puede crecer libre de impuestos, y los retiros para costos médicos calificados también están libres de impuestos. Ese triple beneficio fiscal es lo que hace que las HSA sean tan populares.
Para abrir y contribuir a una HSA, por lo general necesitas estar inscrito en un plan de salud con deducible alto que califique y cumplir con otras reglas de elegibilidad. Los límites anuales de contribución los establece el IRS y se ajustan con el tiempo, así que consulta las cifras actuales en lugar de basarte en números antiguos.
El dinero en tu HSA es tuyo para conservarlo. A diferencia de otras cuentas de salud, los fondos de la HSA por lo general se transfieren año tras año y permanecen contigo incluso si cambias de empleo o de plan de salud.
En Qué Puedes Gastar el Dinero de la HSA
Puedes usar los fondos de la HSA para una amplia variedad de gastos médicos calificados, incluidas consultas médicas, recetas, atención dental, atención de la vista y muchos otros costos relacionados con la salud. La lista de gastos elegibles la establece el IRS y puede ser más amplia de lo que la gente espera.
Por ejemplo, muchos artículos de salud cotidianos califican. Nuestra guía sobre si puedes comprar vitaminas con una cuenta de ahorros para gastos médicos profundiza en una pregunta común. Cuando tengas dudas, consulta la guía actual del IRS o pregunta al administrador de tu plan antes de gastar.
Dónde Encaja Firstcard
Firstcard es una plataforma de construcción de crédito y comparación financiera para personas que están construyendo su base financiera, incluidos estudiantes, inmigrantes y adultos jóvenes. Firstcard no administra HSA ni vende seguros. Pero una configuración financiera saludable incluye una banca diaria confiable para gestionar el efectivo que respalda tus metas médicas y de ahorro.
Si quieres una cuenta sencilla para manejar el dinero del día a día mientras tu HSA cubre los costos médicos, Current Banking ofrece una cuenta móvil que hace que gestionar tus finanzas cotidianas sea sencillo.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción de banca diaria que funciona bien junto con una HSA. Sin cuotas mensuales de mantenimiento y con funciones de depósito directo anticipado, puede ser una base limpia para tu dinero de gasto habitual mientras tu HSA se mantiene enfocada en gastos de salud. Aplican términos y condiciones.
Chime
Chime
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Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Configurando tu HSA de Mercer Marketplace
Si tu empleador ofrece una HSA a través de Mercer Marketplace, normalmente te inscribes durante tu periodo de inscripción de beneficios. Seleccionas un plan de salud con deducible alto que califique y eliges abrir la HSA al mismo tiempo. Una vez que tu cuenta esté activa, puedes comenzar a contribuir.
Muchos empleadores te permiten contribuir mediante deducciones automáticas de nómina, lo que distribuye tus contribuciones a lo largo del año y puede reducir tu ingreso gravable. Algunos empleadores incluso añaden sus propias contribuciones a tu HSA como un beneficio, lo cual es esencialmente dinero gratis para tus costos de salud.
Después de la configuración, por lo general recibirás una tarjeta de débito o acceso a la cuenta para pagar directamente los gastos calificados. Guarda tus recibos por si necesitas verificar que una compra fue calificada.
Cómo se Compara una HSA con Otros Ahorros
Una HSA es una cuenta especializada para costos médicos, pero comparte una característica clave con otras herramientas de ahorro: tu dinero puede crecer con el tiempo. Algunas personas tratan su HSA como una cuenta a largo plazo, pagando las facturas médicas actuales de su bolsillo y dejando que el saldo de la HSA crezca para necesidades de salud futuras.
Si también quieres un lugar flexible para hacer crecer efectivo que no esté destinado a costos médicos, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser un buen complemento. Entender los conceptos básicos de qué es el ahorro te ayuda a ver dónde encaja una HSA en tu plan general.
Cómo se Compara una HSA de Marketplace con una HSA Bancaria
Puedes abrir una HSA de varias maneras: a través de un marketplace de beneficios como Mercer, directamente a través de un banco, o mediante otros proveedores. Las HSA bancarias son comunes, y muchas instituciones grandes las ofrecen. Para comparar, mira cómo está estructurada una cuenta de ahorros para gastos médicos de Bank of America, o consulta una cuenta de ahorros para gastos médicos de PNC para entender el rango de opciones.
Los beneficios fiscales centrales son similares entre proveedores, pero las cuotas, las opciones de inversión y las características de la cuenta pueden diferir. Si tienes una HSA a través del marketplace de tu empleador, compara sus características para saber qué estás obteniendo.
Preguntas Frecuentes
¿Una HSA de Mercer Marketplace es diferente de una HSA normal?
La HSA central funciona de la misma manera sin importar cómo accedas a ella. Lo que Mercer Marketplace añade es una experiencia de inscripción conveniente a través de la plataforma de beneficios de tu empleador. La cuenta en sí es administrada por un socio financiero y sigue las mismas reglas del IRS que cualquier otra HSA.
¿Pierdo el dinero de mi HSA si dejo mi trabajo?
No. Los fondos de la HSA te pertenecen y permanecen contigo incluso si cambias de empleador o de plan de salud. El dinero por lo general se transfiere año tras año, lo cual es una de las mayores ventajas de una HSA en comparación con otras cuentas de salud.
¿Puede mi empleador contribuir a mi HSA de Mercer Marketplace?
Muchos empleadores sí contribuyen a las HSA de los empleados como parte de su paquete de beneficios, aunque no está garantizado. Las contribuciones del empleador cuentan para el límite anual del IRS. Revisa los detalles específicos de tu plan para ver si tu empleador añade fondos.
¿Qué pasa si uso el dinero de la HSA para un gasto no médico?
Usar los fondos de la HSA para gastos no calificados generalmente genera impuestos y, en muchos casos, una penalización adicional sobre el monto retirado. Las reglas pueden depender de tu edad y situación. Como los detalles importan, consulta a un profesional fiscal antes de hacer retiros no médicos.
