APR significa Tasa de Porcentaje Anual, y es uno de los numeros mas importantes en tu tarjeta de credito. Basicamente, es el porcentaje de interes que pagas anualmente sobre el dinero que pides prestado. Si tienes un saldo de $1,000 en una tarjeta con un APR del 20%, pagaras aproximadamente $200 en interes durante un año. Entender APR es clave para evitar sorpresas de deuda y usar tarjetas de credito inteligentemente.
Que significa realmente APR
APR es la tasa de interes anual expresada como un porcentaje anual. Cuando no pagas el saldo completo de tu tarjeta de credito antes de la fecha de vencimiento, tu emisor de tarjeta te cobra interes sobre el saldo restante. Ese interes se calcula usando el APR.
Aqui esta la matematica: si tu saldo es $1,000 y tu APR es 20%, pagaras aproximadamente $200 por año en interes. Pero la mayoria de las tarjetas cobran interes mensualmente, asi que pagaras aproximadamente $17 por mes. Cuanto mas tiempo mantengas un saldo, mas interes pagaras.
Diferentes tipos de APR
Las tarjetas de credito no tienen solo un APR. Diferentes transacciones pueden tener diferentes tasas. El APR de compra se aplica a las compras regulares. El APR de transferencia de saldo es lo que pagas si transfieres deuda de otra tarjeta, a veces mas bajo que el APR de compra, a veces mas alto. El APR de avance en efectivo es tipicamente mucho mas alto que el APR de compra (a menudo 25%+) y se aplica cuando sacas efectivo usando tu tarjeta.
El APR de penalizacion es la tasa mas alta de todas. Si pierdes un pago o violas tu acuerdo de tarjeta, tu emisor puede aumentar tu APR a esta tasa, a veces alcanzando 30% o mas.
Cual se considera un buen APR?
El APR promedio para tarjetas de credito ronda 20-25%, dependiendo del entorno de tasa de interes actual. Si tienes credito bueno o excelente, podrias calificar para APRs en el rango de 15-18%. Las personas con credito justo o pobre tipicamente ven APRs de 25%+.
Si apenas estás comenzando con credito, no esperes las tasas mas bajas. Conforme construyas tu puntuacion de credito, seràs elegible para mejores APRs. Incluso una diferencia de 2-3% en APR puede ahorrarte cientos de dolares con el tiempo.
Como evitar pagar APR completamente
Aqui esta el secreto mejor guardado: no tienes que pagar interes en compras de tarjeta de credito en absoluto. Si pagas tu saldo completo antes de la fecha de vencimiento cada mes, no aplican cargos de interes. Esto se llama pagar en su totalidad, y es la forma mas inteligente de usar una tarjeta de credito.
Algunas tarjetas ofrecen un periodo introductorio de APR 0% para nuevos titulares de tarjetas, a veces durante 6-21 meses en compras y transferencias de saldo. Durante esta ventana, puedes mantener un saldo sin pagar interes. Pero una vez que el periodo introductorio termina, el APR regular se activa, asi que planifica en consecuencia.
APR vs. Tasa de interes: Cual es la diferencia?
Las personas a menudo usan APR y tasa de interes indistintamente, pero hay una diferencia tecnica. La tasa de interes es el porcentaje de cargo sobre tu deuda, mientras que APR incluye la tasa de interes mas otras tarifas que el prestamista cobra. En tarjetas de credito, la diferencia es usualmente pequeña, pero importa cuando comparas ofertas.
Siempre compara APR cuando compres tarjetas de credito, no solo la tasa de interes. Te da una imagen mas completa de lo que el endeudamiento realmente costara.
Tu APR es un numero poderoso, determina cuanto pagas cuando pides prestado en tu tarjeta de credito. Entendiendolo, puedes tomar decisiones mas inteligentes: paga tu saldo cada mes, evita avances en efectivo, y cuidate de las tasas de penalizacion. Cuanto mas bajo sea tu APR y mas rapidamente pagues la deuda, menos le daras al interes. Ese es dinero que puedes mantener en tu bolsillo.
