Tu puntaje de crédito está bajo y estás desesperado por una solución. Entonces aparece un anuncio: "¡Elimina los elementos negativos de tu reporte en 30 días!" Suena increíble, ¿verdad? Probablemente sea una estafa. Los estafadores se aprovechan de las personas que tienen problemas de crédito, y son sofisticados. Aquí te explicamos cómo identificarlos y protegerte. Para ver el otro lado de la moneda, consulta nuestra guía sobre cómo encontrar una empresa de reparación de crédito legítima para que sepas exactamente cómo debe verse un servicio confiable.
Señales de Alerta de las Estafas de Reparación de Crédito
Resultados garantizados. Nadie puede garantizar la reparación de crédito. Las empresas legítimas solo prometen disputar elementos inexactos en tu nombre, no eliminar los que son precisos.
Pago por adelantado obligatorio. La ley federal prohíbe que las empresas de reparación de crédito cobren antes de entregar resultados. Si alguien quiere dinero antes de trabajar, aléjate.
Te dicen que disputes todo. Disputar en masa cada elemento de tu reporte no es reparar el crédito; es esperar que los burós cometan errores. La mejora real requiere entender qué es realmente inexacto.
Prometen crear una nueva identidad. Algunos estafadores sugieren obtener una nueva identificación fiscal o usar identidades alternas. Esto es fraude, así de simple.
Te dicen que dejes de comunicarte con los acreedores. La asesoría legítima fomenta la comunicación abierta. Los estafadores quieren cortar tu contacto para que no descubras que no están haciendo nada.
Tarifas extremadamente altas. Las organizaciones legítimas de asesoría de crédito cobran poco o nada. Si alguien pide miles por adelantado, es una estafa.
Para obtener ayuda legítima, aprende cómo disputar errores en tu reporte de crédito por tu cuenta: es gratis y mantienes el control total.
Lexington Law Firm
Lexington Law Firm
Lexington Law helps clients reach their credit score goals through lawyer-guided credit repair, working to challenge inaccurate and unfair items like late payments or collections on their credit reports.
Monthly Price
From $139.95/mo
Setup Fee
$0
Money Back Guarantee
No
Year of Founded
2004
Prácticas Ilegales a las que Debes Estar Atento
Organizaciones de reparación de crédito que venden archivos de crédito falsos. Esto es ilegal. Tu archivo de crédito está vinculado a tu número de Seguro Social. No puedes crear uno nuevo de manera ética.
Aconsejarte que ignores a los cobradores de deudas. Algunos estafadores te dicen que ignores las llamadas y cartas de cobranza. Esto te perjudica legalmente y evita una resolución legítima.
Sugerir que contactes falsamente a los burós de crédito. Las disputas legítimas se basan en afirmaciones precisas sobre información inexacta. Las disputas falsas son fraude.
Vender secretos de crédito o lagunas legales secretas. Las leyes de crédito son públicas. No existe un sistema secreto para borrar deudas o crear nuevas identidades.
Recuerda que tus derechos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos son considerables: no necesitas un estafador para ejercerlos.
Cómo Reportar un Fraude
Si te han estafado, repórtalo a la Comisión Federal de Comercio (FTC) en ReportFraud.ftc.gov. Incluye detalles sobre la empresa, cuánto pagaste y qué sucedió.
También puedes reportarlo a la oficina del Fiscal General de tu estado y a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Si pagaste con tarjeta de crédito, disputa el cargo con el emisor de tu tarjeta. Muchos revertirán los cargos fraudulentos. Además, puedes eliminar las cobranzas de tu reporte de crédito trabajando directamente con las agencias de cobranza o los burós.
Recursos Legítimos de Reparación de Crédito
Las organizaciones legítimas disputan elementos inexactos, te educan sobre el crédito y te ayudan a construir mejores hábitos. Cobran poco o nada. Si decides contratar ayuda, nuestra lista de verificación sobre cómo encontrar una empresa de reparación de crédito legítima repasa las preguntas que debes hacer y la documentación que una firma que cumple la ley debe proporcionar.
La Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito (NFCC) es tu mejor recurso. Ofrecen asesoría gratuita o de bajo costo a través de agencias sin fines de lucro.
También puedes disputar errores por tu cuenta de forma gratuita. Los burós de crédito están obligados a investigar las disputas legítimas sin costo para ti. Si te preguntas si tienes fundamentos para demandar a un buró de crédito por violaciones, conoce tus derechos y cómo protegerte.
Las estafas de reparación de crédito se aprovechan de la desesperación, pero la mejora real del crédito no es magia: es disciplina. Detén los pagos atrasados, reduce tu deuda y construye un historial positivo. Firstcard te ayuda a hacer exactamente eso: construir crédito de forma transparente y evitar las trampas que los estafadores explotan.
Preguntas Frecuentes
P: ¿Puede alguien realmente eliminar elementos negativos precisos de mi reporte de crédito? R: No. Si un elemento es preciso, nadie puede eliminarlo. El único enfoque legítimo es disputar información inexacta. Los estafadores que afirman lo contrario están mintiendo.
P: ¿Cuánto tarda la reparación de crédito legítima? R: La mejora real del crédito toma tiempo. Construir un historial positivo y ver mejoras en el puntaje normalmente toma de varios meses a años, no 30 días.
P: ¿Qué debo hacer si ya le pagué a un estafador de reparación de crédito? R: Repórtalo a la FTC, al Fiscal General de tu estado y a la CFPB. Si pagaste con tarjeta de crédito, disputa el cargo. El emisor de tu tarjeta podría recuperar tu dinero.
P: ¿Existe una forma legal de eliminar elementos de mi reporte de crédito? R: Sí. Los elementos inexactos pueden disputarse y eliminarse. Los elementos también desaparecen de forma natural después de su período de reporte (7 años para la mayoría de los elementos negativos, 10 para la bancarrota).
P: ¿La asesoría de crédito puede llegar a costar dinero? R: La asesoría de crédito legítima sin fines de lucro es gratuita o de muy bajo costo. Los servicios de reparación de crédito con fines de lucro que cobran tarifas por adelantado son muy sospechosos y a menudo son estafas.
