La cuenta de ahorros promedio en EE. UU. paga muy por debajo del 1% APY, mientras que una cuenta de ahorros de Barclays Bank paga actualmente entre 3.30% y 3.65% APY, según cuál abras. Sobre un saldo de $10,000, esa es la diferencia entre unos pocos dólares al año y más de $330.
Barclays es un banco británico cuyo brazo de consumo en EE. UU., Barclays Bank Delaware, opera por completo en línea. Sin sucursales, sin cuentas de cheques, solo productos de ahorro y CDs con tasas que de forma constante quedan cerca de lo más alto del mercado. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Aquí está toda la línea de ahorros a julio de 2026.
Opciones de cuenta de ahorros de Barclays Bank de un vistazo
| Característica | Online Savings | Tiered Savings |
|---|---|---|
| APY (a julio de 2026) | 3.30% | 3.50% en saldos menores a $250,000; 3.65% de $250,000 a $1,000,000 |
| Comisión mensual | $0 | $0 |
| Depósito mínimo de apertura | $0 | $0 |
| Saldo mínimo | Ninguno | Ninguno |
| Capitalización | Diaria | Diaria |
Las tasas de ambas cuentas son variables y pueden cambiar en cualquier momento, así que toma estas cifras como una foto del momento, no como una promesa.
Barclays Online Savings: el caballo de batalla original
Online Savings es la cuenta de alto rendimiento de larga trayectoria de Barclays. A finales de junio de 2026 paga 3.30% APY en todos los saldos, sin comisión de mantenimiento mensual, sin depósito mínimo de apertura y sin requisito de saldo mínimo.
El interés se capitaliza a diario y se acredita mensualmente. Sobre un saldo de $5,000 al 3.30% APY, ganarías alrededor de $165 en un año, más o menos $13 a $14 al mes. No hay tarjeta de débito ni de cajero; mueves el dinero de entrada y salida vinculando una cuenta bancaria externa y transfiriendo de forma electrónica.
Barclays Tiered Savings: tasas más altas, saldos más grandes
Tiered Savings es la cuenta más nueva, y su estructura premia los depósitos más grandes. A julio de 2026, los saldos menores a $250,000 ganan 3.50% APY, y los saldos de $250,000 hasta $1,000,000 ganan 3.65% APY. Barclays aplica la tasa de tu nivel a todo el saldo, no solo a la porción por encima del umbral.
Como Online Savings, no tiene comisión mensual, ni depósito mínimo, ni saldo mínimo. Puedes abrirla con $1.
Barclays también tiene una promoción en curso: un bono de $200 para nuevos clientes de Tiered Savings que abran una cuenta antes del 31 de julio de 2026, depositen al menos $25,000 dentro de los primeros 30 días y mantengan el saldo en $25,000 o más durante 120 días consecutivos. Aplican términos y condiciones.
¿Cuál cuenta de ahorros de Barclays Bank deberías elegir?
Para la mayoría de los clientes nuevos, la cuenta es simple: Tiered Savings paga 3.50% frente al 3.30% de Online Savings, con comisiones y mínimos idénticos. En todos los niveles de saldo, la cuenta más nueva gana más actualmente.
Sobre $10,000, esa diferencia vale unos $20 al año. Sobre $100,000, unos $200. Los clientes actuales de Online Savings tal vez quieran comparar su tasa actual con la de Tiered Savings y considerar cambiarse, ya que Barclays no te sube de nivel de forma automática.
El único detalle es el historial de tasas. Las estructuras por niveles le permiten a un banco ajustar cada nivel de forma independiente, así que la ventaja de hoy no está garantizada para siempre. Revisa ambas tasas antes de abrir cualquiera de las cuentas.
Más allá del ahorro: los CDs completan la línea
Barclays también ofrece CDs en línea sin depósito mínimo en una variedad de plazos. Los CDs pueden tener sentido para dinero que no vas a tocar por un periodo fijo, ya que la tasa se bloquea mientras los APY de ahorro flotán. Compara la tasa actual del CD para tu plazo con la tasa de ahorro variable de 3.50% antes de amarrar nada.
Las concesiones de tener tu banco en Barclays US
El banco de consumo de Barclays en EE. UU. es solo de ahorros, lo cual corta de los dos lados:
- Sin cuenta de cheques, así que no puedes hacer de Barclays tu único banco
- Sin sucursales ni tarjetas de cajero; el acceso es por transferencia electrónica a una cuenta vinculada, lo que normalmente toma un día hábil o más
- Sin depósitos en efectivo, un límite real para quien cobra en parte en efectivo
- Tasas fuertes y cero comisiones, porque el modelo solo en línea mantiene los costos bajos
En la práctica, una cuenta de Barclays funciona mejor como el lugar donde vive tu fondo de emergencia y tus ahorros de mediano plazo, junto con una cuenta de cheques en otro lugar.
Combinar Barclays con la cuenta de cheques adecuada
Como Barclays no puede guardar tu dinero de gastos, la capa del día a día importa. Current es una app de banca móvil sin comisiones de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo, y los depósitos directos que califican pueden llegar hasta dos días antes, así que el dinero llega más pronto y puedes pasar el excedente a tus ahorros.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime es otra opción sin comisiones, con cero comisiones mensuales, una amplia red de cajeros sin comisión y funciones de ahorro automático como los redondeos que alimentan en silencio tu saldo de ahorros. Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco; los servicios bancarios los brindan sus bancos asociados, y aplican requisitos de elegibilidad.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Próximos pasos
Si ya sabes que quieres una cuenta de alto rendimiento, compara Tiered Savings al 3.50% APY con un par de otros bancos en línea el mismo día que solicites, ya que las tasas se mueven seguido. Abrirla toma minutos: vinculas una cuenta externa, transfieres tu primer depósito y el interés empieza a acumularse a diario.
Preguntas Frecuentes
¿Una cuenta de ahorros de Barclays está asegurada por la FDIC?
Sí. Las cuentas de EE. UU. se mantienen en Barclays Bank Delaware, una institución miembro de la FDIC, así que los depósitos están asegurados hasta $250,000 por depositante, por categoría de titularidad. Los saldos por encima de ese límite no están asegurados, aunque Tiered Savings pague intereses hasta $1,000,000.
¿Cuál es la diferencia entre Barclays Online Savings y Tiered Savings?
Ambas son cuentas de alto rendimiento, sin comisiones y sin mínimo. A julio de 2026, Online Savings paga un 3.30% APY fijo, mientras que Tiered Savings paga 3.50% por debajo de $250,000 y 3.65% de $250,000 a $1,000,000, aplicado a todo tu saldo.
¿Barclays US ofrece una cuenta de cheques?
No. El banco en línea de EE. UU. ofrece solo cuentas de ahorros y CDs. Necesitarás una cuenta de cheques en otra institución para manejar el depósito directo, el pago de facturas y los gastos del día a día, y luego vincularla a Barclays para las transferencias.
¿Con qué frecuencia pueden cambiar las tasas de ahorro de Barclays?
En cualquier momento. Ambas cuentas pagan APY variables que Barclays puede subir o bajar sin aviso, normalmente siguiendo los movimientos de tasas de la Reserva Federal. Las tasas citadas aquí están vigentes a julio de 2026 y vale la pena volver a revisarlas el día que abras una cuenta.
