Una tabla de puntaje de crédito organiza los rangos FICO y VantageScore de 300 a 850 en bandas que los prestamistas usan como umbrales de aprobación. Aunque los cortes exactos difieren ligeramente entre modelos, la estructura es consistente lo suficiente como para que saber dónde caes — y a qué banda apuntas — haga concretas y accionables las metas de construcción. (Para las definiciones subyacentes, ver nuestro pilar de rangos de puntaje de crédito explicados y qué es un buen puntaje de crédito.)
Tabla FICO Estándar
FICO Score 8 (el modelo más usado para tarjetas y préstamos personales):
- Pobre: 300–579
- Regular: 580–669
- Bueno: 670–739
- Muy Bueno: 740–799
- Excepcional: 800–850
Aproximadamente 16% de los consumidores en EE.UU. caen en pobre, 17% en regular, 21% en bueno, 25% en muy bueno y 21% en excepcional, según datos de distribución FICO de 2025. La mediana FICO en EE.UU. ha rondado entre 715 y 720 los últimos años.
Tabla VantageScore 3.0/4.0
VantageScore (usado por muchos servicios gratuitos y algunos prestamistas):
- Muy Pobre: 300–600
- Pobre: 601–660
- Regular: 661–780
- Excelente: 781–850
El rango "Regular" de VantageScore es más amplio que el de FICO, por eso un consumidor puede ver "Regular" en un servicio gratuito y "Bueno" en un FICO el mismo día — el puntaje subyacente es similar, pero las etiquetas difieren. (Para guías específicas, ver qué califica específicamente 650 y qué desbloquea 750.)
Qué Significa Cada Banda en la Práctica
En 300–579, la mayoría de las tarjetas grandes y préstamos prime de auto son inaccesibles. El financiamiento subprime existe pero a 15% a 25% APR. La aprobación hipotecaria normalmente requiere FHA con suscripción manual. Las solicitudes de departamento son difíciles sin depósitos grandes o co-firmantes.
En 580–669, las credit-builder básicas y aseguradas están ampliamente disponibles. Los préstamos de auto son accesibles a 8% a 14% APR. Las hipotecas FHA son accesibles a tasa estándar. Algunas tarjetas mainstream (Capital One QuicksilverOne, Discover It) están al alcance.
En 670–739, la mayoría de los productos están disponibles. Los préstamos de auto bajan a 6% a 8% APR. Las hipotecas convencionales son accesibles. Las premium (Chase Freedom Unlimited, Capital One SavorOne) aprueban frecuentemente. (Para umbrales específicos de auto, ver el puntaje que necesitas para comprar auto.)
En 740–799, las mejores tasas publicadas en tarjetas, autos e hipotecas suelen estar disponibles. Las premium de viaje (Chase Sapphire Preferred, Amex Gold) aprueban consistentemente.
En 800+, estás en el top 21% de los consumidores en EE.UU. El beneficio marginal sobre 740–799 es pequeño en absoluto pero real — ligeras mejoras en hipoteca, flexibilidad de suscripción premium y primas de seguro más bajas en estados que usan puntaje.
Cómo Subir en la Tabla
Los movimientos más rápidos vienen de los dos factores de mayor peso: historial de pagos (35%) y utilización (30%). Bajar utilización de 50% a menos de 10% puede mover el puntaje 30 a 60 puntos. Sumar 12 meses de pagos perfectos a un archivo previamente inconsistente mueve otros 30 a 50.
Para consumidores delgados estancados en regular pese a buen comportamiento, el cuello de botella suele ser mezcla y antigüedad. Sumar un préstamo a plazos de Self.Inc: Credit Builder Account llena la brecha de mezcla. Abre una Self Credit Builder Account para sumar historial a plazos junto a tus tarjetas.
Por Qué Ves Puntajes Distintos en Distintos Lugares
Los servicios gratuitos suelen mostrar VantageScore 3.0; los prestamistas hipotecarios jalan FICO Score 2, 4 y 5; los de auto usan FICO Auto Score 8 y 9; los emisores de tarjetas usan FICO Score 8. Un solo consumidor puede tener 8 a 12 "puntajes" distintos al mismo tiempo, con hasta 50 puntos de diferencia.
Para la mayoría de las decisiones, la variación es irrelevante — la banda es lo que importa, no el número exacto. Trata tu puntaje de monitoreo como guía direccional y asume que el FICO jalado para una solicitud real puede diferir 10 a 30 puntos.
El Puntaje No Es la Imagen Completa
Los prestamistas no aprueban o niegan solo por puntaje. Ingreso, empleo, razón deuda-ingreso e historial de solicitudes recientes también cuentan. Un 740 con 50% de razón DTI puede ser negado donde un 680 con 25% es aprobado. Usa la tabla como guía, no como garantía.
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Conclusiones Clave
- FICO 8: Pobre (300–579), Regular (580–669), Bueno (670–739), Muy Bueno (740–799), Excepcional (800+).
- VantageScore 3.0 usa etiquetas distintas — 661–780 es 'regular'.
- El mismo consumidor puede ver puntajes con 20 a 80 puntos de diferencia según modelo y buró.
- Trata tu puntaje de monitoreo como direccional; el FICO jalado por el prestamista es lo que cuenta.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué significa cada banda?
FICO 8: Pobre (300–579), Regular (580–669), Bueno (670–739), Muy Bueno (740–799), Excepcional (800–850). Cada banda corresponde aproximadamente a niveles de aprobación y precio.
¿Por qué mi puntaje se ve distinto en distintos sitios?
Distintos modelos (FICO 8, FICO 9, VantageScore 3.0) y distintos burós producen números distintos. Variación de 20 a 80 puntos es normal.
¿Qué puntaje necesito para hipoteca?
FHA acepta 580+, los convencionales típicamente 620+ mínimo y 740+ para las mejores tasas. Los modelos hipotecarios pueden puntuar 10 a 40 puntos más bajo que el FICO 8 que ves en monitoreo.
¿Cuánto tarda subir una banda?
De regular (580–669) a bueno (670–739) típicamente toma 6 a 18 meses de actividad limpia y mejoras de utilización. Las bandas más altas toman más.
