FICO vs. VantageScore: un repaso rápido
Dos modelos de puntuación principales dominan el mundo del crédito: FICO y VantageScore. FICO existe desde 1989 y lo usa cerca del 90% de los principales prestamistas para decisiones crediticias importantes. VantageScore, creado en 2006 por las tres principales oficinas de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), ha ido ganando terreno de forma constante.
Ambos usan una escala de 300 a 850, pero ponderan los factores de manera diferente. VantageScore puede generar un puntaje con apenas un mes de historial crediticio, mientras que FICO normalmente necesita al menos seis meses. Esto hace que VantageScore sea especialmente relevante para quienes son nuevos en el crédito. Para una mirada más cercana a la versión más común en uso hoy, nuestra guía sobre qué cuenta como un buen VantageScore 3.0 explica los rangos y qué significa cada uno para los prestamistas.
¿Qué prestamistas usan VantageScore?
VantageScore ha aumentado significativamente su cuota de mercado. Estos son los tipos de prestamistas y situaciones donde más probablemente lo encontrarás:
Pre-calificación de tarjetas de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito usan VantageScore para ofertas de precalificación. Estas verificaciones suaves te ayudan a ver para qué tarjetas podrías calificar antes de solicitar. Capital One, por ejemplo, ha usado VantageScore para algunas evaluaciones de pre-aprobación.
Prestamistas de préstamos personales. Algunos prestamistas en línea de préstamos personales, especialmente compañías fintech, usan VantageScore como parte de su proceso de suscripción. Estos prestamistas a menudo combinan VantageScore con otros datos como verificación de ingresos e historial bancario.
Prestamistas de auto. Un número creciente de prestamistas de auto y concesionarios consultan VantageScore junto con FICO al evaluar solicitudes de préstamo. El enfoque dual les ayuda a evaluar a una gama más amplia de prestatarios.
Propietarios y administradores de propiedades. Muchos servicios de evaluación de inquilinos consultan VantageScore en lugar de FICO. Si estás solicitando un apartamento, tu VantageScore puede ser el número que más importa.
Servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Apps como Credit Karma y Credit Sesame te muestran tu VantageScore, no tu puntaje FICO. Este es el puntaje que millones de personas verifican con más frecuencia, aunque puede diferir de lo que ve un prestamista hipotecario.
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Credit Check
No
Average Score Increase
An avg increase of +86 points within a year with on-time payments
Por qué importa tu VantageScore
Incluso si tu prestamista hipotecario usa FICO, tu VantageScore aún importa por varias razones.
Primero, a menudo es el primer puntaje que puedes generar. Si estás construyendo crédito por primera vez, VantageScore te da un número para rastrear antes que FICO.
Segundo, los hábitos que mejoran tu VantageScore también mejoran tu puntaje FICO. Pagar a tiempo, mantener saldos bajos y evitar demasiadas consultas firmes ayuda a ambos puntajes.
Tercero, la adopción de VantageScore está creciendo. Más prestamistas están incorporándolo en su toma de decisiones, lo que significa que tu VantageScore se vuelve más relevante cada año.
Cómo mejorar ambos puntajes a la vez
Los fundamentos son los mismos para ambos modelos. Paga cada cuenta a tiempo. Mantén tu utilización de crédito por debajo del 30%. Evita solicitar demasiadas cuentas en un periodo corto. Y revisa tus reportes de crédito regularmente en busca de errores.
Si recién estás comenzando, una tarjeta para construir crédito reporta a las tres oficinas, lo que ayuda a que tu FICO y VantageScore crezcan juntos.
Preguntas Frecuentes
¿VantageScore es lo mismo que FICO? No. VantageScore y FICO son dos modelos de puntuación separados. Ambos usan una escala de 300 a 850 pero ponderan los factores crediticios de manera distinta. FICO lo usa la mayoría de los prestamistas hipotecarios. VantageScore se usa cada vez más para precalificaciones, alquileres y préstamos personales.
¿Por qué mi VantageScore es diferente de mi puntaje FICO? Los dos modelos usan algoritmos diferentes y pueden consultar oficinas distintas en momentos distintos. Es normal que los puntajes difieran entre 10 y 50 puntos. Enfócate en los hábitos que mejoran ambos: pagar a tiempo y mantener baja la utilización.
¿Cuál puntaje importa más, FICO o VantageScore? Para decisiones crediticias importantes como hipotecas y préstamos de auto, FICO normalmente importa más. Para precalificaciones, préstamos personales y alquileres, VantageScore es a menudo lo que revisan los prestamistas. Conocer ambos es valioso.
¿Puedo tener un VantageScore pero ningún puntaje FICO? Sí. VantageScore puede generar un puntaje con apenas un mes de historial crediticio. FICO requiere al menos seis meses. Si eres nuevo en el crédito, podrías tener un VantageScore antes de tener un puntaje FICO.
¿Las apps gratuitas de monitoreo de crédito como Credit Karma muestran mi puntaje de crédito real? Credit Karma muestra tu VantageScore de TransUnion y Equifax. Este es un puntaje real, pero puede no coincidir con lo que ve un prestamista si saca un puntaje FICO. Úsalo como un indicador general de tu salud crediticia.
Conclusión
VantageScore lo usan más prestamistas de los que la gente cree, especialmente para precalificaciones, préstamos personales y evaluación de inquilinos. Ya sea que un prestamista use FICO o VantageScore, los hábitos crediticios que construyen un puntaje sólido son los mismos.
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