Actualización importante (a mayo de 2026): Petal 1 y Petal 2 ya no aceptan nuevas solicitudes. Después de que Empower Finance firmara el acuerdo definitivo para adquirir Petal en abril de 2024 y cerrara el trato ese trimestre, la marca ha transicionado a Tilt Card, Inc. (NMLS #2295169). A los nuevos solicitantes ahora se les ofrecen tarjetas Tilt en su lugar, mientras que los titulares existentes de Petal conservan sus cuentas y beneficios. La comparación a continuación describe cómo se diferenciaban Petal 1 y Petal 2 cuando ambas estaban abiertas a nuevas solicitudes, y cómo se comparan las alternativas actuales si llegaste aquí buscando solicitar.
Elegir entre la tarjeta de crédito Petal 1 vs Petal 2 solía depender de tu perfil crediticio y de cuánto valoraras las recompensas. Ambas tarjetas omitían las cuotas anuales en la Petal 2 estándar, ambas miraban tu cuenta bancaria en lugar de solo tu puntaje de crédito mediante la suscripción por flujo de efectivo, y ambas reportaban a los tres principales burós de crédito. La opción correcta dependía de tu perfil crediticio actual, tus hábitos de gasto y cuánto valoraras las recompensas.
Esta guía desglosa las diferencias históricas y te señala las tarjetas que realmente puedes solicitar hoy. Las tarjetas Petal siguen siendo emitidas por WebBank, y Tilt ha confirmado que muchas funciones se mantienen.
Petal 1 vs Petal 2 de un vistazo
La familia Petal apuntaba a usuarios que no encajaban en el molde de una tarjeta de crédito tradicional. Petal 1 era la tarjeta inicial sin cuota anual para crédito delgado o sin crédito. Petal 1 Rise (una tarjeta separada en la misma familia, no un cambio de nombre de Petal 1) llevaba una cuota anual de $59 a cambio de criterios de aprobación ligeramente diferentes. Petal 2 era para crédito justo a bueno y ofrecía recompensas más fuertes.
Las tres tarjetas usaban suscripción por flujo de efectivo a través de la app Petal, que se conectaba a tu cuenta bancaria y revisaba ingresos, ahorros y pagos de facturas. Todas reportaban a los tres principales burós de crédito, que es lo que ayudaba a que tu puntaje creciera con el tiempo. Las principales diferencias se reducían a recompensas, límites de crédito y probabilidades de aprobación.
Lo que ofrecía Petal 1 (histórico)
Petal 1 estaba diseñada para personas sin crédito o con crédito limitado. Venía con una cuota anual de $0 y reportaba a los tres burós de crédito.
El cashback en Petal 1 era del 1% al 10% solo en comercios nacionales selectos. No había cashback de tasa fija en el gasto diario. El APR variable se ubicaba en el rango del 28.24% al 33.24%. Los límites de crédito eran típicamente más bajos, a menudo en el rango de $300 a $1,000, dependiendo del flujo de efectivo y del perfil crediticio.
Petal 1 se veía mejor como un trampolín. Úsala para compras pequeñas, págala en su totalidad cada mes y construye un registro que pudiera llevar a mejores tarjetas en el futuro.
Lo que ofrecía Petal 2 (histórico)
Petal 2 era la tarjeta insignia de Petal y apuntaba a crédito justo a bueno. También tenía cuota anual de $0 y reportaba a los tres burós.
Las recompensas eran más fuertes aquí. Ganabas 1% de cashback en todas las compras de inmediato, 1.25% después de seis pagos mensuales puntuales y 1.5% después de 12 pagos puntuales. También obtenías del 2% al 10% de cashback en comercios selectos que se asociaban con Petal.
Los límites de crédito eran más altos, a menudo de $500 a $10,000 dependiendo del perfil. El APR era variable y dependía de la solvencia crediticia, pero normalmente era más bajo que el de Petal 1.
Petal 2 era una tarjeta a largo plazo que podías seguir usando mientras construías. La estructura de recompensas te pagaba por pagar a tiempo, lo cual se alineaba con hábitos crediticios inteligentes.
Qué solicitar hoy en su lugar
Si llegaste a esta página con la esperanza de solicitar Petal 1 o Petal 2, aquí están las alternativas activas más cercanas. Cada una reporta a los tres principales burós de crédito.
La Self Visa Credit Card es el camino más limpio para crédito delgado o sin crédito. Combina un préstamo constructor de crédito con una Visa asegurada, y a partir de enero de 2025 también puedes desbloquear la tarjeta con un depósito de garantía mínimo de $100. La cuota anual es de $25 (exenta el primer año) y reporta a los tres burós.
La Current Build Card es una opción sin verificación de crédito y sin depósito para constructores que quieren una experiencia estilo débito que aún reporta a los burós. No tiene cuota anual.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Para crédito justo que busca cashback similar al que ofrecía Petal 2, la Capital One QuicksilverOne gana 1.5% en cada compra con una cuota anual de $39. La Discover it Secured paga 2% en gasolina y restaurantes (hasta $1,000 trimestrales) más 1% en todo lo demás, con la posibilidad de graduarse a una tarjeta sin garantía después de un uso responsable.
Si quieres específicamente el modelo de suscripción por flujo de efectivo que Petal fue pionera en crear, la nueva Tilt Card es la sucesora directa y está siendo lanzada por Tilt Card, Inc. a través de la app y el sistema de suscripción existentes de Petal.
Petal 1 vs Petal 2: Lado a lado (histórico)
Aquí hay una comparación rápida de las características clave tal como existían cuando ambas tarjetas estaban abiertas:
- Cuota anual: Petal 1 cobraba $0; Petal 2 cobraba $0.
- Cashback inicial: Petal 1 tenía 1-10% solo en comercios selectos. Petal 2 comenzaba en 1% en todas las compras más 2-10% en comercios selectos.
- Crédito necesario: Petal 1 encajaba con sin crédito o crédito limitado. Petal 2 encajaba con crédito justo a bueno.
- Límites de crédito: Petal 1 era típicamente más bajo. Petal 2 variaba más alto según el perfil.
- Rango de APR variable: Ambas tarjetas se ubicaban en el rango del 28.24% al 33.24%, preciso a partir de las divulgaciones de enero de 2026.
- Solicitud: Ambas apps usaban suscripción por flujo de efectivo mediante tu cuenta bancaria vinculada.
Si tenías algún tipo de historial crediticio, Petal 2 era el mejor trato de las dos. Si comenzabas desde cero, Petal 1 era normalmente la única Petal que podías conseguir.
Para quién funcionaba Petal 1
Petal 1 tenía sentido si no tenías ningún historial crediticio, fuiste rechazado por Petal 2, querías una tarjeta inicial sin depósito y sin cuota anual, o planeabas graduarte a una mejor tarjeta después de 12 a 18 meses de pagos puntuales.
Si tampoco calificas para la sucesora Tilt, opciones aseguradas como la Self Visa Credit Card u OpenSky aún funcionan. Ambas reportan a los tres burós y tienen reglas de aprobación flexibles.
Para quién funcionaba Petal 2
Petal 2 encajaba contigo si tenías un puntaje de crédito justo a bueno (a menudo 600 o más), querías recompensas de cashback inmediatas en cada compra, necesitabas un límite de crédito más alto para el gasto diario, o querías una tarjeta que pudieras conservar durante años sin pagar una cuota anual.
La tasa de bonificación del 1.5% después de 12 pagos puntuales recompensaba los buenos hábitos. Eso sumaba dinero real a lo largo de un año de uso regular.
Si el atractivo de Petal 2 para ti era ganar cashback mientras aún construías crédito, la Aspire Mastercard llena ese mismo vacío entre las tarjetas que puedes solicitar hoy. Recompensa el gasto diario y reporta a los burós, así que sigues ganando mientras haces crecer el historial de pagos que abre la puerta a tarjetas de recompensas convencionales más adelante.
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Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Conclusión
La pregunta de Petal 1 vs Petal 2 ahora es una comparación histórica en lugar de una elección para solicitar hoy. Si estás comenzando tu crédito desde cero, la Self Visa Credit Card y la Current Build Card son las alternativas activas más cercanas. Si tienes crédito justo y quieres cashback, la Capital One QuicksilverOne o la Discover it Secured cubren el mismo terreno que solía cubrir Petal 2. Los titulares existentes de Petal deberían seguir usando sus tarjetas normalmente — la suscripción y el reporte continúan bajo la marca Tilt.
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Preguntas Frecuentes
¿Puedo aún solicitar una tarjeta de crédito Petal 1 o Petal 2 en 2026?
No. Tras la adquisición de Petal por parte de Empower Finance en abril de 2024, las solicitudes para Petal 1, Petal 1 Rise y Petal 2 están cerradas. Los nuevos solicitantes son dirigidos a la Tilt Card de Tilt Card, Inc. (NMLS #2295169). Los titulares existentes de Petal conservan sus cuentas y el reporte continúa a los burós de crédito.
¿Es Tilt Card lo mismo que Petal?
Tilt Card, Inc. es la entidad rebautizada que tomó el control de la cartera de tarjetas de Petal después de la adquisición de Empower. WebBank sigue siendo el emisor, y Tilt ha confirmado que muchas de las funciones de la nueva tarjeta reflejan lo que ofrecía Petal, incluyendo el reporte a los burós de crédito y la suscripción por flujo de efectivo.
¿Puedo actualizar de Petal 1 a Petal 2 si soy titular existente?
Los titulares existentes pueden recibir invitaciones de actualización después de un período de pagos puntuales y mejora del crédito, pero no hay un camino de actualización garantizado. Contacta al soporte de Petal/Tilt para las opciones más actuales en tu cuenta.
¿Qué pasa si me rechazan para el reemplazo de Tilt Card?
Si te rechazan para la Tilt Card, opciones aseguradas como la Self Visa Credit Card u OpenSky aún aceptan solicitantes con crédito limitado o dañado y pueden ayudarte a construir un historial de pagos positivo mientras trabajas hacia mejores opciones.
