Si quieres que tus ahorros realmente generen algo, una cuenta en línea suele ser el lugar donde buscar. Esta reseña de la cuenta de ahorros de LendingClub desglosa la cuenta LevelUp Savings, sus tasas, reglas y letra pequeña, para que decidas si te conviene, a partir de julio de 2026.
Firstcard es una plataforma de comparación y no emite cuentas bancarias. LendingClub es el objeto de esta reseña, no un socio de Firstcard.
LendingClub LevelUp Savings en un vistazo
| Característica | Detalle (a partir de julio de 2026) |
|---|---|
| APY máximo | 4.00% con $250 o más depositados al mes |
| APY base | 3.00% sin el depósito mensual |
| Comisión mensual | Ninguna |
| Depósito mínimo de apertura | Ninguno |
| Saldo mínimo | Ninguno para mantenerla abierta |
| Acceso a cajeros | Sí, tarjeta de cajero disponible |
| Seguro | Asegurada por el FDIC hasta $250,000 |
Las tasas y los términos pueden cambiar, así que confirma los números actuales con LendingClub antes de abrir la cuenta.
El APY y la regla del depósito mensual de $250
La característica principal es una tasa escalonada. LendingClub paga un 4.00% APY a los miembros que depositan al menos $250 en un mes determinado, y un 3.00% APY cuando no se cumple ese depósito, a partir de julio de 2026.
Esta estructura recompensa a quienes ahorran de forma constante y agregan dinero con regularidad. Si puedes automatizar una transferencia de $250 cada mes, aseguras el nivel más alto casi sin pensarlo.
Qué significan los niveles para ti
La diferencia entre los dos niveles es considerable a lo largo de un año sobre un saldo mayor. Si tus depósitos son irregulares, planifica en torno a la tasa base del 3.00% en lugar de dar por hecho la tasa máxima.
Si un depósito mensual de $250 no encaja con tu flujo de efectivo, otras cuentas alcanzan su tasa máxima de otra manera. Current anuncia hasta un 4.00% APY en ahorros cuando configuras un depósito directo calificado de $200 en lugar de una transferencia mensual.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Comisiones, mínimos y acceso
Una de las fortalezas de la cuenta es su simplicidad. No hay comisión mensual de mantenimiento, no hay depósito mínimo de apertura y no hay saldo mínimo para mantener la cuenta abierta.
También obtienes una tarjeta de cajero, algo menos común en las cuentas de ahorro de alto rendimiento y que puede facilitar los retiros. Como con cualquier cuenta de ahorros, las normas federales y las políticas del banco pueden limitar ciertos tipos de retiro, así que revisa los términos.
¿Está seguro tu dinero?
Los depósitos de LendingClub están asegurados por el FDIC hasta $250,000 por depositante, por cada categoría de titularidad. Esa es la cobertura federal estándar, respaldada por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU.
Las advertencias habituales
Ninguna cuenta está totalmente libre de riesgo, y los APY variables pueden bajar si cambia el entorno de tasas. El seguro protege tu capital hasta el límite, no la tasa que ganas.
Ventajas y desventajas
Entre los aspectos positivos, la cuenta ofrece una tasa máxima competitiva, sin comisiones, sin mínimos y con acceso a cajeros, lo que es un paquete limpio para quienes ahorran a diario. La estructura escalonada es fácil de alcanzar si ahorras con un horario fijo.
Entre los aspectos negativos, necesitas $250 en depósitos mensuales para ganar la mejor tasa, y el APY es variable, por lo que puede cambiar. Quienes no puedan depositar con regularidad ganarán el nivel más bajo, que puede quedarse por detrás de algunos competidores.
Cómo se compara
LendingClub no es la única opción que vale la pena considerar. Current ofrece hasta un 4.00% APY en ahorros cuando configuras un depósito directo de $200, que es una vía de calificación distinta que a algunas personas les resulta más fácil que una transferencia mensual de $250.
Chime ofrece una cuenta de ahorros al 3.75% APY sin comisiones mensuales, a partir de julio de 2026, lo que atrae a quienes quieren una tasa sencilla sin niveles de depósito.
Chime
Chime
- Fee-free banking plus early pay access (up to 2 days early with direct deposit)¹ - Overdraft up to $200 without fees for eligible members¹ - 5% cash back on category of choice (with qualifying direct deposit)¹ - 3.75% APY on your savings¹
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Para administrar varias cuentas a la vez, Monarch Money es una herramienta de presupuesto que reúne tus saldos y gastos en una sola vista.
Ajustar la cuenta a tus hábitos
Si ahorras con un horario constante, el nivel más alto de LendingClub es fácil de alcanzar. Si tu flujo de efectivo es irregular, una opción de tasa fija puede servirte mejor.
Próximos pasos
Decide si puedes comprometerte a $250 en depósitos mensuales, ya que esa es la diferencia entre la tasa máxima y la base. Luego compara los términos de LendingClub con alternativas como Current y Chime para ver qué regla de calificación se ajusta a tu rutina.
Confirma el APY vigente y cualquier término actual directamente con el proveedor antes de abrir la cuenta, y considera automatizar tus depósitos para no perder el nivel más alto. La mejor cuenta de ahorros es aquella cuyas reglas coinciden con la forma en que realmente ahorras.
Preguntas frecuentes
¿Qué APY paga la cuenta LendingClub LevelUp Savings?
A partir de julio de 2026, paga un 4.00% APY a los miembros que depositan al menos $250 en un mes y un 3.00% APY cuando no se cumple ese depósito. La tasa es variable y puede cambiar según las condiciones del mercado.
¿Hay comisiones o mínimos en la cuenta de ahorros de LendingClub?
No, la cuenta no tiene comisión mensual de mantenimiento, ni depósito mínimo de apertura, ni saldo mínimo para mantenerla abierta. Sí necesitas $250 en depósitos mensuales para ganar el nivel de tasa más alto.
¿Está la cuenta de ahorros de LendingClub asegurada por el FDIC?
Sí, los depósitos de LendingClub están asegurados por el FDIC hasta $250,000 por depositante, por cada categoría de titularidad. Esa cobertura protege tu capital hasta el límite federal.
¿Cómo gano la tasa más alta en LendingClub?
Deposita al menos $250 en la cuenta dentro de un mes determinado para calificar al nivel del 4.00% APY. Automatizar esa transferencia es una forma sencilla de asegurarte de alcanzarlo de manera constante.
