Si alguna vez escribiste "cuánto puntaje de crédito necesito para comprar una casa" en un buscador, no estás solo. Los compradores primerizos son de los buscadores más ansiosos, y la respuesta no es tan aterradora como parece. En 2026, puedes calificar a una hipoteca con un puntaje tan bajo como 500 en algunos casos. Pero para qué calificas y qué te da una buena tasa son dos cosas distintas.
Esto es lo que los prestamistas realmente buscan y cómo prepararte antes de aplicar.
La respuesta corta
Puntajes mínimos de crédito en 2026 por tipo de préstamo:
- Préstamo FHA: 580 con 3.5% de enganche, o 500 a 579 con 10% de enganche (ver requisitos de puntaje de crédito para préstamo FHA para detalles)
- Préstamo convencional: 620 mínimo, 660+ preferido
- Préstamo VA: 580 a 620 dependiendo del prestamista (el VA mismo no fija mínimo)
- Préstamo USDA: 640 mínimo para la mayoría de los prestamistas
- Préstamo jumbo: 700 a 740+ dependiendo del tamaño del préstamo
Puedes ser aprobado en estos mínimos. Pero ser aprobado y obtener una excelente tasa no es lo mismo. Las mejores tasas en 2026 van a prestatarios con un puntaje de crédito de 750 o superior.
Por qué tu puntaje importa tanto
En una hipoteca de $300,000 a 30 años, la diferencia entre un puntaje de 620 y uno de 760 puede ser más de 1.5 puntos porcentuales. Eso es aproximadamente $250 más al mes, o unos $90,000 extra en intereses durante la vida del préstamo. Un aumento de 40 a 60 puntos antes de aplicar puede literalmente ahorrarte decenas de miles de dólares.
Por eso vale la pena esperar unos meses y trabajar en tu crédito antes de buscar casa, aun cuando técnicamente califiques hoy.
Tipos de préstamo explicados
Préstamos FHA
Los préstamos FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda y son la opción más popular para compradores primerizos. Con un puntaje de 580, puedes poner solo 3.5% de enganche. Con un puntaje de 500 a 579, necesitas 10% de enganche, y muchos prestamistas no bajarán tanto aunque las reglas de la FHA lo permitan. Ver puntaje mínimo de crédito para préstamo FHA para los umbrales exactos que usan los prestamistas.
Los préstamos FHA también incluyen primas de seguro hipotecario que no desaparecen automáticamente, así que tenlo en cuenta en tu pago mensual.
Préstamos convencionales
Estos son préstamos que no están respaldados por un programa gubernamental. La mayoría requiere 620 mínimo. Programas de Fannie Mae y Freddie Mac como HomeReady y Home Possible ofrecen 3% de enganche para compradores primerizos con puntaje de 620 e ingresos bajo ciertos límites. Si tu puntaje es 680+ obtienes mejores tasas, y en 740+ obtienes el mejor precio. Incluso prestatarios en el extremo bajo pueden tener opciones; ver comprar casa con un puntaje de crédito de 600 para lo que eso realmente implica.
A diferencia de FHA, si pones 20% de enganche o alcanzas 20% de capital después, puedes quitar el seguro hipotecario privado.
Préstamos VA
Para militares en servicio activo, veteranos y algunos cónyuges sobrevivientes, los préstamos VA son extraordinarios. Sin enganche, sin seguro hipotecario y con tasas competitivas. El VA no fija un mínimo de crédito, pero la mayoría de los prestamistas quieren 580 a 620.
Préstamos USDA
Para casas en áreas rurales y algunas suburbanas elegibles, los préstamos USDA ofrecen 0% de enganche con un puntaje de 640. Aplican límites de ingreso.
Cómo subir tu puntaje antes de aplicar
Si tu puntaje está por debajo de 680, unos meses de trabajo enfocado pueden moverlo de 30 a 80 puntos. Así.
Revisa tus reportes por errores
Descarga reportes gratuitos en AnnualCreditReport.com. Aproximadamente 1 de cada 5 reportes contiene un error material. Disputa todo lo que esté mal. Si prefieres no hacerlo por tu cuenta, un servicio como Dovly puede automatizar las disputas.
Baja la utilización de tarjetas de crédito
La utilización es el segundo factor más grande en tu cálculo de puntaje de crédito. Los prestamistas quieren ver saldos bajo el 30% de tu límite, y bajo el 10% es ideal. Paga las tarjetas antes del cierre del estado de cuenta para que un saldo más bajo sea el que se reporte.
Abre un producto para construir crédito
Si tu historial es delgado o tu puntaje está por debajo de 640, añadir una línea positiva puede ayudar. La Self Visa® Credit Card es una tarjeta asegurada que reporta a los tres burós y se empareja con una cuenta para construir crédito. Otras opciones incluyen la Kikoff Secured Credit Card y la Current Build Card. La meta es una cuenta más mostrando pagos a tiempo cada mes.
Evita crédito nuevo 12 meses antes de aplicar
Las consultas duras y las cuentas nuevas pueden bajar tu puntaje unos puntos y levantar banderas rojas con los evaluadores hipotecarios. No abras tarjetas nuevas, préstamos de auto ni crédito de tienda en el año previo a tu solicitud.
Paga a tiempo, cada vez
El historial de pagos es el 35% de tu puntaje. Configura pago automático por al menos el mínimo en cada cuenta. Un solo pago atrasado de 30 días puede costar 60 a 100 puntos y matar una preaprobación hipotecaria.
Mantén abiertas las cuentas antiguas
La antigüedad del historial de crédito importa. Aunque no uses una tarjeta de crédito vieja, mantenla abierta con un pequeño cargo recurrente y pago automático por el total.
Otras cosas que miran los prestamistas
El puntaje de crédito es solo parte del panorama. Los evaluadores hipotecarios también revisan:
- Relación deuda-ingreso: Total de pagos mensuales de deuda divididos entre el ingreso mensual bruto. La mayoría de los prestamistas quiere esto bajo 43%, con 36% o menos siendo ideal.
- Historial laboral: Dos años de ingreso estable es el estándar.
- Enganche y reservas: Algunos prestamistas quieren ver de 2 a 6 meses de pagos hipotecarios en ahorros.
- Tipo de propiedad: Condominios, casas prefabricadas y casas para remodelar pueden tener requisitos de crédito más estrictos.
Puedes tener un gran puntaje y aun así ser rechazado si tu DTI es muy alto o tu historial laboral es irregular.
Una línea de tiempo realista
Si empiezas en 580, un plan realista se ve así: pasa de 6 a 12 meses bajando saldos, añadiendo una línea para construir crédito, disputando errores y manteniendo cada pago a tiempo. La mayoría en esa situación puede alcanzar 660 a 700 en un año. Eso solo puede calificarte para mejores precios de préstamo convencional y ahorrarte miles en intereses.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo comprar una casa con un puntaje de crédito de 580?
Sí. Un puntaje de 580 te califica para un préstamo FHA con 3.5% de enganche. También puedes explorar préstamos VA si eres elegible. La contraparte es una tasa de interés más alta, así que espera pagar más al mes que un comprador con puntaje de 700+.
¿Los prestamistas usan FICO o VantageScore para hipotecas?
Los prestamistas hipotecarios casi siempre descargan puntajes FICO, específicamente los modelos más antiguos FICO 2, 4 y 5 de los tres burós. Típicamente usan el puntaje medio o el menor de los puntajes medios de dos prestatarios. Los puntajes gratuitos en apps suelen ser VantageScores y pueden ser 20 a 40 puntos diferentes al puntaje que ve tu prestamista.
¿Cuánto tarda en subir mi puntaje de crédito?
Puedes ver pequeños cambios en 30 a 45 días. Saltos significativos de 40 a 80 puntos usualmente toman de 4 a 12 meses de pagos consistentes a tiempo y menor utilización.
¿Debo pagar toda mi deuda antes de comprar casa?
No necesariamente. Pagar tarjetas de crédito ayuda mucho. Pero pagar un préstamo a plazos justo antes de aplicar puede realmente bajar tu puntaje temporalmente. Habla con tu oficial de préstamos antes de hacer un movimiento grande en los 60 días previos a tu solicitud.
