El divorcio se clasifica entre los eventos financieros más estresantes que una persona puede enfrentar. Solo los honorarios de los abogados pueden ir desde unos pocos miles de dólares para un caso sin disputa hasta decenas de miles para procedimientos controvertidos. Añade costos de mudanza, depósitos de seguridad, muebles nuevos y posiblemente liquidar deudas compartidas, y el total puede parecer imposible de manejar solo. Un préstamo personal para divorcio es una herramienta que la gente usa para cubrir esa brecha, y vale la pena entenderlo claramente antes de comprometerte a pedir prestado.
¿Cuánto cuesta realmente un divorcio?
Los costos del divorcio dependen en gran medida de si ambas partes pueden llegar a un acuerdo. Un divorcio sin disputa donde ambos cónyuges acuerdan todos los términos puede costar entre $1,500 y $5,000 en honorarios de abogados y costos de presentación. Un divorcio controvertido que llega a juicio puede fácilmente alcanzar $15,000 a $30,000 o más por persona.
Más allá de los honorarios legales, los gastos comunes relacionados con el divorcio incluyen:
- Depósito de seguridad y primer y último mes de alquiler en un nuevo lugar
- Costos de empresa de mudanzas o alquiler de camión
- Comprar la parte del auto, muebles o electrodomésticos compartidos
- Cambios en el cuidado de niños si los arreglos de custodia cambian los horarios
- Costos de terapia o asesoramiento
Conocer tu total probable antes de pedir prestado te ayuda a tomar la cantidad correcta en lugar de pedir poco y tener que volver a solicitar.
Por qué la gente usa préstamos personales para el divorcio
Los préstamos personales no requieren garantía, lo que significa que no necesitas ofrecer propiedades como garantía. Eso importa durante un divorcio cuando los activos compartidos pueden estar en disputa. Pides prestada una suma global, la pagas en cuotas mensuales fijas, y el proceso no requiere la participación ni aprobación de tu cónyuge.
La estructura de pago fijo también hace más fácil el presupuesto cuando tu vida financiera se está reorganizando. A diferencia de una tarjeta de crédito, sabes exactamente cuándo se pagará la deuda.
Para un ejemplo relacionado de usar un préstamo personal para un propósito legal específico, la guía de préstamo personal para honorarios de abogados cubre cómo la gente financia los costos de los abogados con financiamiento personal.
Qué buscan los prestamistas
Un préstamo personal para divorcio se evalúa con los mismos criterios que cualquier préstamo personal: tu puntuación de crédito, ingresos, deudas existentes y relación deuda-ingresos. El hecho de que el préstamo sea para gastos relacionados con el divorcio no afecta la aprobación.
Si tu crédito sufrió golpes durante un período difícil que llevó al divorcio, puede que aún califiques, pero la tasa puede ser más alta. Vale la pena tener una idea de dónde está tu crédito antes de solicitar. Muchos prestamistas ofrecen precalificación con consulta suave para que puedas verificar tu tasa estimada sin afectar tu puntuación.
¿Cuánto deberías pedir prestado?
Pide prestado solo lo que claramente puedas pagar con tus ingresos posteriores al divorcio, no tus ingresos combinados del hogar. Este es un error común. Tu nuevo panorama financiero suele ser más ajustado de lo que estás acostumbrado, y asumir un gran pago de préstamo puede agregar presión en un momento ya difícil.
Primero elabora tu presupuesto mensual esperado posterior al divorcio. Luego examina qué pago de préstamo cabe en ese presupuesto dejando espacio para emergencias. Un mercado de comparación de préstamos facilita esto. MoneyLion te permite comparar ofertas de préstamos personales de múltiples prestamistas sin impacto en tu puntuación de crédito para verificar tus opciones, lo que es útil cuando estás tratando de entender qué puedes pagar de manera realista.
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Alternativas a un préstamo personal para divorcio
Un préstamo personal no es el único camino. Aquí hay otras opciones que la gente usa:
Asistencia legal y abogados con tarifas escalonadas: Si los ingresos son limitados, las organizaciones de asistencia legal sin fines de lucro pueden proporcionar representación de divorcio gratuita o a costo reducido. Consulta el sitio web del colegio de abogados de tu estado para referencias.
Empresas de financiamiento de divorcio: Algunas empresas especializadas ofrecen financiamiento específicamente para honorarios legales, a veces sin requerir aprobación de crédito completa. Estos pueden tener tasas más altas, así que compara con cuidado.
Negociar planes de pago con tu abogado: Muchos abogados de derecho de familia trabajarán en un plan de pago en lugar de requerir el retenedor completo por adelantado. Nunca está de más preguntar.
Capital de la vivienda: Si eres propietario del hogar conyugal y lo conservarás, un HELOC puede ofrecer tasas más bajas que un préstamo personal. Sin embargo, esto solo debe considerarse después de que se resuelva la división de la propiedad, ya que la casa puede ser parte de los procedimientos de divorcio.
Préstamos de cuenta de jubilación: Algunos planes 401(k) permiten préstamos. Ten cuidado aquí ya que esto puede afectar los ahorros para la jubilación a largo plazo y puede tener implicaciones fiscales.
Manejar la deuda compartida después del divorcio
Un problema financiero que se pasa por alto en el divorcio es la deuda compartida. Si tu nombre está en una tarjeta de crédito, préstamo de auto o hipoteca con tu ex cónyuge, sigues siendo legalmente responsable incluso después de que un decreto de divorcio asigne la deuda a ellos. Un préstamo personal a veces se puede usar estratégicamente para pagar una deuda conjunta y eliminar tu responsabilidad de manera limpia.
Si manejar múltiples deudas es parte de tu situación posterior al divorcio, el recurso de los mejores préstamos de consolidación de deudas para mal crédito cubre opciones para combinar múltiples obligaciones en un solo pago mensual.
Opciones de efectivo a corto plazo durante el proceso
Los procedimientos de divorcio pueden prolongarse durante meses. Si necesitas una cantidad menor rápidamente para cubrir un gasto inmediato, una aplicación de adelanto de efectivo puede ayudar sin verificación de crédito. Klover ofrece hasta $250 sin verificación de crédito, sin intereses y sin cargos por mora.
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Para necesidades inmediatas ligeramente mayores, Brigit puede proporcionar $25 a $500 en adelantos de efectivo instantáneos sin intereses ni cargos requeridos. Estas herramientas no son sustitutos de un préstamo completo para divorcio, pero pueden cubrir una brecha mientras se organiza un financiamiento mayor.
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Proteger tu crédito durante el divorcio
El divorcio puede dañar el crédito de formas indirectas. Los pagos omitidos en cuentas conjuntas, una caída repentina en los ingresos del hogar y el aumento de la carga de deuda afectan tu puntuación. Algunos pasos de protección:
- Cierra o separa las cuentas de crédito conjuntas tan pronto como se finalice el divorcio
- Monitorea tu informe de crédito regularmente en busca de cuentas que no abriste
- Asegúrate de que las cuentas conjuntas se paguen a tiempo mientras permanezcan abiertas
- Evita maximizar las tarjetas de crédito durante la transición, aunque sea tentador
Se aplican términos y condiciones. Las APR varían según la solvencia crediticia. Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento legal o financiero.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo personal para pagar los honorarios del abogado de divorcio?
Sí. Los préstamos personales se pueden usar para cualquier gasto legal, incluidos honorarios de abogados, costos de presentación y honorarios de mediación. Los prestamistas no preguntan específicamente para qué es el préstamo, y el proceso de aprobación es el mismo que cualquier otro préstamo personal basado en tu crédito e ingresos.
¿Solicitar un préstamo personal afectará mi acuerdo de divorcio?
La deuda adquirida solo a tu nombre después de la fecha de separación generalmente se considera tu deuda individual, no la deuda matrimonial. Sin embargo, esto varía según el estado y el momento. Consulta a un abogado de derecho de familia en tu estado antes de asumir una deuda significativa durante los procedimientos de divorcio.
¿Qué pasa si mi crédito es malo debido a la tensión financiera del divorcio?
Es posible que aún califiques para un préstamo personal, aunque la tasa puede ser más alta que para prestatarios con crédito sólido. Un mercado de préstamos te permite comparar múltiples ofertas a la vez, lo que te ayuda a encontrar la tasa más competitiva disponible para tu perfil. Las aplicaciones de adelanto de efectivo a corto plazo también pueden ayudar con necesidades inmediatas más pequeñas sin verificación de crédito.
¿Cuánto tiempo tarda en obtenerse un préstamo personal para gastos de divorcio?
Muchos prestamistas de préstamos personales en línea pueden aprobar y financiar en uno a tres días hábiles una vez que envías una solicitud completa. Algunos ofrecen financiamiento el mismo día para prestatarios calificados. Preparar tus documentos con anticipación, incluida la verificación de ingresos y los detalles de la cuenta bancaria, acelera el proceso.
