Reservar un viaje a París, Tokio o la Ciudad de México es emocionante hasta que ves una comisión del 3% agregada a cada compra. Las comisiones por transacciones internacionales se acumulan rápidamente y silenciosamente, convirtiendo pequeñas compras de café en souvenirs costosos. La buena noticia es que muchas tarjetas omiten esas comisiones, y algunas incluso te ayudan a construir crédito mientras viajas.
Elegir la mejor tarjeta de crédito para gastar en el extranjero depende de tu puntaje crediticio, hábitos de viaje y si quieres recompensas o una opción simple para construir crédito. A continuación, desglosamos qué buscar, nombramos algunas opciones sólidas y mostramos cómo tarjetas como la Self Visa® Credit Card pueden encajar en tus planes de viaje.
Por Qué Importan las Comisiones por Transacciones Internacionales
La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una comisión por transacción internacional del 1% al 3% en compras hechas fuera de los Estados Unidos. Esa comisión se aplica ya sea que uses tu tarjeta en un café en Lisboa o compres en línea en una tienda con sede en Tokio. En un viaje de dos semanas con $3,000 en gastos, una comisión del 3% significa $90 adicionales de tu bolsillo.
Las tarjetas que renuncian a estas comisiones pueden ahorrarte dinero real. También tienden a funcionar en las redes Visa o Mastercard, que son aceptadas mucho más ampliamente en el extranjero que American Express o Discover. Aplican términos y condiciones, y las APR varían según la solvencia crediticia.
Nuestras Principales Opciones
Aquí hay cinco tarjetas que vale la pena comparar si planeas gastar en el extranjero. La lista combina tarjetas para construir crédito para personas que reconstruyen su crédito y tarjetas de viaje convencionales para quienes tienen buen crédito.
- Self Visa® Credit Card — Cuota anual $25. Beneficio destacado: se combina con una Self Credit Builder Account para ayudarte a construir crédito mientras gastas. Ideal para: personas que reconstruyen crédito y aún quieren una Visa aceptada en todo el mundo.
- Current Build Card — Sin cuota anual, sin intereses, sin verificación de crédito. Beneficio destacado: funciona como una tarjeta de débito pero reporta la actividad para ayudar a construir crédito. Ideal para: viajeros que quieren una forma simple y de menor riesgo para construir crédito.
- OpenSky® Secured Visa® — Cuota anual $35. Beneficio destacado: no se requiere verificación de crédito. Ideal para: solicitantes que tal vez no califiquen para tarjetas tradicionales pero aún quieren aceptación de Visa en el extranjero.
- Capital One Venture — Cuota anual alrededor de $95. Beneficio destacado: 2x millas fijas en cada compra sin comisiones por transacciones internacionales. Ideal para: viajeros con buen crédito que quieren recompensas.
- Chase Sapphire Preferred® — Cuota anual alrededor de $95. Beneficio destacado: sólidas protecciones de viaje y puntos transferibles. Ideal para: viajeros frecuentes con buen crédito.
Todas estas funcionan en Visa o Mastercard, así que puedes usarlas en la mayoría de los países sin problemas.
Tarjetas para Construir Crédito que Viajan Bien
Si tu puntaje crediticio aún está creciendo, puede que te preocupe no poder conseguir una tarjeta amigable para viajar. Eso no siempre es cierto. Las tarjetas aseguradas y para construir crédito en la red Visa o Mastercard se pueden usar donde sea que esas redes sean aceptadas, lo que incluye la mayoría de Europa, Asia y América Latina.
La Self Visa® Credit Card, por ejemplo, es una Visa asegurada que se conecta a una Self Credit Builder Account. Haces pagos mensuales pequeños, y esos pagos pueden ayudar a construir tu historial crediticio. Cuando viajas, puedes usar la tarjeta de la misma manera que usarías cualquier Visa.
Antes de volar, revisa el programa de comisiones de la tarjeta. Algunas tarjetas para construir crédito aún cobran una comisión por transacción internacional, así que lee los términos cuidadosamente. Aplican términos y condiciones.
La Current Build Card para Viajeros
La Current Build Card toma un enfoque diferente. Está vinculada a tu cuenta de gastos de Current y funciona más como una tarjeta de débito, pero tu actividad se reporta para ayudar a construir crédito. No hay verificación de crédito para inscribirse, no hay cuota anual y no hay intereses.
Para los viajeros, esa puede ser una forma de menor riesgo para gastar en el extranjero sin acumular deuda. Estás gastando dinero que ya tienes, y aún puedes construir historial crediticio con el tiempo. Solo confirma la política de comisiones actual con Current antes de viajar, ya que las políticas pueden cambiar.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
Cómo Elegir la Red Correcta
No todas las tarjetas se aceptan en todas partes. Visa y Mastercard lideran en todo el mundo. American Express ha crecido, pero la aceptación aún es irregular en tiendas más pequeñas y áreas rurales. Discover rara vez se acepta fuera de América del Norte.
Si estás eligiendo entre dos tarjetas, inclínate hacia Visa o Mastercard para viajes internacionales. Incluso si tu tarjeta de recompensas es Amex, considera llevar una Visa de respaldo. La Self Visa® Credit Card o la OpenSky® Secured Visa® pueden servir como respaldos asequibles.
Consejos para Ahorrar Más Mientras Estás en el Extranjero
Evitar las comisiones por transacciones internacionales es el primer paso. Aquí hay algunos otros hábitos que pueden ayudar a que tu dinero rinda más:
- Siempre elige pagar en la moneda local. Los comerciantes a veces ofrecen cobrar en dólares estadounidenses mediante conversión dinámica de divisas, que típicamente tiene una peor tasa de cambio.
- Retira efectivo de un cajero bancario, no de un quiosco del aeropuerto. Los cajeros bancarios usualmente ofrecen una tasa más cercana a la verdadera tasa de cambio.
- Infórmale al emisor de tu tarjeta sobre tus planes de viaje o revisa su aplicación para avisos de viaje. Algunos emisores ya no requieren notificaciones de viaje, pero vale la pena confirmarlo.
- Lleva dos tarjetas en redes diferentes por si una es rechazada o se pierde.
Estas pequeñas acciones pueden sumar ahorros reales a lo largo de un viaje largo.
Construyendo Crédito Antes de tu Próximo Viaje
Si estás planeando un viaje con seis meses o un año de anticipación, tienes tiempo para construir crédito primero. Una tarjeta asegurada como la Self Visa® Credit Card o una herramienta como la Current Build Card puede ayudarte a establecer o reconstruir un historial. Paga a tiempo cada mes, mantén tu saldo bajo y observa cómo tu puntaje tiende a subir.
Para cuando llegue tu viaje, puede que califiques para una tarjeta de recompensas de viaje con mejores beneficios. Incluso si no actualizas, tendrás una tarjeta confiable que funciona en todo el mundo sin comisiones adicionales.
Preguntas Frecuentes
¿Todas las tarjetas de crédito cobran comisiones por transacciones internacionales?
No. Muchas tarjetas enfocadas en viajes omiten la comisión por completo, y algunas tarjetas para construir crédito también. Siempre revisa los términos de la tarjeta antes de viajar para que sepas qué esperar.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito asegurada en el extranjero?
Sí, siempre y cuando funcione en la red Visa o Mastercard. Las tarjetas aseguradas como la Self Visa® Credit Card funcionan en la mayoría de los países donde Visa es aceptada.
¿Es mejor usar una tarjeta de crédito o efectivo en el extranjero?
Una tarjeta en la red correcta a menudo te da una mejor tasa de cambio que las casas de cambio del aeropuerto. Aún así, llevar una pequeña cantidad de efectivo local es inteligente para propinas, taxis y tiendas que no aceptan tarjetas.
¿Cómo puedo evitar pagar una comisión por transacción internacional?
Elige una tarjeta que anuncie sin comisiones por transacciones internacionales. Las opciones van desde tarjetas de viaje premium hasta productos simples para construir crédito, así que puedes encontrar una que se ajuste a tus objetivos. Aplican términos y condiciones.
