Mudarse a EE.UU. desde India a menudo viene con una sorpresa extraña. Incluso con un buen trabajo y un buen ingreso, muchos Indios No Residentes descubren que no pueden obtener aprobación para una tarjeta de crédito básica.
La razón es simple. Los prestamistas de EE.UU. quieren ver un historial crediticio en EE.UU., y la mayoría de los recién llegados aún no lo tienen. Para una perspectiva más amplia, consulta nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito para inmigrantes en EE.UU.
Esta guía cubre las mejores tarjetas de crédito para NRIs, incluidas selecciones que funcionan sin un SSN o historial crediticio extenso.
Por Qué los NRIs Luchan para Obtener Aprobación
Los bancos en EE.UU. utilizan puntajes de crédito como FICO y VantageScore para decidir sobre las aprobaciones. Estos puntajes se construyen a partir de años de historial de préstamos en EE.UU.
Tu registro crediticio de India no se transfiere. Incluso si tienes un largo historial CIBIL, los bancos de EE.UU. generalmente no pueden verlo. Aprende más sobre cómo construir crédito como inmigrante en EE.UU. desde el primer día.
Esto crea una trampa clásica. Necesitas crédito para obtener crédito, y la mayoría de las tarjetas esperan un puntaje que los recién llegados simplemente no tienen.
Nuestras Mejores Opciones
Estas tarjetas pueden ayudar a los NRIs a comenzar a construir crédito rápidamente. Cada una maneja el problema del historial inexistente de manera diferente.
- Current Build Card: Sin tarifa anual, no se requiere SSN para registrarse, utiliza tu propio dinero para construir crédito. Mejor para: NRIs que llegaron recientemente y aún no tienen un SSN.
- Self Visa® Credit Card: $25 de tarifa anual en el primer año, se empareja con el préstamo para construir crédito de Self, reporta a los tres burós. Mejor para: NRIs que desean construir ahorros y crédito al mismo tiempo.
- Kikoff Secured Credit Card: Bajo costo mensual, sin consulta dura de crédito para comenzar, línea de crédito pequeña. Mejor para: NRIs que desean una tarjeta inicial simple con papeleo mínimo.
Lee los términos completos de cada tarjeta antes de solicitar. Aplican términos y condiciones, y las APR varían según la solvencia crediticia. Para opciones específicas basadas en depósito, consulta nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para inmigrantes.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee, 0% APR. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on dining and groceries. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on dining & groceries (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum, no APR
Current Build Card: Mejor Opción Sin SSN
La Current Build Card es una sólida primera opción para muchos NRIs. Puedes registrarte con un ITIN o pasaporte en muchos casos, y no hay tarifa anual.
Funciona como una tarjeta tipo asegurada pero está financiada por tu propio saldo de cuenta Current. Cada transacción que realizas es reportada a los burós de crédito como actividad puntual.
Como no hay verificación tradicional de crédito, la aprobación no depende de un puntaje en EE.UU. Esto la hace útil en las primeras semanas después de tu llegada.
Self Visa Credit Card: Construye Crédito y Ahorros
La Self Visa® Credit Card viene de Self, una empresa enfocada en la construcción de crédito. Primero abres una cuenta para construir crédito de Self, que es un pequeño préstamo bloqueado.
Después de unos meses de pagos puntuales, puedes calificar para la tarjeta asegurada Self Visa utilizando tus ahorros como garantía. Los pagos reportan a los tres burós principales.
Este enfoque dos en uno es útil si deseas construir un colchón de ahorros mientras también agregas una línea comercial de tarjeta de crédito.
Kikoff Secured Credit Card: Inicio Simple
La Kikoff Secured Credit Card es otra opción de baja fricción. Tiene una pequeña línea de crédito inicial y un bajo costo mensual.
Kikoff reporta a los burós principales, lo que te ayuda a mostrar una mezcla de tipos de crédito con el tiempo. No hay consulta dura al inscribirse, lo cual es útil si deseas proteger tu historial limitado.
La línea pequeña puede resultar limitante, por lo que muchos usuarios la emparejan con otra tarjeta a medida que su crédito crece.
¿Necesitas un ITIN?
Muchos NRIs aún no tienen un SSN cuando llegan por primera vez, especialmente los miembros de familia de titulares de visa. Un ITIN puede llenar este vacío.
Un ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente, es emitido por el IRS. Te permite presentar impuestos y en muchos casos solicitar productos financieros.
Servicios como TheITIN.com pueden ayudarte a preparar y presentar una solicitud de ITIN sin visitar una oficina del IRS en persona. Una vez que tienes un ITIN, se abren más opciones bancarias y de tarjetas, incluyendo acceso a prestamistas que aceptan ITIN y préstamos hipotecarios con ITIN más adelante.
Consejos para Construir Crédito Más Rápido
Obtener aprobación es solo el primer paso. Usar la tarjeta de la manera correcta puede aumentar tu puntaje en cuestión de meses.
- Paga el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes
- Mantén el uso del crédito por debajo del 30 por ciento de tu límite, e idealmente por debajo del 10 por ciento
- Configura el pago automático para no perder nunca una fecha de vencimiento
- Evita solicitar muchas tarjetas a la vez
- Monitorea tu crédito con una herramienta gratuita como Creditship.ai
La mayoría de los NRIs que siguen estos hábitos ven un progreso real en su puntaje dentro de 6 a 12 meses. Eso puede abrir la puerta a tarjetas no aseguradas con recompensas y beneficios de viaje. Si tu puntaje ya sufrió un golpe, nuestra guía de reparación de crédito para inmigrantes cubre qué hacer a continuación.
Características Amigables para Viajes a Buscar
Muchos NRIs viajan entre EE.UU. e India. Una tarjeta sin tarifa de transacción extranjera vale la investigación adicional.
También busca tarjetas que funcionen con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. Estas pueden ser más fáciles de usar en el extranjero que una tarjeta física.
Algunas tarjetas iniciales cobran tarifas por transacciones extranjeras, así que planea actualizar una vez que califiques para una mejor tarjeta. Pregunta al emisor sobre las rutas de actualización antes de solicitar. Emparejar tu tarjeta con el mejor banco para inmigrantes también puede reducir las tarifas cotidianas.
Errores que Evitar
El mayor error que cometen los NRIs es solicitar muchas tarjetas a la vez. Cada solicitud puede agregar una consulta dura, y múltiples consultas en poco tiempo pueden arrastrar hacia abajo un historial limitado.
Otro error común es llevar un saldo grande para parecer activo. Los puntajes de crédito no recompensan los saldos altos, y pagar intereses es un desperdicio de dinero.
Finalmente, evita productos que prometen aprobación instantánea sin tarifas claras. Si los términos están ocultos, el costo suele ser más alto de lo que parece.
Comenzando Tu Viaje Crediticio
Construir crédito en EE.UU. como NRI es un trabajo lento, pero es un trabajo simple. Elige una buena tarjeta inicial, úsala en pequeñas cantidades y paga a tiempo.
Con hábitos constantes, la mayoría de los NRIs ven un puntaje de crédito utilizable dentro de un año. Ese puntaje puede luego desbloquear mejores tarjetas, alquileres de viviendas e incluso opciones hipotecarias.
Explora opciones amigables para inmigrantes en Firstcard para encontrar la opción adecuada para tu situación.
Preguntas Frecuentes
¿Pueden los NRIs obtener una tarjeta de crédito en EE.UU. sin un SSN?
Sí. Algunos productos, como la Current Build Card, aceptan un ITIN o pasaporte en lugar de un SSN. Las opciones son limitadas en comparación con las tarjetas estándar, pero pueden ser suficientes para comenzar a construir crédito durante tus primeros meses en el país.
¿Cuánto tiempo tarda un NRI en construir un buen puntaje de crédito?
La mayoría de los nuevos usuarios de crédito en EE.UU. ven su primer puntaje FICO dentro de los 6 meses de abrir una cuenta de crédito. Alcanzar un buen puntaje, a menudo definido como 670 o más, generalmente toma de 12 a 18 meses de pagos puntuales y saldos bajos.
¿Es útil mi historial crediticio indio en EE.UU.?
Usualmente no. Los burós indios como CIBIL no comparten datos con los burós de EE.UU., por lo que tu puntaje CIBIL no es visible para los prestamistas de EE.UU. Algunos programas globales intentan cerrar esta brecha, pero la mayoría de los NRIs aún tienen que construir un nuevo archivo de EE.UU. desde cero.
¿Deben los NRIs usar una tarjeta asegurada o no asegurada primero?
Las tarjetas aseguradas o respaldadas por depósito suelen ser más fáciles de calificar cuando no tienes crédito en EE.UU. Las tarjetas iniciales no aseguradas pueden funcionar si tienes un SSN y algo de historial bancario en EE.UU. La mayoría de los NRIs comienzan con una tarjeta asegurada o basada en depósito y se mueven a opciones no aseguradas una vez que su puntaje se construye.
