¿Te encantan los suéteres y pantalones chinos de J.Crew? La tienda tiene una tarjeta de crédito de marca compartida que promete mayores descuentos y beneficios de cumpleaños. Pero las tarjetas de tienda tienen sus concesiones, y la tarjeta de crédito J.Crew no es la excepción.
Esta reseña cubre las recompensas, las tarifas, las probabilidades de aprobación y el tipo de comprador que realmente sale ganando. Al final, sabrás si esta tarjeta pertenece en tu cartera o en tu pila para triturar. Aplican términos y condiciones.
Lo que ofrece la tarjeta de crédito J.Crew
La tarjeta de crédito J.Crew es emitida por Comenity Bank y viene en dos variantes: una tarjeta de tienda cerrada que solo funciona en J.Crew, Madewell y J.Crew Factory, y una versión Visa abierta que funciona donde se acepte Visa.
Los beneficios principales son simples. Ganas 5 puntos por cada dólar gastado en las marcas J.Crew, envío estándar gratis en la mayoría de los pedidos, una recompensa de $10 por cada 200 puntos (es decir, un retorno del 4% en gastos de J.Crew) y días de venta exclusivos para tarjetahabientes. También recibes un regalo de cumpleaños y acceso temprano a colecciones limitadas.
La versión Visa agrega 1 punto por dólar en compras fuera de la familia J.Crew. Eso equivale a aproximadamente 0.5% de reembolso en categorías fuera de J.Crew, lo que está muy por debajo de lo que paga una tarjeta básica de reembolso a tasa fija.
APR y tarifas
Aquí es donde las tarjetas de tienda pierden su brillo. La tarjeta de crédito J.Crew tiene un APR variable de alrededor del 30%, lo cual es alto incluso para tarjetas de tiendas. Consulta el sitio oficial de J.Crew para detalles actuales sobre APR y tarifas.
No hay cuota anual, que es el estándar para tarjetas de tiendas. Las tarifas por pago atrasado pueden alcanzar los $40, y las tarifas por pago devuelto son similares. Cargar un saldo aunque sea un mes borra las recompensas que ganaste ese año.
Si alguna vez arrastras un saldo, las cuentas se ponen feas rápido. Un saldo de $500 al 30% de APR cuesta aproximadamente $150 al año en intereses, mucho más que las recompensas en $3,000 de gasto en J.Crew. Paga el total cada mes o evita esta tarjeta.
Quién debería considerarla
Los compradores frecuentes de J.Crew que pagan el total son el ajuste obvio. Si gastas $1,500 al año en J.Crew, la tarjeta devuelve aproximadamente $60 en crédito de tienda más envío gratis, lo que agrega valor real.
La versión Visa tiene más sentido que la versión de tienda cerrada porque puedes usarla en todas partes y la tarjeta de tienda cerrada tiene valor cero fuera de la familia J.Crew. Aún así, la tasa de 1x en gastos externos es débil, por lo que solo usarías la Visa en J.Crew y mantendrías una tarjeta de mejores recompensas para todo lo demás.
Las personas que reconstruyen crédito a veces apuntan a tarjetas de tienda porque las probabilidades de aprobación son más suaves que para tarjetas importantes. Comenity tiende a aprobar a solicitantes con crédito regular, pero una consulta dura sigue siendo una consulta dura, y la tarjeta reporta a las tres burós.
Si eres nuevo en el crédito, comienza aquí primero
Aplicar para una tarjeta de tienda con un historial de crédito delgado a menudo termina en una negación o un límite de crédito diminuto, ninguno de los cuales te ayuda. Un mejor primer paso es una tarjeta asegurada para construir crédito que reporte a las tres burós.
La Self Visa Credit Card está construida para principiantes de crédito. Comienzas con una cuenta Self Credit Builder, y una vez que has hecho tres pagos a tiempo y has ahorrado al menos $100, Self te invita a abrir la Visa sin verificación de crédito adicional. Tus ahorros actúan como tu depósito de seguridad, por lo que la aprobación es directa.
Después de seis a doce meses de pagos a tiempo en la Self Visa, tu puntaje sube a un rango donde las tarjetas de tienda aprueban con más frecuencia y con límites lo suficientemente altos para ser útiles. Entonces la tarjeta J.Crew se convierte en un complemento razonable, no en tu única opción. Aplican términos y condiciones.
Cómo se compara la tarjeta J.Crew con las alternativas
Una tarjeta de reembolso fijo del 2% como la Citi Double Cash devuelve $30 en $1,500 de gasto en J.Crew. La tarjeta de crédito J.Crew devuelve $60 en crédito de tienda en ese mismo gasto, lo que suena mejor pero solo si ibas a gastar ese dinero en J.Crew de todos modos.
Si solo compras en J.Crew durante las grandes ventas, podrías encontrar que los descuentos exclusivos para tarjetahabientes y los eventos de puntos dobles hacen que las cuentas sean aún más favorables. Por el otro lado, si eres un comprador ocasional, las recompensas nunca destacan y una tarjeta de propósito general te sirve mejor.
Para un fanático de recompensas de viaje o de comestibles, la tarjeta J.Crew no está en la misma liga. Apilála como una herramienta de nicho solo para corridas a J.Crew y mantén una tarjeta principal para gastos diarios.
Cómo aplicar y qué esperar
Puedes aplicar en tienda o en línea durante el pago. La aplicación pide tu nombre, dirección, número de Seguro Social o ITIN, e ingresos. Las decisiones de aprobación generalmente llegan en menos de un minuto.
Si te aprueban, generalmente obtienes un 15% de descuento instantáneo en tu primera compra. La tarjeta física llega en siete a diez días hábiles. Comenity reporta la nueva cuenta a Experian, Equifax y TransUnion, por lo que aparecerá en tus reportes de crédito dentro de un mes.
Las negaciones son comunes para archivos de crédito delgados o bajos. Si te niegan, enfócate en construir crédito durante seis a doce meses con una tarjeta inicial antes de volver a aplicar. Comenity permite llamadas de reconsideración, pero rara vez revierten negaciones por razones crediticias.
Preguntas frecuentes
¿La tarjeta de crédito J.Crew es una Visa o una tarjeta solo de tienda?
Viene en ambas versiones. La tarjeta de tienda cerrada solo funciona en J.Crew, Madewell y J.Crew Factory. La J.Crew Visa funciona donde se acepte Visa, incluyendo en línea y en el extranjero.
¿Qué puntaje de crédito necesito para la tarjeta de crédito J.Crew?
La mayoría de los solicitantes aprobados tienen crédito regular o mejor, aproximadamente un puntaje FICO de 640 o más. La versión de tienda cerrada aprueba con puntajes más bajos que la Visa, pero los límites son menores. Consulta el sitio oficial de J.Crew para la última orientación de suscripción.
¿La tarjeta de crédito J.Crew reporta a las burós de crédito?
Sí. Comenity Bank reporta la cuenta a Experian, Equifax y TransUnion cada mes. Los pagos a tiempo ayudan a tu puntaje, y los pagos perdidos lo dañan.
¿Puedo usar mis recompensas J.Crew en línea y en tiendas?
Sí. Los certificados de recompensa se envían por correo en incrementos de $10 una vez que alcanzas 200 puntos, y puedes aplicarlos al pagar en tiendas, en jcrew.com, o en ubicaciones de Madewell y J.Crew Factory.
