¿Te encanta cazar ofertas en Ross Dress for Less? Es posible que te hayan ofrecido la tarjeta de crédito Ross en la caja, con la promesa de recompensas adicionales en tus hallazgos a precio de ganga. Antes de decir que sí, conviene entender cómo funciona la tarjeta de crédito Ross, qué gana y si una opción de menor costo podría construir tu crédito más rápido.
Firstcard es una aplicación para construir crédito dirigida a personas sin crédito, con poco crédito o con mal crédito. Revisamos las tarjetas de tienda con una pregunta en mente: ¿esta tarjeta te ayuda a construir crédito sin costarte más de lo debido? Aquí tienes un desglose honesto.
¿Qué Es la Tarjeta de Crédito Ross?
La tarjeta de crédito Ross es un programa de recompensas de tienda emitido a través de Comenity Capital Bank, parte de Bread Financial. Hay dos versiones principales: una tarjeta Ross solo para tienda que puedes usar en Ross, y una Ross Mastercard que puedes usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
La versión de tienda te ata a Ross, mientras que la versión Mastercard funciona como una tarjeta general con recompensas adicionales en Ross. Ambas pueden reportar a las agencias de crédito, así que el uso responsable puede ayudar a tu historial de pagos. La elección correcta depende de cómo y dónde compras.
Recompensas y Tarifas de la Tarjeta de Crédito Ross
A partir de junio de 2026, la Ross Mastercard gana un 5% de reembolso en recompensas en Ross Dress for Less y un 1% de reembolso en todas las demás compras donde se acepte Mastercard. La tarjeta solo para tienda concentra las recompensas en las compras en Ross. La mayoría de las tarjetas de tienda como esta no tienen cuota anual, lo cual es un punto a su favor.
La contrapartida es el APR. Los APR de las tarjetas de tienda suelen ser altos y variables, por lo que mantener un saldo puede borrar rápidamente cualquier recompensa que ganes. Consulta los términos de la tarjeta de crédito Ross en el sitio de Comenity para conocer el APR actual que aplica para ti. Aplican términos y condiciones, y los APR varían según la solvencia crediticia.
¿Quién Debería Considerarla?
La tarjeta de crédito Ross puede convenir a los compradores frecuentes de Ross que pagan el total cada mes. Si visitas a menudo, el 5% de reembolso en Ross puede sumar, y la estructura sin cuota anual la mantiene de bajo costo siempre que evites los intereses.
Pero si rara vez compras en Ross, o si tiendes a mantener un saldo, el valor se reduce rápidamente. Una tarjeta de tienda con un APR alto es un mal lugar para mantener deuda. Si tu meta principal es construir crédito que puedas usar en cualquier lugar, una tarjeta dedicada a construir crédito suele ser la mejor herramienta.
Alternativas de Menor Costo para Construir Crédito
Si construir crédito amplio te importa más que las recompensas de tienda, observa las tarjetas diseñadas para ese trabajo. La primera es la Self Visa, que combina una cuenta para construir crédito con una Visa que puedes usar en cualquier lugar. Consulta la Self Visa Credit Card a continuación.
Otra opción sin depósito es la Aspire Mastercard, una tarjeta sin garantía para personas que están construyendo o reconstruyendo crédito. Te da poder de compra cotidiano sin atarte a un solo comercio. Revisa la Aspire Mastercard a continuación.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Fees
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Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Si prefieres construir crédito a través de tus propios gastos sin un depósito, vale la pena considerar la Current Build Card. Usa tus compras cotidianas para ayudar a establecer un historial. Echa un vistazo a la Current Build Card a continuación.
Current Build Card
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$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Cómo Se Comparan
La tarjeta de crédito Ross brilla solo cuando compras en Ross y pagas el total. Las alternativas anteriores están diseñadas para ayudarte a construir crédito que puedes usar en cualquier lugar, a menudo a menor costo. Self combina el ahorro con una Visa, Aspire omite el depósito, y Current construye crédito a partir de tus propios gastos.
Si quieres una tarjeta que funcione más allá de una sola tienda, una tarjeta de crédito sin garantía o una opción para construir crédito generalmente ofrece más valor a largo plazo. También puedes explorar las herramientas de construcción de crédito de Firstcard para un comienzo estructurado.
Consejos para Usar una Tarjeta de Tienda con Sensatez
Si abres la tarjeta Ross, paga el saldo total de tu estado de cuenta cada mes para que el alto APR nunca te toque. El 5% de recompensas solo ayuda si evitas los intereses.
Mantén tu saldo bajo en comparación con tu límite, y siempre paga a tiempo, ya que el historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje. Una herramienta de monitoreo como Creditship.ai puede ayudarte a seguir tu progreso. Si eres nuevo en el crédito, nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito para principiantes es un siguiente paso útil.
¿Vale la Pena la Tarjeta de Crédito Ross?
La tarjeta de crédito Ross puede valer la pena para los compradores leales de Ross que pagan el total y quieren recompensas adicionales. Para todos los demás, el uso limitado y el APR alto la convierten en una herramienta débil para construir crédito. Una tarjeta dedicada a construir crédito suele ofrecer más valor y flexibilidad.
Preguntas Frecuentes
¿Tiene la tarjeta de crédito Ross una cuota anual?
A partir de junio de 2026, la tarjeta de crédito Ross y la Ross Mastercard normalmente no tienen cuota anual. Sin embargo, el APR de compra estándar es alto y variable, por lo que mantener un saldo puede ser costoso. Confirma los términos actuales con Comenity antes de solicitarla.
¿Qué puntaje de crédito necesito para la tarjeta de crédito Ross?
Las tarjetas de tienda como la tarjeta de crédito Ross a menudo aceptan crédito regular, por lo que la aprobación puede ser más fácil que para las tarjetas premium de recompensas. Los requisitos varían y los establece Comenity Capital Bank. Si tu crédito es limitado, una tarjeta para construir crédito puede ser un lugar más sencillo para empezar.
¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta Ross y la Ross Mastercard?
La tarjeta Ross solo para tienda funciona en Ross, mientras que la Ross Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y gana recompensas más allá de Ross. La versión Mastercard ofrece más flexibilidad. Ambas pueden reportar a las agencias de crédito cuando se usan de manera responsable.
¿Ayuda la tarjeta de crédito Ross a construir crédito?
Sí, Comenity puede reportar tus pagos a las agencias de crédito, así que pagar a tiempo y mantener saldos bajos normalmente apoya el crecimiento del crédito. Los resultados varían según la persona. Como la tarjeta de tienda solo funciona en Ross, una tarjeta general para construir crédito puede ayudar a tu puntaje de forma más amplia.
