Ya sea que te mudes al otro lado de la ciudad o a otro estado del país, quizás te preguntes si tu puntaje de crédito se verá afectado. La respuesta corta es que mudarse en sí no cambia tu puntaje, pero las cosas que suceden alrededor de una mudanza sí pueden hacerlo.
Veamos qué es lo que realmente importa y cómo mantener tu crédito en buena forma durante la transición.
Tu dirección no afecta tu puntaje
Lo más importante que debes saber es esto: tu dirección no es un factor en tu puntaje de crédito. Los modelos de puntuación crediticia como FICO y VantageScore no consideran dónde vives al calcular tu número.
Tu reporte de crédito sí lista tu dirección actual y las anteriores, pero esta información se usa con fines de identificación, no de puntuación. Mudarte de un vecindario de bajos ingresos a uno de altos ingresos (o viceversa) no cambiará tu puntaje ni un solo punto.
Cómo una mudanza puede afectar indirectamente tu crédito
Aunque la mudanza en sí es neutral, varias cosas que comúnmente ocurren durante una mudanza pueden impactar tu crédito.
Nuevas solicitudes de crédito. Si vas a firmar un nuevo contrato de arrendamiento, es probable que el arrendador haga una verificación de crédito. Si solicitas nuevos servicios públicos, algunos proveedores también revisan tu crédito. Cada una de estas verificaciones crea una consulta dura, que puede bajar tu puntaje algunos puntos. Una o dos consultas no son gran cosa, pero varias en un periodo corto pueden sumar.
Pagos atrasados durante la transición. Mudarse es caótico. Las facturas pueden perderse en el desorden, el correo se reenvía con retraso y las configuraciones de pago automático podrían no transferirse a tu nueva dirección. Atrasarte incluso en un solo pago puede dañar tu puntaje de forma significativa.
Cerrar cuentas antiguas de servicios públicos. Cuando te mudas, cerrarás las cuentas de servicios públicos en tu dirección anterior. Aunque la mayoría de las cuentas de servicios públicos no se reportan a las agencias de crédito mientras pagas a tiempo, una factura final impagada puede enviarse a cobranzas, y eso definitivamente aparece en tu reporte de crédito.
Abrir nuevas cuentas. Configurar servicios públicos, internet y otros servicios en tu nueva vivienda puede requerir depósitos o verificaciones de crédito. Si además estás solicitando una nueva tarjeta de crédito o un préstamo en la misma época, eso suma mucha actividad nueva en tu reporte.
Mudarte a otro estado
Si te mudas a otro estado, tu puntaje de crédito viaja contigo. Tu reporte de crédito es nacional: te sigue a todos lados dentro de los EE. UU. Las tres principales agencias (Experian, Equifax y TransUnion) rastrean tus cuentas sin importar en qué estado vivas.
Sin embargo, algunos estados tienen leyes distintas sobre cobranzas de deudas, plazos de prescripción de deudas y reportes de crédito. Estas no cambian tu puntaje directamente, pero pueden afectar la forma en que se manejan ciertas deudas.
Mudarte a EE. UU. desde otro país
Si te mudas a EE. UU. desde el extranjero, la situación es distinta. Los puntajes de crédito generalmente no se transfieren entre países. Lo más probable es que necesites empezar a construir crédito desde cero en EE. UU.
Algunos servicios como Nova Credit pueden ayudarte a traducir tu historial crediticio de ciertos países a un formato que los prestamistas estadounidenses entiendan. Y productos como las tarjetas de crédito aseguradas y los préstamos para construir crédito están diseñados para ayudar a los recién llegados a establecer crédito.
Cómo proteger tu crédito durante una mudanza
Un poco de planificación marca una gran diferencia. Aquí tienes pasos para mantener tu crédito a salvo:
Actualiza tu dirección en todas partes. Notifica a tu banco, a las compañías de tarjetas de crédito, a los administradores de préstamos y a cualquier otra persona que te envíe facturas. Configura el reenvío de correo con USPS para captar cualquier cosa que se te escape.
No dejes que ninguna factura se pierda en el camino. Paga tus facturas finales en tu antigua dirección: servicios públicos, internet, cualquier renta pendiente. Una factura de servicios públicos impagada de $50 puede terminar en cobranzas y costarte decenas de puntos en tu puntaje de crédito.
Mantén el pago automático funcionando. Verifica dos veces que todos tus pagos automáticos sigan funcionando después de la mudanza. Actualiza la dirección de facturación en cada cuenta.
Espacia las solicitudes de crédito. Si puedes, evita solicitar nuevo crédito justo antes o justo después de una mudanza. Encárgate primero de la solicitud del contrato de arrendamiento y luego espera unas semanas antes de inscribirte en nuevos servicios que requieran verificaciones de crédito.
Revisa tu reporte de crédito después de la mudanza. Una vez que estés instalado, obtén tu reporte de crédito para asegurarte de que todo se vea correcto. Verifica que tu nueva dirección aparezca y que ninguna cuenta haya quedado descuidada. Puedes obtener reportes gratuitos en AnnualCreditReport.com. Un servicio gratuito de monitoreo de crédito como Dovly puede alertarte sobre cambios en tu archivo de crédito para que cobranzas extraviadas o facturas olvidadas no te sorprendan meses después.
Preguntas frecuentes
¿Mudarte a una nueva ciudad o estado afecta tu puntaje de crédito?
No. Tu dirección no es un factor de puntuación. Mudarte en sí no cambiará tu puntaje de crédito, pero ciertas cosas que comúnmente ocurren durante una mudanza pueden tener un impacto indirecto.
¿Mudarte a otro estado reinicia tu historial crediticio?
No. Tu reporte de crédito es nacional y te sigue a todos lados dentro de EE. UU. Todo tu historial crediticio se transfiere contigo sin importar dónde vivas.
¿Las facturas de servicios públicos impagadas de tu antigua dirección pueden dañar tu crédito?
Sí. Si una factura final impagada se envía a cobranzas, puede aparecer en tu reporte de crédito y bajar tu puntaje. Siempre liquida tus facturas finales en tu antigua dirección antes de mudarte.
¿Firmar un nuevo contrato de arrendamiento afecta tu crédito?
La mayoría de los arrendadores realiza una verificación de crédito, lo que crea una consulta dura. Una sola consulta típicamente causa solo una pequeña caída temporal en tu puntaje.
¿Qué debo hacer con mi reporte de crédito después de una mudanza?
Obtén tu reporte de crédito unos 60 días después de la mudanza para confirmar que tu nueva dirección está registrada, que todas las cuentas están al corriente y que no ha aparecido ninguna actividad inesperada.
La conclusión
Mudarse es estresante, pero tu puntaje de crédito no tiene por qué sufrir. La mudanza en sí no cambiará tu número. Mientras te mantengas al día con tus pagos, actualices tu información y manejes tus cuentas antiguas correctamente, tu crédito saldrá bien librado.
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