Empezar a invertir puede dar miedo. Hay mucha jerga, muchos productos y muchas opiniones ruidosas en línea. Un vistazo rápido a los investing basics es un punto de partida amigable si eres totalmente nuevo.
La buena noticia es que no necesitas un título en finanzas para obtener buenos rendimientos. Algunas opciones simples, repetidas mes tras mes, hacen la mayor parte del trabajo.
Esta guía te muestra dónde los principiantes pueden poner su dinero para un crecimiento constante sin meterse en problemas.
Comienza con una meta y un plazo
Antes de elegir cualquier inversión, decide para qué es el dinero. Un pago inicial de casa en tres años y la jubilación en treinta años requieren estrategias muy diferentes.
El dinero a corto plazo debe permanecer seguro y fácil de alcanzar. El dinero a largo plazo puede sobrevivir a las caídas del mercado y crecer más agresivamente.
Escribe tu meta, la cantidad en dólares y la fecha en que quieres alcanzarla. Ese solo paso hace que cada otra elección sea más fácil. A partir de ahí, nuestra guía sobre how to start investing presenta los pasos reales para abrir una cuenta.
Construye primero un fondo de emergencia
Antes de invertir un centavo, asegúrate de tener de tres a seis meses de gastos en efectivo. Una reparación sorpresa del auto o una factura médica no deberían obligarte a vender inversiones en un mal momento.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un gran hogar para este dinero. Las mejores cuentas pagan alrededor del 4% al 5% de interés sin riesgo y con acceso total.
Puedes hacer crecer tu fondo de emergencia y comenzar a invertir al mismo tiempo. Incluso $50 al mes en cada uno es progreso real.
Los fondos indexados son la base para principiantes
Un fondo indexado tiene una porción de cada empresa en un índice del mercado, como el S&P 500. En lugar de adivinar qué acción ganará, eres dueño de todas. Si prefieres el ecosistema de Vanguard, nuestra guía de index investing with Vanguard explica los fondos más fáciles de usar.
El S&P 500 ha promediado alrededor del 10% anual antes de la inflación a largo plazo. Ese es el tipo de crecimiento que convierte pequeños depósitos mensuales en riqueza real a lo largo de décadas.
Los fondos indexados también tienen comisiones muy bajas, a menudo por debajo del 0.1% anual. Comisiones más bajas significan que más de tu rendimiento se queda en tu bolsillo.
Un broker como Public facilita comenzar con fondos indexados, ETFs y acciones fraccionadas desde una sola cuenta. Invertir implica riesgo y el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
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ETFs para flexibilidad
Los ETFs, o fondos cotizados en bolsa, funcionan parecido a los fondos indexados pero se negocian en la bolsa de valores como una sola acción. Puedes comprarlos en cualquier momento durante el horario del mercado. Ve how to buy ETFs para un recorrido paso a paso.
Muchos ETFs rastrean los mismos índices que los fondos mutuos, con las mismas comisiones bajas. Son una forma inteligente de agregar acciones internacionales, bonos o sectores específicos sin elegir empresas individuales. Explorar algunos great ETFs to buy puede generar ideas sin comprometerse a nada.
Una cartera simple para principiantes podría usar un ETF de acciones de EE. UU., un ETF de acciones internacionales y un ETF de bonos. Eso es todo.
Fondos con fecha objetivo para invertir y olvidarse
Si no quieres construir una cartera tú mismo, un fondo con fecha objetivo lo hace por ti. Eliges el fondo que coincide con el año en que quieres jubilarte, como 2065.
El fondo tiene una mezcla de acciones y bonos que cambia con el tiempo. Cuando eres joven, se inclina mucho hacia las acciones para el crecimiento. A medida que te acercas al año objetivo, agrega más bonos para la estabilidad.
Estos fondos viven dentro de los 401(k) e IRAs en la mayoría de los proveedores. Son una forma fácil de invertir para la jubilación sin tomar decisiones constantes.
Ahorros de alto rendimiento para necesidades a corto plazo
No todos los dólares pertenecen al mercado de valores. El dinero que necesitas en los próximos dos o tres años debe permanecer más seguro.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD a corto plazo es una mejor opción. No verás rendimientos de dos dígitos, pero tampoco perderás dinero por una caída del mercado justo antes de necesitarlo.
Piensa en los ahorros en efectivo como la base que soporta tus inversiones más grandes. Sin ellos, una sola emergencia podría descarrilar tu plan.
Acciones fraccionadas para presupuestos pequeños
Si una sola acción cuesta $400 y solo tienes $50, las acciones fraccionadas te permiten comprar una parte. Muchos brokers, incluyendo Public, apoyan esta función. Nuestro resumen de las best stocks for beginners with little money muestra lo que es realista con un presupuesto pequeño.
Invertir fraccionado significa que puedes construir una cartera diversificada con lo que tengas. No necesitas esperar hasta tener cientos de dólares ahorrados.
También facilita el promedio de costo en dólares. Inviertes la misma cantidad cada semana o mes, sin importar los precios de las acciones.
Las cuentas de jubilación son tu mejor herramienta
Dónde inviertes importa tanto como en qué inviertes. Las cuentas de jubilación como una Roth IRA, IRA tradicional o 401(k) vienen con beneficios fiscales serios.
Una Roth IRA permite que tu dinero crezca libre de impuestos, y los retiros calificados en la jubilación también son libres de impuestos. Un 401(k) a menudo incluye igualación del empleador, que es esencialmente dinero gratis.
Maximiza primero cualquier igualación del empleador. Luego canaliza más ahorros a una Roth IRA si calificas. Si quieres expandirte más allá de las acciones, nuestra guía sobre how to get started in real estate investing cubre otro camino a largo plazo.
Mantén los costos y las emociones bajos
Dos cosas hunden a los inversores principiantes más que cualquier otra cosa. La primera son las comisiones altas. La segunda es vender por pánico cuando los mercados caen.
Quédate con fondos y ETFs de bajo costo. Evita los productos que cobran más del 1% anual a menos que ofrezcan algo verdaderamente especial.
Cuando el mercado cae, no hagas nada. La historia muestra que mantenerse invertido supera intentar adivinar el fondo. Invertir implica riesgo y el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir?
Puedes comenzar con tan poco como $1 gracias a las acciones fraccionadas en muchos brokers. La clave es la consistencia, no el tamaño. Invertir $50 al mes desde los 25 hasta los 65 años con un rendimiento del 7% termina en alrededor de $130,000.
¿Los fondos indexados son realmente mejores que elegir acciones?
Para la mayoría de las personas, sí. Los estudios muestran que la mayoría de los administradores de fondos profesionales tienen un rendimiento inferior al de un simple fondo indexado durante largos períodos. Elegir acciones puede ser divertido, pero un fondo indexado de bajo costo es el núcleo más seguro de una cartera.
¿Qué es un rendimiento seguro que un principiante pueda esperar?
Una cartera diversificada de acciones ha rendido históricamente alrededor del 7% anual después de la inflación. Ese número rebota mucho de un año a otro. Las mezclas de menor riesgo con bonos tienden a aterrizar en el rango del 4% al 6% con el tiempo.
¿Debo pagar deudas o invertir primero?
Si tu deuda tiene una tasa de interés superior al 7%, como la mayoría de las tarjetas de crédito, págala primero. Los ahorros garantizados superan lo que es probable que rindan las inversiones. Las deudas con tasas más bajas, como una hipoteca, pueden coexistir con la inversión.
