Resumen de la tarjeta de crédito de Walmart
Walmart ofrece dos tarjetas de crédito a través de Capital One: la Walmart Rewards Card (solo para tienda) y la Capital One Walmart Rewards Mastercard (para uso en cualquier lugar). Ambas tarjetas generan recompensas en las compras de Walmart, con tasas más altas en los pedidos de Walmart.com y en el retiro en tienda. No hay cuota anual en ninguna de las versiones.
La tarjeta de tienda generalmente es más fácil de calificar ya que solo puede usarse en Walmart y en Walmart.com. La versión Mastercard requiere un perfil crediticio más sólido porque puede usarse en cualquier comercio que acepte Mastercard.
¿Qué puntaje de crédito necesitas?
Walmart no publica un puntaje mínimo oficial, pero según reportes de usuarios, la tarjeta solo de tienda normalmente requiere un puntaje de crédito alrededor de 560 a 620. La versión Mastercard generalmente necesita un puntaje de 640 o más alto.
Si tu puntaje está por debajo de 560, tus probabilidades de aprobación son bajas. Entre 560 y 620 tienes una oportunidad razonable con la tarjeta de tienda, especialmente si tienes ingresos estables y pocas marcas negativas en tu reporte de crédito. Por encima de 640, probablemente seas un candidato fuerte para cualquiera de las dos versiones.
Antes de arriesgar una consulta dura en la solicitud de Walmart, vale la pena saber exactamente qué puntaje está por ver Capital One. Creditship extrae y monitorea tu archivo en las tres agencias, así que puedes confirmar si estás por encima del umbral de 560 para la tarjeta de tienda o de 640 para la Mastercard antes de aplicar, y ver qué partidas negativas te están bajando más el puntaje.
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Cons
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Factores más allá del puntaje
Capital One mira más que solo tu puntaje al evaluar tu solicitud. Tus ingresos en relación con tus deudas existentes importan: una menor proporción deuda-ingreso mejora tus probabilidades. Eventos negativos recientes como cobros, cargos diferidos o una quiebra pueden resultar en una negación incluso si tu puntaje cumple el mínimo.
El número de consultas duras recientes en tu reporte de crédito también cuenta. Si has solicitado varios productos crediticios en los últimos seis meses, los prestamistas pueden verte como de mayor riesgo. Las cuentas existentes con Capital One (incluso una cuenta corriente o de ahorros) a veces pueden ayudar tu solicitud.
Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación
Antes de solicitarla, toma algunos pasos para fortalecer tu perfil. Revisa tu puntaje de crédito gratis y revisa tu reporte de crédito en busca de errores. Disputa cualquier error que pudiera estar bajando tu puntaje.
Paga los saldos existentes de tarjetas de crédito para reducir tu proporción de utilización. Incluso bajar de 80% de utilización a 30% puede aumentar tu puntaje en 30 puntos o más dentro de un ciclo de facturación. Asegúrate de que todas tus facturas estén al día sin pagos atrasados recientes.
Al llenar la solicitud, incluye todas las fuentes de ingreso. Si tienes 21 años o más, puedes incluir el ingreso del hogar, no solo tus ganancias personales. Un ingreso reportado más alto mejora tu proporción deuda-ingreso a los ojos del prestamista.
Alternativas si te niegan
Si tu solicitud de Walmart es negada, recibirás una carta explicando por qué. Usa esta retroalimentación para enfocar tus esfuerzos de mejora crediticia. Mientras tanto, considera una tarjeta de crédito asegurada que requiere un depósito pero es más fácil de calificar.
Un préstamo constructor de crédito es otra opción que ayuda a establecer un historial de pagos positivo. También podrías explorar tarjetas de crédito para mal crédito de otros emisores que se especializan en trabajar con puntajes más bajos. Para gastos específicos en auto y llantas, muchos compradores también consideran una tarjeta de tienda dedicada: nuestra guía sobre cómo solicitar la tarjeta de crédito Discount Tire cubre los puntajes de crédito mínimos, el financiamiento con interés diferido y las probabilidades de aprobación para esa tarjeta.
Si quieres plástico de uso general en lugar de una tarjeta solo para Walmart y la versión Mastercard te negó, la Aspire Mastercard es el equivalente más cercano que activamente evalúa archivos de mal crédito. Ofrece una precalificación de consulta blanda para que averigües si te aprobarían antes de que otra consulta dura golpee tu reporte.
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Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Otra opción que evita por completo la pregunta del puntaje es la Perpay Credit Card. Perpay evalúa tu nómina en lugar de tu FICO, así que incluso los solicitantes que no cumplen con el piso de 560 de Walmart a menudo logran aprobación cuando dejan que los pagos fluyan por el sistema de deducción de nómina de Perpay.
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Después de seis a doce meses de construir crédito con estos productos, tu puntaje debiera mejorar lo suficiente como para volver a solicitar la tarjeta Walmart con mejores probabilidades.
Construye primero el puntaje
Mientras trabajas en tu puntaje, una opción asegurada sin verificación de crédito como la OpenSky Secured Visa reporta a las tres agencias y suele aprobarse incluso con un FICO por debajo de 580, ubicándote en camino a una tarjeta de Walmart en 6–12 meses.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener la tarjeta de crédito de Walmart con un puntaje de 550?
La aprobación por debajo de 580 es rara pero posible, especialmente para la versión solo de tienda, si tu ingreso es sólido y no tienes morosidades recientes. La versión Mastercard normalmente necesita 620+.
¿Hace Walmart una consulta dura cuando solicito?
Sí. Ya sea que solicites en tienda o en línea, Capital One realiza una consulta dura de crédito que baja tu puntaje 5–10 puntos durante unos meses.
¿Me ayudará la tarjeta de Walmart a reconstruir crédito?
Sí, si la usas responsablemente. Capital One reporta a las tres agencias, por lo que los pagos puntuales construyen historial positivo. Mantén la utilización por debajo del 30% para maximizar el beneficio.
¿Cuál es el ingreso mínimo para la tarjeta de Walmart?
Capital One no publica un mínimo formal, pero la mayoría de las aprobaciones listan ingresos de al menos $15,000–$20,000 al año. El ingreso del hogar puede incluirse si tienes 21 años o más.
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