Ser un veterano discapacitado puede abrirte algunas puertas financieras que la mayoría de los estadounidenses no conoce. Cuando se trata de tarjetas de crédito, eso incluye exenciones de comisiones, tasas más bajas a través de la Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio (SCRA) y reglas más flexibles sobre qué cuenta como ingreso. Aquí te decimos cómo encontrar la tarjeta de crédito correcta como veterano discapacitado y qué buscar.
Los beneficios del VA cuentan como ingreso
Una de las mayores ideas erróneas es que la compensación por discapacidad no cuenta como ingreso para una solicitud de tarjeta de crédito. Absolutamente cuenta. La ley federal te permite incluir:
- Compensación por discapacidad del VA.
- Ingresos de pensión del VA.
- Pagos de Seguro Social y SSDI.
- Ingresos de jubilación de pensiones militares o civiles.
- Cualquier ingreso ganado de trabajo que puedas realizar.
Lista tu ingreso anual total, no solo tu cheque de pago. Esto puede mejorar significativamente tus probabilidades de aprobación y la línea de crédito que te ofrecen. Si también recibes Ingreso Suplementario de Seguridad, nuestra guía sobre préstamos a plazos para beneficiarios de SSI cubre cómo el SSI se compara junto a los beneficios del VA cuando un prestamista te evalúa.
Prestamistas amigables con los veteranos
Estos bancos y cooperativas de crédito son conocidos por trabajar bien con los veteranos:
- Navy Federal Credit Union: abierta a veteranos, militares en servicio activo y familia. Ofrece tarjetas como la cashRewards y la More Rewards American Express con términos competitivos. Si tu puntaje necesita trabajo antes de solicitar, lee nuestra reseña de la Navy Federal Secured Credit Card para una opción respaldada por depósito que aún gana cashback.
- USAA: sirve a veteranos y sus familias. Conocido por exenciones de comisiones, sólido servicio al cliente y una gama de tarjetas para varios perfiles de crédito.
- PenFed Credit Union: abierta al público general pero con profundas raíces sirviendo a miembros militares.
- Armed Forces Bank: opera en bases militares y sirve a veteranos directamente.
Si eres miembro de Navy Fed, USAA o PenFed, normalmente ese es el mejor lugar para empezar.
SCRA y beneficios para veteranos que pueden ayudar
La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio limita ciertas tasas de interés al 6% en deudas contraídas antes del servicio activo. Aunque la SCRA es para el servicio activo, algunos bancos extienden voluntariamente los beneficios a los veteranos. Algunos ejemplos:
- Beneficios Militares de Chase: exenciones de comisión anual en muchas tarjetas Chase.
- Beneficios Militares de American Express: exime las comisiones anuales, incluso en tarjetas premium.
- Beneficios Militares de Bank of America: APR reducida y exenciones de comisiones en algunas tarjetas.
- Beneficios Militares de Wells Fargo: exenciones limitadas de comisiones y APR más bajas para cuentas elegibles.
- Beneficios Militares de Discover: exime las comisiones anuales y limita la APR al 4% en saldos elegibles para miembros del servicio calificados. Consulta nuestra guía de beneficios militares de la tarjeta Discover para la lista completa de ventajas y cómo solicitar las reducciones.
Llama directamente al emisor y pregunta qué beneficios militares y para veteranos aplican a tu cuenta. Muchos no se anuncian en el sitio web.
Las mejores opciones de tarjeta para veteranos discapacitados
Ninguna tarjeta es la mejor para todos los veteranos, pero estos son sólidos puntos de partida:
- Navy Federal cashRewards: 1.75% de cashback para miembros de Navy Fed; sin comisión anual.
- USAA Preferred Cash Rewards Visa: simple 1.5% de cashback y soporte amigable con militares.
- American Express Gold Card: recompensas premium con comisión anual eximida bajo beneficios militares.
- Chase Sapphire Preferred: excelentes recompensas de viaje con comisiones eximidas bajo beneficios militares.
- Capital One Platinum Secured: un punto de entrada fácil si estás reconstruyendo y no calificas en otro lugar.
Comienza con lo que puedes calificar, no con lo que se ve más brillante.
Qué hacer si tienes mal crédito o crédito limitado
Si tu crédito necesita trabajo, usa primero una tarjeta de crédito asegurada. Paga el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes, mantén la utilización baja y construye un registro de pagos puntuales. Después de seis a doce meses, calificarás para las tarjetas anteriores con términos mucho mejores.
Aprende más sobre tarjetas de crédito para veteranos y opciones para la reparación de crédito para veteranos.
Preguntas frecuentes
¿Los beneficios del VA cuentan como ingreso para una solicitud de tarjeta de crédito? Sí. La ley federal (la Ley de Veracidad en los Préstamos) requiere que los emisores de tarjetas acepten todas las fuentes de ingresos regulares, incluida la discapacidad del VA, pensión, Seguro Social e ingresos ganados. Reporta el total de tus beneficios anuales.
¿Cuál es la diferencia entre la SCRA y los beneficios para veteranos? La SCRA (Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio) limita el interés al 6% en deudas contraídas antes del servicio activo y aplica a miembros del servicio activo. Los beneficios para veteranos son programas específicos del banco que ofrecen exenciones de comisiones y reducciones de APR. Llama a tu banco para ver qué beneficios para veteranos calificas.
¿Qué banco es mejor para veteranos discapacitados? Navy Federal, USAA y PenFed son los más amigables con los veteranos. USAA es especialmente conocido por su excelente servicio al cliente. Si no eres miembro, Navy Fed está abierto a todos los veteranos y ofrece tasas competitivas.
¿Puedo reconstruir crédito como veterano discapacitado con ingreso fijo? Sí. Comienza con una tarjeta asegurada (requiere pequeño depósito) y úsala responsablemente. Después de 6-12 meses, calificarás para mejores tarjetas. Configura el pago automático para evitar pagos perdidos: el historial de pagos puntuales importa más.
¿Hay exenciones de comisiones para miembros militares en tarjetas de crédito premium? Muchas tarjetas premium (American Express Gold, Chase Sapphire) ofrecen exenciones de comisiones militares. Llama directamente al emisor con tu estado militar para confirmar. Estas no siempre se anuncian en línea.
En resumen
Los veteranos discapacitados tienen herramientas poderosas a su lado: reglas de ingreso, beneficios de la SCRA e instituciones amigables con veteranos. La tarjeta de crédito correcta recompensa tu servicio y te ayuda a construir una base financiera más fuerte.
