Las compradoras leales de LOFT conocen la rutina. Entras por una blusa y sales con tres tops, un par de pantalones y un vestido nuevo porque todo está al 40% de descuento. En la caja, una asociada pregunta si quieres ahorrar otro 15% hoy abriendo una tarjeta de crédito. Es tentador en el momento, pero ¿vale la pena guardar la Ann Taylor LOFT Credit Card en tu billetera?
Esta reseña desglosa ambas versiones de la tarjeta, las matemáticas de recompensas, los beneficios y el APR alto. También la compararemos con una tarjeta que es una mejor opción para cualquier persona enfocada en construir crédito en lugar de maximizar recompensas en una marca de centro comercial.
Resumen de la Tarjeta y Versiones
La Ann Taylor LOFT Credit Card es emitida por Comenity Bank, también conocido como Bread Financial. Hay dos versiones. La tarjeta de tienda de bucle cerrado funciona solo en tiendas de la marca Ann Taylor. La All Rewards Mastercard es de bucle abierto y se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
Las marcas elegibles incluyen LOFT, Ann Taylor, Lou & Grey y LOFT Outlet. Algunos beneficios se extienden también a Ann Taylor Factory.
Estructura de Recompensas
Ambas versiones ganan 5 puntos por $1 gastado en las marcas elegibles. La versión Mastercard también gana 1 punto por $1 en cualquier otro lugar donde se acepte Mastercard. Cada 2,500 puntos se convierten en una tarjeta de recompensa de $25 que puedes gastar en una futura compra.
Eso equivale a aproximadamente 5% de retorno en compras de la marca, lo que es generoso para una tarjeta de tienda. En gastos fuera de la marca con la Mastercard, ganas 1% de retorno, que está por debajo del promedio comparado con tarjetas de recompensas generales.
Beneficios Más Allá de las Recompensas
La tarjeta suma un puñado de beneficios que las compradoras frecuentes pueden usar.
- Un regalo de cumpleaños cada año, que históricamente ha sido un cupón
- Envío gratis cuando gastas por encima de ciertos umbrales
- Ventas exclusivas para titulares y acceso anticipado a promociones
- Ofertas de cupones exclusivos a lo largo del año
Estos beneficios son agradables pero rara vez cambian las matemáticas sobre si solicitar. La verdadera pregunta es el APR.
El APR Es la Trampa
Como la mayoría de las tarjetas de tienda, la Ann Taylor LOFT Credit Card lleva un APR variable alrededor del 29.99%. Comenity establece la tasa basada en la tasa prima, por lo que el número exacto cambia con el tiempo, pero se ha mantenido cerca de la parte superior del mercado de tarjetas de crédito durante años.
Eso significa que un saldo de $400 llevado durante un año te costaría aproximadamente $120 en intereses. Incluso un pago perdido puede eliminar el valor de cada recompensa que ganaste. Si no puedes pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes, las matemáticas se vuelven negativas rápidamente.
Una Tarjeta Más Inteligente para Construir Crédito
Si la razón principal por la que estás viendo esta tarjeta es construir o reconstruir crédito, una tarjeta de tienda no es la herramienta más fuerte. El límite de crédito generalmente es bajo, el APR es alto, y la tarjeta no se puede usar para esenciales diarios como renta, supermercados o gasolina si eliges la versión de bucle cerrado.
La Self Visa® Credit Card es una opción más redondeada para construir crédito. La Self Visa® Credit Card funciona en cualquier lugar donde se acepte Visa, por lo que puedes usarla para los mismos esenciales que ya pagas cada mes. También reporta a las tres principales oficinas de crédito, por lo que los pagos puntuales constantes construyen un historial crediticio más fuerte.
A diferencia de la tarjeta Ann Taylor LOFT, tu límite de crédito viene de dinero que has apartado en una Self Credit Builder Account. Esa estructura elimina la tentación de gastar de más en ropa que no necesitas solo para perseguir una recompensa de 5 puntos.
Cómo Decidir si Esta Tarjeta Encaja
La Ann Taylor LOFT Credit Card puede funcionar si ya eres una compradora leal, pagas el saldo total del estado de cuenta cada mes y gastas lo suficiente en las marcas para ganar recompensas significativas. Si gastas $1,000 al año en LOFT o Ann Taylor, eso es aproximadamente $50 en tarjetas de recompensa más el beneficio de cumpleaños y envío gratis.
No funciona tan bien si eres una compradora casual. Gastar $200 al año ganaría solo $10 en recompensas, lo que apenas vale la consulta dura en tu reporte de crédito. Tampoco funciona como constructor de crédito principal porque el APR es demasiado alto para llevar un saldo de manera segura.
Consejos para Usar la Tarjeta Sabiamente
Si decides solicitar, trata la tarjeta como un recortador de cupones en lugar de una herramienta de financiamiento. Úsala durante las ventas, canjea tus tarjetas de recompensa antes de que expiren, y paga el saldo en su totalidad cada mes. Evita usar la tarjeta de tienda de bucle cerrado durante grandes ventas cuando podrías estar tentada a gastar más de tu presupuesto mensual.
También observa las ofertas de financiamiento promocional en la caja. Comenity a menudo usa interés diferido en estas promociones, lo que significa que cualquier saldo no pagado al final de la promoción puede activar cargos de interés desde la fecha original de la compra.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puntaje de crédito necesito para la Ann Taylor LOFT Credit Card?
La mayoría de las aprobaciones caen en el rango regular a bueno, generalmente un puntaje FICO alrededor de 640 o más. La versión Mastercard normalmente requiere un perfil más fuerte que la tarjeta de tienda de bucle cerrado.
¿La Ann Taylor LOFT Credit Card ayuda a construir crédito?
Sí, porque Comenity reporta la actividad a las principales oficinas de crédito. Los pagos puntuales añaden historial positivo. El alto APR hace que llevar un saldo sea arriesgado, así que siempre paga el estado de cuenta en su totalidad.
¿Puedo usar la All Rewards Mastercard fuera de las marcas Ann Taylor?
Sí. La versión Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y gana 1 punto por $1 en compras fuera de la marca. La tarjeta de tienda de bucle cerrado solo funciona en marcas elegibles.
¿Cuánto duran las tarjetas de recompensa?
Las tarjetas de recompensa normalmente expiran dentro de un año de ser emitidas. Marca la fecha de expiración en tu calendario y úsalas en tu próxima compra planeada en lugar de dejarlas desaparecer.
