No existe un ETF realmente seguro. Todo fondo tiene algo que puede caer de valor. Los ETFs de bonos pueden perder dinero cuando suben las tasas de interes. Los ETFs de acciones pueden caer en una recesion. Incluso los ETFs del Tesoro pueden moverse de precio, aunque tienen muy bajo riesgo crediticio.
Dicho eso, algunos ETFs claramente tienen menor riesgo que otros. Esta guia repasa las categorias mas llamadas seguras, como ETFs de bonos, del Tesoro y de dividendos. Tambien muestra como comprarlos a traves de un broker como Robinhood.
Que Significa Realmente Seguro en Inversion
En inversion, seguro suele significar tres cosas juntas. Primero, baja probabilidad de perder tu dinero original. Segundo, pocos movimientos diarios de precio. Tercero, ingreso predecible.
Ningun ETF te da las tres cosas a la vez. Los fondos que tienen Treasuries de corto plazo se acercan en los dos primeros, pero pagan rendimientos modestos. Los ETFs de acciones pueden pagar mas ingreso con el tiempo, pero se mueven mas fuerte. Saber con que compromiso puedes vivir te ayuda a elegir un fondo.
ETFs de Bonos como Base de Menor Riesgo
Los ETFs de bonos tienen prestamos hechos a gobiernos y empresas. Ganan intereses, que el fondo pasa a los inversores.
BND, el Vanguard Total Bond Market ETF
BND tiene miles de bonos de EE. UU. con grado de inversion entre Treasuries, bonos hipotecarios de agencias y bonos corporativos. Se usa mucho como el centro de bonos de una cartera. La proporcion de gastos es muy baja.
AGG, el iShares Core US Aggregate Bond ETF
AGG es la version BlackRock de la misma idea. Sigue un indice amplio de bonos de EE. UU. y tiene bonos con grado de inversion. AGG y BND tienden a moverse de forma muy similar.
Ambos fondos pueden perder valor cuando suben las tasas de interes. Suelen ser mas estables que los fondos de acciones, pero no estan libres de riesgo.
Robinhood
Robinhood
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Standout feature
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Pros
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Cons
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ETFs del Tesoro por Menor Riesgo Crediticio
Los ETFs del Tesoro solo tienen bonos del gobierno de EE. UU. El Tesoro de EE. UU. no ha incumplido en la historia moderna, por eso estos fondos suelen llamarse de menor riesgo en terminos de credito.
SHY, ETF de Bonos del Tesoro de Corto Plazo
SHY tiene Treasuries con uno a tres anos hasta su vencimiento. Como los vencimientos son cortos, el precio por accion se mueve menos cuando cambian las tasas. SHY se usa a menudo como una posicion cercana al efectivo.
Otros ETFs del Tesoro
Los fondos de plazos mas largos como IEF (Treasuries de 7-10 anos) y TLT (Treasuries de 20+ anos) tienen mas riesgo de tasa de interes. Si las tasas se mueven con fuerza, estos pueden caer mucho. No son tan seguros como los ETFs del Tesoro de corto plazo.
ETFs de Dividendos para Exposicion a Acciones Mas Estable
Algunos ETFs de acciones se enfocan en empresas grandes y rentables que pagan dividendos regulares. Estos fondos aun suben y bajan con el mercado de acciones, pero a menudo se mueven menos que el indice general.
SCHD, Schwab US Dividend Equity ETF
SCHD tiene cerca de 100 empresas de EE. UU. con historiales de dividendos estables y salud financiera fuerte. Tiene una proporcion de gastos baja y un rendimiento de dividendos saludable. SCHD no es seguro, ya que es un fondo de acciones, pero tiende a ser menos volatil que el S&P 500.
Otros ETFs de Dividendos a Conocer
VYM (Vanguard High Dividend Yield ETF) y DGRO (iShares Core Dividend Growth ETF) son alternativas comunes. Cada uno se enfoca en mayor rendimiento actual o en crecimiento estable de dividendos.
Donde se Ubica Cada ETF en la Escala de Riesgo
Un orden aproximado de menor a mayor riesgo para los fondos arriba seria asi.
- SHY (Treasuries de corto plazo)
- BND o AGG (bonos amplios de EE. UU.)
- SCHD o VYM (acciones de dividendos)
- ETFs amplios del mercado como VOO o VTI
Cada peldano arriba normalmente ofrece un rendimiento mayor a largo plazo, con mas movimiento de precio a corto plazo. Ninguno garantiza ganancias.
Errores Comunes con ETFs Seguros
Algunos inversores se inclinan demasiado en una direccion.
Tener solo ETFs de bonos por decadas puede significar muy poco crecimiento y un desempeno mas debil frente a la inflacion. Tener solo acciones puede significar perdidas fuertes en un mal ano. Una mezcla de ETFs de acciones y bonos es un enfoque comun. La mezcla correcta depende de tus metas, tu horizonte de tiempo y como manejas las perdidas.
Otro error comun es buscar rendimiento. Los fondos que pagan mucho mas que los Treasuries suelen tener bonos mas riesgosos o usan apalancamiento. Lee la ficha tecnica antes de asumir que alto rendimiento significa seguro.
Como Comprar un ETF Mas Seguro
Puedes comprar estos fondos en casi cualquier broker de EE. UU.
- Abre una cuenta de corretaje en un broker que confies, como Robinhood, Fidelity o Schwab.
- Deposita fondos con una transferencia bancaria.
- Busca el simbolo que quieras, como BND, AGG, SHY o SCHD.
- Elige cuantas acciones o cuanto dinero invertir. Muchos brokers permiten acciones fraccionarias.
- Coloca una orden de mercado o limite.
Muchos brokers, incluyendo Robinhood, ofrecen inversiones recurrentes. Puedes fijar un monto para comprar en un horario, lo que puede ayudarte a construir la posicion despacio.
Para Quien son los ETFs de Menor Riesgo
Estos fondos suelen encajar con inversores que no quieren grandes movimientos, personas cerca de una meta de ahorro importante y cualquiera que busque un flujo de ingreso mas estable. Tambien se usan para balancear ETFs de acciones en una cartera mas amplia.
Quiza no encajen con horizontes muy largos donde importa el crecimiento fuerte. Un inversor joven con decadas por delante puede decidir tener mayormente ETFs de acciones y agregar bonos despacio. Habla con un asesor financiero o profesional fiscal para saber que se ajusta a tu situacion.
Preguntas Frecuentes
Hay algun ETF que no pueda perder dinero?
No. Cada ETF tiene activos que pueden cambiar de precio. Los ETFs del Tesoro de corto plazo se acercan mas a la estabilidad, pero incluso ellos tienen pequenos movimientos. Las cuentas de ahorro con seguro FDIC pueden encajar mejor si necesitas verdadera proteccion del capital.
Son los ETFs de bonos siempre mas seguros que los de acciones?
En la mayoria de los mercados, los ETFs amplios de bonos con grado de inversion se mueven menos que los ETFs de acciones. Aun pueden perder dinero, especialmente cuando las tasas suben rapido. Tienen menor riesgo en promedio, no son libres de riesgo.
Cual es el tipo de ETF mas seguro para un principiante?
Muchos principiantes empiezan con un ETF del Tesoro de corto plazo como SHY o un ETF de bonos total como BND o AGG para la parte de menor riesgo de su cartera. Combinalo con un ETF de acciones de bajo costo para crecimiento. Ajusta la mezcla segun tu horizonte.
Son estos fondos libres de impuestos?
No. Los dividendos e intereses de estos ETFs son generalmente gravables en una cuenta normal. Parte del ingreso de los ETFs del Tesoro esta exento del impuesto estatal en ciertos estados. Las reglas fiscales pueden cambiar. Habla con un profesional fiscal para tu situacion especifica.
