Mas de $30 billones residen en fondos de inversion en Estados Unidos, segun el Investment Company Institute. Eso es aproximadamente el tamano de toda la economia estadounidense. Aun asi, muchos inversionistas nuevos se sienten perdidos en la diferencia entre un fondo mutuo y un ETF.
Los fondos de inversion comparten una idea central: agrupar dinero de muchas personas para comprar una canasta diversificada de activos. Las diferencias estan en la estructura, el costo y como se negocian.
Esta guia desglosa los tipos principales de fondos de inversion, lo que cuestan y como decidir cual se ajusta a tus metas. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, asi que tomalo como un mapa, no una recomendacion.
Nuestras Mejores Opciones
Estos fondos y brokers comunes aparecen en las listas para principiantes. No son recomendaciones personales, solo opciones conocidas que combinan tarifas bajas con amplia diversificacion.
- Donde comprar: Robinhood para operaciones sin comisiones en la mayoria de ETFs y acciones
- Estilo ETF de mercado total: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)
- Fondo S&P 500: Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
- Indice amplio de Schwab: Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
- Exposicion a bonos: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
Cada opcion mantiene bajos los costos mientras distribuye tu dinero en muchas inversiones. Esa combinacion es el corazon de la mayoria de portafolios exitosos.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Los Tipos Principales de Fondos de Inversion
No todos los fondos funcionan igual. Conocer las categorias te ayuda a comparar sin caer en el marketing.
Fondos Mutuos
Los fondos mutuos son inversiones agrupadas con precio una vez al dia despues del cierre. Solo puedes comprar o vender a ese precio.
Suelen ser la opcion por defecto dentro de planes 401(k) e IRAs. Los minimos van de $0 a $3,000 segun el fondo.
Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs)
Los ETFs se negocian en bolsas todo el dia, igual que acciones individuales. El precio cambia minuto a minuto segun oferta y demanda.
A menudo tienen ratios de gastos mas bajos que los fondos mutuos equivalentes. Los ETFs tambien tienden a ser mas eficientes en impuestos.
Fondos Indice
Los fondos indice, que pueden ser fondos mutuos o ETFs, siguen una referencia como el S&P 500. Usan un enfoque basado en reglas en vez de seleccion humana.
Tarifas bajas y amplia diversificacion los hacen base de muchos portafolios para principiantes.
Fondos Activos
Estos fondos emplean a un gerente o equipo para elegir acciones o bonos buscando vencer al mercado. Los ratios de gastos son mas altos, entre 0.50% y 1.50%.
Los estudios muestran que la mayoria de fondos activos rinden menos que su indice despues de tarifas en periodos largos. Algunos vencen al mercado, pero son dificiles de identificar de antemano.
Fondos del Mercado Monetario
Los fondos del mercado monetario tienen deuda de muy corto plazo y buscan mantener el precio de accion estable. Los rendimientos son modestos pero el riesgo es menor que en fondos de acciones o bonos.
Muchos inversionistas los usan como estacionamiento de efectivo dentro de una cuenta de corretaje.
Fondos Especializados
Fondos inmobiliarios, de commodities, fecha objetivo y sectoriales entran aqui. Cada uno se enfoca en una porcion estrecha del mercado.
Pueden jugar un rol en un portafolio, pero rara vez como el holding principal de un principiante.
Como se Ven las Tarifas
Los fondos cobran un ratio de gastos anual como porcentaje de activos. La tarifa se deduce automaticamente de los rendimientos.
Los ETFs indice suelen cobrar entre 0.03% y 0.15%. Los fondos mutuos indice estan similares. Los fondos activos suelen cobrar entre 0.50% y 1.50%.
Una tarifa de 1% sobre $100,000 en 30 anos puede costar mas de $200,000 en composicion perdida. Por eso la conciencia de tarifas es conocimiento basico de inversion.
Como Comprar Fondos de Inversion
La mayoria compra fondos en uno de tres lugares.
Planes de Jubilacion del Empleador
Tu 401(k) o 403(b) te da una lista curada de opciones. El administrador del plan maneja la compra y venta.
Brokerages en Linea
Un IRA o cuenta de corretaje sujeta a impuestos abre el menu completo. Las apps modernas hacen simple el fondeo y operacion. Nuestra resena de Robinhood cubre lo que una opcion popular incluye.
Companias de Fondos Directamente
Vanguard, Fidelity y Schwab te dejan abrir cuentas directamente con ellos. Esto puede significar tarifas mas bajas en sus propios fondos y minimos cero para IRAs.
Ajustar Fondos a Metas
El fondo correcto depende de la meta, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.
Para una jubilacion a decadas, los fondos indice amplios de acciones suelen llevar el peso. Los fondos de bonos toman un rol mas grande conforme se acerca la jubilacion.
Para un enganche de casa en tres anos, los fondos del mercado monetario o de bonos cortos pueden ajustarse mejor. Los fondos de acciones pueden caer fuerte en cualquier ventana de 12 meses.
Para un fondo de emergencia, una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un fondo del mercado monetario es mas seguro que cualquier fondo de acciones.
Preguntas Comunes de Principiantes Sobre Fondos
El error mas grande es perseguir el fondo con el mejor ano. La reversion a la media es real, y el ganador del ano pasado suele ser el rezagado del proximo.
El segundo error mas grande es tener demasiados fondos. Cinco fondos de acciones de EE.UU. superpuestos te dan casi la misma diversificacion que uno, con cinco veces el papeleo.
El tercero es entrar en panico durante caidas. La riqueza a largo plazo suele venir de apegarse al plan en anos buenos y malos.
Preguntas Frecuentes
Son los fondos de inversion mas seguros que las acciones individuales?
Los fondos de inversion distribuyen el riesgo entre muchas inversiones, asi una falla no hunde el portafolio. Aun suben y bajan con el mercado. Tienden a ser de menor riesgo que las selecciones concentradas, pero no son libres de riesgo.
Cuanto dinero necesito para empezar con fondos de inversion?
Muchos ETFs te dejan empezar con el precio de una accion, a veces bajo $50. Brokerages con acciones fraccionadas permiten cantidades aun mas pequenas, a menudo $1. Algunos fondos mutuos tradicionales aun requieren minimos de $1,000 a $3,000.
Deberia invertir en fondos mutuos o ETFs?
Para una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, los ETFs suelen ganar en costo y eficiencia fiscal. Dentro de un 401(k) o IRA, los fondos mutuos tradicionales funcionan bien y pueden ser mas faciles con aportaciones automaticas. Muchos inversionistas tienen una mezcla de ambos.
Como se gravan los fondos de inversion?
Los fondos dentro de un 401(k), IRA o Roth IRA crecen con impuestos diferidos o libres, segun la cuenta. En una cuenta sujeta a impuestos, los dividendos y ganancias de capital se gravan en el ano que ocurren. Mantener fondos mas de un ano antes de vender califica las ganancias a largo plazo para una tasa menor.
