Los fondos cotizados en bolsa, o ETFs, te permiten comprar cientos de acciones o bonos en una sola acción. Se negocian como acciones, tienen comisiones bajas y se han convertido en el bloque de construcción favorito para inversores a largo plazo.
El desafío es elegir entre más de 3,000 ETFs solo en EE. UU. A continuación hay cinco opciones muy bien valoradas que cubren las partes más importantes de un portafolio a largo plazo. Si eres completamente nuevo en la inversión en fondos, nuestra introducción a los fondos índice es una buena lectura complementaria.
Nuestras Mejores Opciones
Estas opciones provienen de grandes emisores como Vanguard, Schwab e Invesco. No son socios de Firstcard, pero puedes comprar cualquiera de ellos a través de una cuenta de corretaje. Public es una opción popular para operaciones de ETF sin comisiones, y puedes abrir una cuenta en Public aquí para empezar a construir tu portafolio.
1. VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
VOO sigue al S&P 500, brindándote exposición a las 500 empresas más grandes de EE. UU. en un solo fondo. Consulta nuestra comparación SPY vs VOO si estás decidiendo entre los dos grandes ETFs del S&P 500.
- Ratio de gastos: 0.03 por ciento
- Característica destacada: Una de las formas más baratas de poseer las grandes empresas de EE. UU.
- Ideal para: Una posición central simple y a largo plazo
VOO tiene nombres como Apple, Microsoft y Amazon, junto con el resto de las empresas más grandes del mercado. Para la mayoría de los inversores, un fondo del S&P 500 es la base de todo el portafolio.
2. VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)
VTI va un paso más allá que VOO. Sigue todo el mercado bursátil de EE. UU., incluyendo empresas de mediana y pequeña capitalización.
- Ratio de gastos: 0.03 por ciento
- Característica destacada: Mayor diversificación entre todos los tamaños del mercado
- Ideal para: Inversores que quieren un fondo que cubra todo
Si solo puedes tener un ETF de acciones de EE. UU., VTI es difícil de superar. Las pequeñas empresas han generado históricamente sólidos retornos a largo plazo, y VTI captura ese crecimiento junto con los gigantes.
3. QQQ (Invesco Nasdaq-100 ETF)
QQQ sigue al Nasdaq-100, que se inclina fuertemente hacia nombres tecnológicos y de crecimiento como Nvidia, Meta y Google. Nuestro artículo SPY vs QQQ explica las contrapartidas en detalle.
- Ratio de gastos: 0.18 por ciento
- Característica destacada: Mayor potencial de crecimiento a través de exposición centrada en tecnología
- Ideal para: Inversores que quieren una inclinación hacia el crecimiento
QQQ ha superado al mercado en general durante la última década, aunque con más volatilidad. Una porción más pequeña, como el 10 al 20 por ciento de tu asignación a acciones, puede impulsar el crecimiento sin exagerar la concentración.
4. SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)
SCHD se enfoca en empresas de EE. UU. de alta calidad con sólidos historiales de dividendos.
- Ratio de gastos: 0.06 por ciento
- Característica destacada: Sólido rendimiento por dividendos más potencial de crecimiento
- Ideal para: Inversores enfocados en ingresos y pre-jubilados
El fondo filtra empresas con dividendos consistentes, balances saludables y un historial de aumentar los pagos. Es una opción popular para inversores que quieren flujo de efectivo sin renunciar al crecimiento.
5. BND (Vanguard Total Bond Market ETF)
BND posee miles de bonos de grado de inversión de EE. UU., incluyendo bonos del Tesoro, bonos corporativos y valores respaldados por hipotecas.
- Ratio de gastos: 0.03 por ciento
- Característica destacada: Exposición a bonos en un solo paso para cualquier edad
- Ideal para: Añadir estabilidad y reducir las oscilaciones del portafolio
La mayoría de los portafolios se benefician al menos de algunos bonos. BND suaviza el viaje durante las caídas del mercado bursátil y proporciona ingresos modestos. Cuanto más cerca estés de necesitar el dinero, mayor suele ser tu porción de bonos.
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¿Qué Hace que un ETF Sea Bueno a Largo Plazo?
No todos los ETFs merecen un compromiso de 20 años. Los ETFs más sólidos a largo plazo comparten algunas características.
Busca ratios de gastos bajos, idealmente por debajo del 0.10 por ciento para fondos amplios. Verifica que el fondo haya existido al menos cinco años y tenga miles de millones en activos, lo que indica estabilidad. Por último, asegúrate de que el índice que sigue sea amplio y esté basado en reglas, no un tema estrecho que pueda desvanecerse. Las selecciones específicas de sectores como los ETFs bancarios se alejan un paso de esta regla y deben dimensionarse con cuidado.
Cómo Combinar Estos ETFs
Un portafolio simple a largo plazo se puede construir con solo dos o tres de estos fondos. Aquí hay un marco común:
- 60 por ciento en VTI o VOO para acciones de EE. UU.
- 20 por ciento en QQQ o SCHD para crecimiento o inclinación hacia dividendos
- 20 por ciento en BND para estabilidad
Tu división exacta depende de la edad, las metas y la tolerancia al riesgo. Los inversores más jóvenes a menudo omiten los bonos por completo, mientras que los jubilados pueden mantener del 30 al 50 por ciento en BND.
Reequilibra una vez al año para que los ganadores no desplacen el resto de tu plan. Los inversores que apuestan todo de una vez también deberían leer nuestras notas sobre poner una suma global en VOO.
ETFs vs. Fondos Mutuos a Largo Plazo
Para la mayoría de los inversores a largo plazo, las diferencias entre los ETFs y los fondos mutuos índice son pequeñas. Ambos ofrecen diversificación y comisiones bajas.
Los ETFs tienden a ser más eficientes en términos fiscales en cuentas gravables. Los fondos mutuos pueden ser más fáciles para inversiones recurrentes automáticas, ya que se negocian al final del día en cantidades fijas en dólares. Cualquiera de los dos funciona para un plan de compra y mantenimiento.
Muchos brokers, incluido Public, te permiten comprar acciones fraccionarias de ETFs para que puedas invertir cantidades exactas en dólares.
Errores Comunes con ETFs
Los ETFs son simples, pero los inversores aun así tropiezan. Cuidado con estos hábitos:
- Comprar demasiados fondos superpuestos que contienen las mismas acciones.
- Perseguir al de mejor rendimiento del año pasado.
- Negociar ETFs como si fueran acciones en lugar de mantenerlos.
- Elegir ETFs de temas estrechos sin una tesis real.
Un portafolio de 4 fondos rara vez es peor que uno de 14 fondos, y es mucho más fácil de manejar. A los principiantes también les puede gustar nuestra lista de buenos ETFs para comprar.
Riesgos a Tener en Cuenta
Los ETFs no están libres de riesgo. Los ETFs de acciones pueden caer un 30 por ciento o más en un mal año. Los ETFs de bonos pueden perder valor cuando suben las tasas de interés.
Invertir implica riesgo y el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. El historial a largo plazo de los ETFs de mercado amplio es sólido, pero no se promete ningún retorno futuro.
Mantén un fondo de emergencia en efectivo para que nunca tengas que vender ETFs en un mal momento. Si solo tienes un poco para invertir, consulta cuánto dinero necesitas para empezar a invertir.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el ETF más seguro para principiantes?
Ningún ETF es completamente seguro, pero los fondos índice amplios como VOO, VTI y BND tienden a ser los más amigables para principiantes. Son diversificados, de bajo costo y bien comprendidos. Combinar un ETF de acciones con un ETF de bonos reduce el tamaño de las caídas en los años malos.
¿Cuántos ETFs debería tener?
La mayoría de los inversores se manejan bien con tres a cinco ETFs. Eso es suficiente para cubrir acciones de EE. UU., acciones internacionales y bonos sin demasiada superposición. Tener 15 ETFs rara vez mejora la diversificación y hace que el reequilibrio sea un dolor de cabeza.
¿Puedo perder todo mi dinero en un ETF?
Perder el 100 por ciento de un ETF diversificado es extremadamente improbable porque contiene muchas empresas o bonos. Un ETF de una sola acción o de un tema estrecho podría acercarse a cero si su mercado colapsa. Apegarse a fondos amplios protege contra ese peor escenario.
¿Los ETFs son mejores que elegir acciones individuales?
Para la mayoría de los inversores a largo plazo, sí. Elegir acciones ganadoras de manera consistente es muy difícil, incluso para profesionales. Un ETF te da el retorno promedio del mercado con mucho menos esfuerzo y estrés, lo que históricamente ha superado a la mayoría de los seleccionadores de acciones individuales con el tiempo.
