Probablemente has oído hablar de tu puntaje de crédito FICO — ese número de tres dígitos que determina si te aprobarán préstamos y qué tasas de interés pagarás. Pero hay otro puntaje FICO que quizás no conozcas: tu puntaje FICO para auto. Si estás pensando en comprar un carro, este puntaje podría importar más que tu puntaje FICO tradicional. Veamos qué es y por qué importa. Para conocer más sobre la empresa detrás de todos estos puntajes, consulta nuestro artículo sobre qué hace FICO como empresa.
Puntaje FICO para Auto vs. Puntaje FICO regular
Tu puntaje FICO regular es un puntaje de crédito de propósito general diseñado para predecir qué tan bien manejarás el crédito en general. Examina tu historial de pagos, utilización del crédito, mezcla de crédito, antigüedad del historial crediticio y nuevas consultas de crédito.
Tu puntaje FICO para auto está diseñado específicamente para préstamos de autos. Aunque usa datos similares de tu reporte de crédito, los pondera de manera diferente. El puntaje para auto le da más peso a tu récord con préstamos de auto y crédito relacionado con vehículos en comparación con tu puntaje FICO regular. Está diseñado para predecir tu probabilidad de incumplir un préstamo de auto específicamente.
El rango del puntaje también es diferente. Mientras los puntajes FICO regulares van de 300 a 850, los puntajes FICO para auto típicamente van de 250 a 900. Esta escala distinta refleja los diferentes propósitos de los puntajes.
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¿Qué prestamistas de autos usan los puntajes FICO para auto?
La mayoría de los principales prestamistas de autos y concesionarios usan puntajes FICO para auto al evaluar solicitudes de préstamo. Esto incluye prestamistas nacionales, cooperativas de crédito y programas de financiamiento de concesionarios. Cuando solicitas un préstamo de auto, es probable que el prestamista consulte tu puntaje FICO para auto en lugar de tu puntaje FICO general.
Debido a este uso generalizado, tu puntaje para auto puede tener un impacto real en si te aprueban un préstamo y en qué tasa de interés recibes. Un puntaje para auto fuerte podría significar pagos mensuales más bajos y mejores términos de financiamiento.
Cómo revisar tu puntaje FICO para auto
Lamentablemente, no puedes obtener tu puntaje FICO para auto a través de los sitios estándar de monitoreo de crédito gratuito. Los principales servicios gratuitos como AnnualCreditReport.com muestran tu puntaje FICO general, no tu puntaje para auto.
Para acceder a tu puntaje FICO para auto, puedes:
Consultar con los prestamistas: Cuando solicitas un préstamo de auto, el prestamista consultará tu puntaje para auto. Puede compartirlo contigo como parte del proceso del préstamo.
Usar servicios pagos: Algunos servicios pagos de monitoreo de crédito y productos premium ofrecen puntajes FICO para auto. También puedes comprarlo directamente en el sitio web de FICO.
Compañías de tarjetas de crédito: Algunas tarjetas de crédito premium incluyen acceso a los puntajes FICO para auto como parte de sus beneficios.
Aunque requiere un poco más de esfuerzo que revisar tu puntaje de crédito regular, vale la pena averiguarlo antes de solicitar un préstamo de auto.
Cómo mejorar tu puntaje FICO para auto
La buena noticia es que mejorar tu puntaje para auto sigue en gran medida los mismos principios que mejorar tu puntaje FICO regular:
Paga tus facturas a tiempo: Este es el factor más importante. El historial de pagos representa una parte significativa de tu puntaje, así que los pagos consistentes a tiempo son cruciales.
Mantén baja tu utilización de crédito: Trata de usar menos del 30% de tu crédito disponible en todas las cuentas. Una menor utilización muestra que no estás sobreextendido.
Construye una mezcla de crédito diversa: Tener distintos tipos de crédito — tarjetas de crédito, préstamos a plazos, préstamos de auto — puede ayudar. Si no tienes historial de préstamos de auto, esa puede ser la razón por la que tu puntaje para auto es más bajo que tu puntaje FICO regular.
Limita las consultas duras: Cuando solicitas crédito, los prestamistas consultan tu reporte, lo que baja temporalmente tu puntaje. Espacia las solicitudes cuando sea posible.
Disputa errores: Revisa tu reporte de crédito en busca de inexactitudes y disputa cualquier cosa incorrecta. Los errores pueden bajar tu puntaje innecesariamente.
Tu puntaje FICO para auto puede ser diferente de tu puntaje de crédito regular, y juega un papel importante en las decisiones de financiamiento de autos. Entender este puntaje y trabajar para mejorarlo puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés en tu próximo préstamo de auto. Concéntrate en construir un historial de pagos sólido y hábitos crediticios responsables, y tanto tu puntaje para auto como tu solvencia crediticia en general mejorarán con el tiempo.
Aprende más sobre el puntaje de crédito necesario para un préstamo de auto, entiende las diferencias entre puntaje FICO vs VantageScore, o averígua si revisar tu puntaje de crédito lo baja.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un buen puntaje FICO para auto?
Un puntaje FICO para auto de 670 o más se considera generalmente bueno. Los puntajes superiores a 740 califican para las mejores tasas de interés de préstamos de auto de la mayoría de los prestamistas.
¿Mi puntaje FICO para auto es distinto a mi puntaje FICO regular?
Sí. Los puntajes FICO para auto le dan más peso a tu historial de préstamos de auto y pueden ir de 250 a 900, comparado con el rango estándar de 300 a 850.
¿Cómo puedo revisar mi puntaje FICO para auto?
Puedes revisarlo a través de myFICO.com o algunos prestamistas de autos pueden compartirlo durante el proceso de solicitud. Las herramientas gratuitas de monitoreo de crédito como Creditship muestran tu puntaje FICO general, lo que da una base útil.
¿Revisar mi puntaje FICO para auto lo baja?
No. Revisar tu propio puntaje es una consulta suave y no afecta tu crédito. Solo las consultas duras iniciadas por un prestamista durante una solicitud de préstamo afectan tu puntaje.
