Las tarjetas premium de recompensas en supermercado como la Amex Blue Cash Preferred o la Capital One SavorOne normalmente quieren un FICO de 700+. Si tu puntaje está por debajo de 650, esas recompensas pertenecen a una versión futura de ti.
La buena noticia: hay tarjetas constructoras de crédito y de inicio que aún premian el gasto cotidiano mientras reportan pagos a tiempo a las tres agencias. Aquí están las opciones que vale la pena considerar cuando el supermercado es una gran parte de tu presupuesto mensual y tu crédito está en reconstrucción.
Qué cuenta como tarjeta de recompensas de supermercado con mal crédito
Para esta lista, una tarjeta tiene que hacer tres cosas a la vez.
- Aprobar a solicitantes con crédito limitado o malo (normalmente por debajo de 670).
- Ganar alguna forma de cash back, puntos o recompensas en el gasto regular, incluyendo el supermercado.
- Reportar a Experian, Equifax y TransUnion para que puedas graduarte a una tarjeta de recompensas de supermercado real más adelante.
Cualquier tarjeta que falle uno de esos filtros es la herramienta equivocada para alguien que intenta combinar la reconstrucción con las recompensas.
Nuestras mejores opciones
Self Visa Credit Builder Card ($0 de cuota anual, sin APR hasta que gastes, acceso a crédito de $100 a $3,000). Mejor para: principiantes totales que quieren una tarjeta de estilo no asegurado después de construir una Self Credit Builder Account.
OpenSky Secured Visa ($35 de cuota anual, 24.64% APR, depósito de $200 a $3,000). Mejor para: solicitantes con el peor crédito. Sin verificación de crédito en absoluto.
Kikoff Secured Credit Card ($0 de cuota anual, sin interés, sin depósito mínimo). Mejor para: prestatarios que quieren una tarjeta asegurada gratuita que fija la utilización por ellos.
Current Build Card ($0 de cuota anual, sin verificación de crédito, sin SSN requerido). Mejor para: trabajadores gig, estudiantes e inmigrantes que quieren cash back en supermercado sin una consulta de crédito.
Aspire Credit Card ($35 a $175 de cuota anual según el crédito, hasta $1,000 de límite). Mejor para: solicitantes subprime que quieren una verdadera tarjeta no asegurada con cash back.
Cómo se comparan estas tarjetas en el gasto de supermercado
Algunas de estas tarjetas ofrecen recompensas de tasa fija en cada compra, otras tienen bonos rotativos. Esto es lo que puedes esperar en un presupuesto típico de supermercado de $400 mensuales.
La Self Visa Credit Builder Card no paga cash back directamente, pero el ahorro viene del interés ganado en la Credit Builder Account vinculada, más el aumento del puntaje de crédito que desbloquea una tarjeta de recompensas real en 6 a 12 meses. La Self Visa es la opción más limpia para principiantes aquí, para alguien que quiere primero la ganancia de puntaje y la tarjeta de recompensas después. Lee nuestra reseña de la Self Credit Builder Card para la matemática completa.
La Current Build Card paga cash back en comercios selectos a través de su programa Boosts, a menudo 5% o más en supermercados como Walmart y Kroger. La trampa es que el boost tiene que activarse en la app y está limitado a unos pocos dólares por compra.
Kikoff Secured Credit Card y OpenSky no pagan recompensas. Su valor viene del reporte a las agencias y la falta de verificación de crédito (OpenSky) o el cero interés (Kikoff).
Aspire paga un 1% base de cash back en la mayoría de las compras, sin categorías rotativas. Esa es la opción más simple de "cash back en el supermercado" de la lista.
Acumula cash back en el supermercado mientras construyes
Tu tarjeta constructora de crédito maneja el historial; una app de cash back de supermercado maneja el ahorro. Upside paga cash back real en supermercado, gasolina y comida en tiendas participantes, y puedes usar Upside encima de cualquier tarjeta que uses, incluyendo una Self Visa o una tarjeta asegurada. Reclama una oferta en la app de Upside antes de comprar, paga como de costumbre, y el cash back llega a la app para retirarlo a tu banco o PayPal, lo que significa que ganas en la misma compra de supermercado de $400 que silenciosamente está construyendo tu puntaje.
La tarjeta de cash back más fácil de la lista
Si quieres una tarjeta que realmente pague cash back en la caja en lugar de un reembolso de app de débito, la Aspire Cash Back Rewards Mastercard es la opción más accesible aquí. La tarjeta Aspire está diseñada para solicitantes con crédito malo o limitado, precalifica hasta un límite de $1,000 sin depósito de seguridad, reporta a las tres agencias y paga hasta 3% de cash back en categorías elegibles incluyendo supermercado. Pesa las cuotas anuales y mensuales contra las recompensas, pero para un archivo subprime que quiere una verdadera tarjeta no asegurada de cash back en el gasto de supermercado, Aspire es difícil de superar por sus probabilidades de aprobación.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard. Prequalify* For Up To $1000 Credit Limit. No security deposit. Packed with great benefits, it’s designed to give you more flexibility—and purchasing power—along with up to 3% cash back rewards!** Good anywhere Mastercard is accepted, it’s the go-to card for any lifestyle.
Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Exprime efectivo extra de tu rutina de supermercado
Mientras tu tarjeta y una app de cash back cubren el gasto en sí, una app de recompensas puede añadir un poco más por el lado. Swagbucks te paga por actividad cotidiana en línea como comprar a través de su portal en supermercados y grandes tiendas, responder encuestas y ver ofertas, y Swagbucks te permite canjear puntos por tarjetas de regalo o efectivo de PayPal. Para un presupuesto de supermercado ajustado que se estira mientras reconstruyes, dirigir tus pedidos de Walmart o Kroger a través del portal de compras de Swagbucks es una forma de bajo esfuerzo de recuperar unos dólares extra cada mes.
Swagbucks
Swagbucks
Join 20+ million members earning rewards for things you already do. Swagbucks pays you for taking surveys, shopping online, playing games, and watching videos — with over $669 million paid out since 2008.
Standout feature
10+ earning methods. $669M+ paid out. BBB accredited.
Fees
Free
Pros
Legitimate platform with $669M+ paid out. Multiple earning methods including shopping cashback. BBB accredited with strong track record.
Cons
Survey disqualification can be frustrating after spending time answering questions.
Por qué una tarjeta constructora gana sobre una tarjeta de débito regular
Si ya estás usando una tarjeta de débito para el supermercado, estás dejando historial de crédito en la mesa. Las transacciones de débito no se reportan a las agencias, así que 12 meses de gasto perfecto en débito no hacen nada por tu puntaje.
Una tarjeta constructora de crédito con el mismo gasto mensual, pagada en su totalidad, construye historial de pagos (35% del FICO) y baja la utilización (30% del FICO). Después de 12 meses de reportes limpios, el usuario promedio ve un aumento de 30 a 80 puntos, suficiente para calificar para una verdadera tarjeta de recompensas de supermercado de 3% a 6%.
Cosas que revisar antes de solicitar
Revisa estos detalles en el sitio web del emisor de la tarjeta antes de enviar una solicitud.
- Reporta a las tres agencias. Algunas tarjetas de tienda solo reportan a una o dos, lo que limita el impacto en el puntaje.
- Cuota anual vs. recompensas esperadas. Una cuota de $100 en una tarjeta que paga 1% de cash back significa que necesitas $10,000 en gasto solo para equilibrar.
- Cuotas de transacción extranjera. Importante si compras en cadenas de supermercados internacionales o viajas.
- Opciones de pago automático. Configura el saldo completo a pago automático cada mes para que una fecha de vencimiento perdida nunca arruine la ganancia de puntaje.
- Consulta dura vs. suave. La mayoría de las tarjetas de inicio anteriores hacen una consulta dura al solicitar.
Lo que dicen los usuarios reales
En r/CreditCards, un usuario escribió que la Current Build Card "reportó dentro de 30 días y subió mi Vantage de 580 a 622 en 90 días". Otro señaló que los boosts "se reinician cada mes y tienes que recordar activarlos, de lo contrario es una tarjeta de débito con 0% de recompensas".
Una vez que tu puntaje llegue a 670+
Después de 6 a 12 meses de pagos limpios y baja utilización, solicita una verdadera tarjeta de recompensas de supermercado. Las mejores opciones en ese nivel incluyen la Capital One SavorOne (3% en supermercado, $0 de cuota), Citi Custom Cash (5% en tu categoría principal hasta $500/mes) y la Amex Blue Cash Everyday (3% en supermercados de EE.UU. hasta $6,000/año, $0 de cuota).
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de recompensas de supermercado con mal crédito?
Las tarjetas de supermercado de primer nivel de 3% a 6% casi siempre quieren 670 o mejor. Por debajo de eso, tu mejor camino es una tarjeta constructora de crédito que gane pequeño cash back y reporte a las tres agencias, luego actualiza una vez que tu puntaje cruce 670.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener para supermercado?
OpenSky es una de las más fáciles porque no hace verificación de crédito en absoluto. La desventaja es la cuota anual de $35 y un depósito de seguridad reembolsable. La Current Build Card es igualmente fácil y no tiene cuota anual, pero las recompensas están ligadas a su programa Boosts.
¿Las tarjetas constructoras de crédito ganan cash back en supermercado?
Algunas sí. La Current Build Card paga boosts específicos por categoría incluyendo algunos comercios de supermercado. Aspire paga un 1% plano. Self Visa y OpenSky no pagan cash back directo pero te ayudan a graduarte a una tarjeta que sí.
¿Cuánto tiempo hasta que califique para una tarjeta de recompensas de supermercado real?
La mayoría de los usuarios ven un aumento de 30 a 80 puntos en el puntaje en los primeros 6 a 12 meses de usar una tarjeta constructora de crédito de forma responsable. Una vez que tu puntaje cruza 670, tus probabilidades de aprobación para una tarjeta de 3% en supermercado aumentan significativamente.
