Fidelity existe desde 1946 y ahora gestiona billones en activos de clientes. A menudo es una opción predeterminada para cuentas de jubilación, inversión a largo plazo y transferencias de 401(k).
Pero Fidelity no es la única opción, y los corretajes más nuevos han cerrado la brecha en funciones que solían distinguir a las grandes firmas. Esta reseña cubre qué hace bien Fidelity, en qué se queda corto y cómo se compara con alternativas como Public. Para una comparación cara a cara, consulta nuestra comparación Robinhood vs Fidelity.
Fidelity de un Vistazo
Fidelity ofrece cuentas de corretaje, cuentas de jubilación, una cuenta de manejo de efectivo, fondos mutuos, ETFs, opciones, renta fija y un robo-advisor llamado Fidelity Go. La plataforma admite tanto web como móvil, y la empresa opera sucursales físicas en muchas ciudades de EE.UU.
La firma es de propiedad privada y conocida por una cultura intensiva en investigación. Muchos inversionistas se encuentran con Fidelity por primera vez a través de un 401(k) patrocinado por el empleador, luego abren una IRA o cuenta sujeta a impuestos en la misma plataforma más tarde.
Fidelity tiende a competir por amplitud de servicios en lugar de lanzamientos de productos llamativos. Puede cubrir casi cada parte de un plan financiero a largo plazo en un solo inicio de sesión.
Tarifas y Comisiones
Como la mayoría de los corretajes principales, Fidelity no cobra comisión en operaciones de acciones y ETFs estadounidenses en línea. Las operaciones de opciones tienen una tarifa por contrato que está aproximadamente en línea con los estándares de la industria.
Los fondos mutuos son más matizados. Fidelity ofrece miles de fondos mutuos sin tarifa de transacción, incluyendo sus propias familias como la línea Fidelity ZERO. Los fondos fuera de esa lista sin tarifa de transacción pueden tener una tarifa por operación que puede llegar a decenas de dólares.
Los fondos ZERO, incluyendo FZROX para el mercado total de acciones de EE.UU. y FZILX para internacional, tienen un ratio de gastos de 0 por ciento. Eso es inusual en la industria y un verdadero punto a favor para inversionistas de comprar y mantener.
Fondos Mutuos y ETFs
Fidelity es uno de los proveedores de fondos mutuos más grandes del mundo. Más allá de la línea ZERO, sus fondos indexados de menor costo compiten frente a frente con Vanguard en precio y amplitud. Nuestro resumen de los mejores ETFs de Fidelity cubre las opciones más fuertes no centradas en fondos mutuos.
La línea de ETFs es sólida pero menos expansiva que su línea de fondos mutuos. Fidelity sí admite la inversión en acciones fraccionarias en acciones y ETFs, que llama Stocks by the Slice, con un mínimo de $1.
Para una cuenta de jubilación donde la mayoría de las aportaciones van a fondos indexados amplios, la combinación de fondos sin tarifa y operaciones sin comisión de Fidelity es difícil de superar solo en costo. Si estás sopesando tipos de fondos en general, nuestro explicativo ETF vs fondo mutuo desglosa los compromisos.
Tipos de Cuenta
Fidelity admite la gama completa de cuentas estándar. Cuentas de corretaje individuales y conjuntas sujetas a impuestos, IRAs tradicionales y Roth, IRAs rollover, SEP y SIMPLE IRAs para ahorradores autoempleados, cuentas de custodia para menores, planes de ahorro universitario 529 y una cuenta de manejo de efectivo que funciona como un banco.
La cuenta de manejo de efectivo incluye reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en cualquier cajero del mundo, una tarjeta de débito y emisión de cheques. Puede servir como un sustituto funcional para una cuenta de cheques tradicional.
Fidelity también opera Fidelity Go, un robo-advisor sin tarifa de asesoría en saldos por debajo de $25,000 en la mayoría de los casos. Por encima de eso, cobra una tarifa anual modesta por la gestión continua.
Dónde Destaca Fidelity
La investigación y la educación son fortalezas importantes. La plataforma ofrece investigación detallada de terceros, screeners, feeds de noticias y contenido educativo gratuito. Active Trader Pro, la plataforma de trading de escritorio de Fidelity, está bien considerada para traders serios.
La atención al cliente es otro punto destacado. Fidelity ofrece soporte telefónico 24/7, ayuda en persona en sucursales en muchas ciudades y chat en línea. Para transferencias de jubilación y movimientos complejos, tener a una persona real al teléfono puede ahorrar horas de dolores de cabeza.
Los fondos con ratio de gastos ZERO son únicos de Fidelity. Ni siquiera Vanguard iguala un ratio de gastos del 0 por ciento en un fondo de mercado total.
Dónde se Queda Corto Fidelity
Fidelity actualmente no admite trading directo de criptomonedas dentro de una cuenta de corretaje estándar, aunque ofrece algunos productos relacionados a través de otros canales. Los traders activos que quieran cripto, opciones y acciones todo en un solo lugar pueden querer una configuración diferente. Nuestra reseña de Public.com cubre una alternativa moderna en detalle.
La interfaz de usuario, aunque funcional, puede sentirse densa comparada con apps más nuevas. El diseño móvil ha mejorado mucho, pero las funciones avanzadas todavía tienden a vivir en la plataforma de escritorio.
Para traders muy activos, Fidelity es competitivo en comisiones pero puede no igualar la sensación todo en uno de plataformas más nuevas. Ahí es donde una alternativa como Public suele entrar. Public ofrece acciones y ETFs sin comisión, trading en horas extendidas, opciones, bonos y una cuenta de efectivo de alto rendimiento en una interfaz limpia centrada en móvil.
Public
Public
Investing for those who take it seriously. Invest in stocks, bonds, options, crypto & more.
Standout feature
A 5%+ yield Bond Account paired with 3.3% APY on cash — Public is one of the only consumer apps where idle and conservative money is treated as seriously as the equity portfolio.
Fees
Free
Pros
• Invest in stocks, bonds, crypto & more• Earn 3.3% APY* on your cash with no fees• 1% match when you transfer your portfolio• Lock in a 5%+ yield with a Bond Account
Cons
Customer support is in-app and email only, no phone
Fidelity vs Public: Comparación Rápida
Fidelity es la opción correcta para muchos inversionistas de largo plazo y cualquiera que quiera todos los tipos de cuenta, investigación profunda y servicio al cliente en vivo bajo un mismo techo. Los fondos ZERO le dan una ventaja única en costo en cuentas de jubilación.
Public apunta a un usuario ligeramente diferente. La plataforma se inclina hacia una experiencia móvil moderna, funciones sociales para seguir a otros inversionistas, prácticas transparentes de pago por flujo de órdenes y una interfaz unificada para acciones, ETFs, opciones, bonos y efectivo. Para alguien que quiere trading en horas extendidas, opciones y una interfaz limpia construida para el compromiso activo, Public puede ser una alternativa fuerte. Nuestra comparación Public vs Robinhood profundiza en las diferencias.
Las dos no son mutuamente excluyentes. Muchos inversionistas mantienen una cuenta de jubilación a largo plazo en Fidelity y una cuenta separada sujeta a impuestos en Public para inversiones activas o estrategias específicas.
Seguridad y Protección de la Cuenta
Las cuentas de Fidelity tienen cobertura estándar de SIPC hasta $500,000 en valores, incluyendo un límite de $250,000 para efectivo. La firma también mantiene seguros adicionales por encima de los límites de SIPC para mayor protección.
Fidelity admite autenticación de dos factores, reconocimiento de voz para soporte telefónico y alertas de cuenta. Como con cualquier corretaje principal, la seguridad más fuerte aún depende del usuario, así que habilita la autenticación de dos factores y usa una contraseña única para tu cuenta.
La protección de SIPC cubre fallas de corretaje, no pérdidas de mercado. Si tus acciones caen en valor, eso es parte de invertir.
Para Quién es Mejor Fidelity
Los inversionistas de jubilación a largo plazo son quizá el mejor ajuste. La combinación de fondos con ratio de gastos ZERO, cuentas de jubilación gratuitas y atención al cliente fuerte se adapta bien a personas que construyen una cartera durante décadas.
Los inversionistas que quieren todos los tipos de cuenta en un solo lugar, incluyendo 529s, cuentas de custodia y manejo de efectivo, también se benefician de quedarse con una sola plataforma como Fidelity. También las personas que aprecian la opción de entrar a una sucursal por ayuda.
Los traders activos a los que más les importa una interfaz móvil pulida, opciones integradas y trading en horas extendidas pueden encontrar un mejor ajuste con una plataforma más moderna. Para una reseña competidora, consulta nuestra reseña de Robinhood.
Preguntas Frecuentes
¿Es bueno Fidelity para principiantes?
Fidelity es generalmente considerado amigable para principiantes gracias a sus operaciones sin comisión, acciones fraccionarias, cuentas sin mínimo y fuerte contenido educativo. La plataforma puede sentirse densa al principio, pero el soporte está disponible por teléfono, chat o en persona.
¿Son realmente gratuitos los fondos ZERO de Fidelity?
Los fondos mutuos indexados ZERO de Fidelity tienen un ratio de gastos del 0 por ciento, lo que significa que el fondo en sí no cobra una tarifa anual de gestión. Aún puede haber otros costos, como impuestos sobre distribuciones en una cuenta sujeta a impuestos, pero el ratio de gastos es genuinamente cero.
¿Cómo gana dinero Fidelity si las comisiones son gratis?
Fidelity gana ingresos por intereses sobre efectivo no invertido, tarifas de gestión de activos en sus fondos propios y servicios de asesoría, préstamo de valores y varios servicios a nivel de cuenta. El trading sin comisión es un líder de pérdidas que trae a los inversionistas a la plataforma más amplia.
¿Puedo tener cuentas tanto en Fidelity como en Public?
Sí. No hay restricción sobre mantener cuentas en múltiples corretajes. Muchos inversionistas dividen activos entre firmas para usar las fortalezas de cada una, como una IRA de Fidelity para jubilación y una cuenta sujeta a impuestos en Public para trading activo.
Invertir implica riesgo y el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.
