Cerca del 52% de los hogares en EE.UU. poseen fondos mutuos, segun el Investment Company Institute. Eso equivale a casi 70 millones de hogares que confian en estas inversiones agrupadas para crear riqueza. Si estas buscando los mejores fondos mutuos para invertir, te unes a una gran multitud.
Los fondos mutuos te permiten comprar una porcion de docenas o cientos de acciones o bonos con una sola compra. Esa diversificacion puede reducir el riesgo de que una sola accion mala arruine tu portafolio. Para muchos principiantes, los fondos mutuos son la forma mas simple de empezar a invertir.
Esta guia recorre las categorias que eligen la mayoria de principiantes, que buscar y como abrir una cuenta que te permita comprarlos. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, asi que toma esto como un marco inicial, no como una recomendacion de inversion.
Nuestras Mejores Opciones
Estas son opciones comunes y de bajo costo que muchos principiantes consideran. No son recomendaciones personales, solo fondos conocidos que aparecen en la mayoria de plataformas.
- Cuenta de corretaje: Robinhood por su experiencia movil limpia y acceso a muchos tipos de fondos
- Fondo indice del mercado total: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)
- Fondo indice S&P 500: Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
- Opcion S&P 500 de bajo costo: Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
- Fondo de fecha objetivo: Vanguard Target Retirement series (por ano)
Estos fondos tienden a tener ratios de gastos bajos y amplia diversificacion, por eso aparecen en tantas listas para principiantes.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Que es Realmente un Fondo Mutuo
Un fondo mutuo agrupa dinero de muchos inversionistas y compra una canasta de valores. Un gerente o algoritmo decide que va en la canasta segun el objetivo declarado del fondo.
Cuando compras una accion, posees una pequena parte de cada inversion en esa canasta. Si el fondo tiene 500 acciones distintas, tienes exposicion a las 500 al instante.
Los fondos mutuos fijan su precio una vez al dia, despues del cierre del mercado. Eso es diferente de los ETFs, que se negocian como acciones durante todo el dia.
Categorias con las que Suelen Empezar los Principiantes
Hay miles de fondos mutuos, pero la mayoria caen en pocas categorias que importan para los nuevos inversionistas.
Fondos Indice
Los fondos indice siguen un indice de mercado como el S&P 500 o el mercado total de acciones de EE.UU. No intentan superar al mercado, intentan igualarlo.
Como no hay un gerente caro eligiendo acciones, los ratios de gastos son muy bajos, a menudo menos del 0.10%. Muchos estudios muestran que la mayoria de fondos activos no superan a su indice en periodos largos, por eso los fondos indice dominan los portafolios de principiantes.
Fondos de Fecha Objetivo
Un fondo de fecha objetivo elige una mezcla de activos basada en el ano en que planeas jubilarte. Un fondo 2060 hoy tiene mayormente acciones y poco a poco cambia hacia bonos a medida que se acerca 2060.
Este enfoque sin manos puede funcionar bien para cuentas de jubilacion. Eliges un fondo y el gerente maneja el reequilibrio por ti.
Fondos de Bonos
Los fondos de bonos tienen deuda gubernamental, municipal o corporativa. Tipicamente ofrecen rendimientos mas bajos que los fondos de acciones pero con menos volatilidad.
La mayoria de planificadores sugieren agregar bonos a medida que envejeces o te acercas a necesitar el dinero. Pueden ayudar a amortiguar un portafolio durante caidas del mercado.
Fondos Sectoriales y Especializados
Estos fondos se enfocan en una industria como tecnologia, salud o energia. Los rendimientos pueden ser mas altos, pero tambien las perdidas cuando ese sector decae.
Los nuevos inversionistas suelen mantenerlos como una pequena porcion del portafolio, no como base.
Que Mirar Antes de Comprar
El nombre de un fondo no te dice mucho. Esto es lo que realmente importa al comparar opciones.
Ratio de Gastos
Es la tarifa anual cobrada como porcentaje de tu inversion. Un ratio de 1% sobre $10,000 te cuesta $100 cada ano, incluso si el fondo pierde dinero.
Los fondos indice suelen cobrar menos del 0.10%. Los fondos activos cobran entre 0.50% y 1.50%. En 30 anos, esa diferencia puede costar seis cifras.
Inversion Minima
Algunos fondos requieren $1,000 o $3,000 para empezar. Otros, incluidos los fondos tipo ETF comprados a traves de brokers, te dejan empezar con la cantidad que quieras.
Rendimiento Historico
Mira los rendimientos a 5 y 10 anos, no solo el ultimo. Un ano caliente suele venir de la suerte. Los registros largos dicen mas sobre la estrategia.
De nuevo, el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, pero da contexto.
Eficiencia Fiscal
Los fondos indice tienden a ser mas eficientes en impuestos que los fondos activos porque negocian menos. En una cuenta sujeta a impuestos, eso importa. Dentro de un 401(k) o IRA, importa menos.
Como Comprar Fondos Mutuos a Traves de un Broker
Necesitas una cuenta de corretaje para comprar la mayoria de fondos mutuos fuera de un 401(k) laboral. Abrir una suele tomar 10 minutos y pide tu numero de Seguro Social, direccion e informacion bancaria.
Brokers moviles como Robinhood han hecho el proceso simple para inversionistas primerizos. Puedes leer mas en nuestra resena de Robinhood para ver como la plataforma maneja compras de fondos y ETFs.
Una vez fondeada, buscas el fondo por simbolo, eliges cuanto invertir y haces el pedido. La orden suele ejecutarse al siguiente precio de cierre del dia.
Errores Comunes de Nuevos Inversionistas en Fondos Mutuos
Perseguir al ganador del ano pasado es uno de los mas grandes. Un fondo que rindio 40% el ano pasado puede tener bajo rendimiento los proximos cinco anos.
Ignorar las tarifas es otro. Un ratio de gastos alto se compone en tu contra ano tras ano.
Vender durante una caida del mercado fija las perdidas. La mayoria de la riqueza a largo plazo viene de comprar durante las caidas, no de huir de ellas.
Preguntas Frecuentes
Cuanto dinero necesito para empezar a invertir en fondos mutuos?
Depende del fondo. Algunos fondos mutuos tradicionales requieren un minimo de $1,000 a $3,000. Muchos brokers ahora ofrecen acciones fraccionadas de ETFs que permiten empezar con tan solo $1. Los planes 401(k) laborales suelen permitir aportes de cualquier cantidad.
Son los fondos mutuos mas seguros que las acciones individuales?
Los fondos mutuos distribuyen tu dinero entre muchas inversiones, lo que reduce el riesgo de una sola accion. No estan libres de riesgo porque todo el mercado puede caer. Tienden a ser de menor riesgo que comprar una o dos acciones individuales, pero suben y bajan con el mercado.
Con que frecuencia debo revisar el rendimiento de mi fondo mutuo?
Para metas a largo plazo como la jubilacion, revisar una o dos veces al ano suele ser suficiente. Revisar a diario puede llevar a decisiones emocionales que danan los rendimientos. Una revision anual para confirmar que tu mezcla de activos sigue alineada con tus metas es un habito saludable.
Puedo perder todo mi dinero en un fondo mutuo?
Perder todo es poco probable en un fondo diversificado porque eso requeriria que todas las inversiones caigan a cero a la vez. Aun puedes perder una porcion grande durante una caida del mercado. Por eso la mayoria de planificadores recomiendan un horizonte largo y una mezcla de activos que se ajuste a tu tolerancia al riesgo.
