Chase es el banco más grande de EE. UU., pero no es el más barato. Casi todas las cuentas corrientes de Chase tienen una tarifa de mantenimiento mensual, que va desde $4.95 para cuentas estudiantiles hasta $35 para niveles premium.
La buena noticia es que la mayoría de estas tarifas son fáciles de evitar si cumples con un requisito simple, como depósito directo o saldo mínimo. La mala noticia es que si no prestas atención, las tarifas pueden drenar silenciosamente cientos de dólares al año.
Esta guía explica cada tarifa de cuenta corriente de Chase, los pasos exactos para evitarlas, y qué alternativas vale la pena considerar si no puedes cumplir con la exención.
Cómo Funcionan las Tarifas Mensuales de Chase
La mayoría de los bancos cobran una tarifa de mantenimiento mensual para cubrir el costo de tu cuenta. Para Chase, esa tarifa aparece automáticamente en tu estado de cuenta a menos que cumplas con uno de los requisitos de exención publicados. El concepto general de una tarifa de mantenimiento es el mismo en todos los bancos, pero las rutas de exención difieren.
Hay cinco cuentas corrientes personales principales de Chase. Cada una tiene su propia tarifa y su propia forma de evitarla. Los requisitos de exención generalmente involucran depósito directo, saldo diario mínimo, o vincular otras cuentas de Chase.
Si no cumples con la exención del mes, Chase cobra la tarifa en la fecha del estado de cuenta. La tarifa es automática, por lo que no puedes disputarla solo porque lo olvidaste.
Tarifa Mensual de Chase Total Checking
Chase Total Checking es la cuenta más común. La tarifa mensual de servicio es de $12. Puedes evitarla haciendo cualquiera de estas cosas en cada ciclo de estado de cuenta.
- Tener al menos $500 en depósitos directos en tu cuenta.
- Mantener un saldo diario inicial de $1,500 o más.
- Mantener un saldo promedio del día inicial de $5,000 o más en tus cuentas Chase calificadas vinculadas.
El depósito directo es la ruta más fácil para la mayoría de las personas. Mientras tu cheque de pago, beneficio gubernamental, o pensión alcance $500 al mes, la tarifa se evita.
Si estás entre trabajos o tienes ingresos irregulares, la ruta de saldo puede salvarte. Solo ten cuidado, porque el saldo diario cayendo por debajo de $1,500 incluso una vez puede fallar la exención.
Tarifa Mensual de Chase Secure Banking
Chase Secure Banking está diseñada para personas que no quieren sobregiros ni cheques en papel. La tarifa mensual es de $4.95.
No hay forma de evitar esta tarifa. Los $4.95 son el costo de entrada para esta cuenta, pero no obtienes tarifas de sobregiro ni requisito de saldo mínimo.
Para personas reconstruyendo sus finanzas, Secure Banking a menudo es un intercambio justo. Los $4.95 al mes son aproximadamente $60 al año, que es menos de dos tarifas de sobregiro en una cuenta estándar.
Tarifa Mensual de Chase College Checking
Chase College Checking es para estudiantes de 17 a 24 años matriculados en la universidad. La tarifa mensual es de $0 por hasta cinco años mientras estés en la escuela.
Después de cinco años o cuando cumplas 25, la cuenta se convierte en Chase Total Checking y entra en vigor la tarifa mensual de $12 a menos que cumplas con una exención.
Si eres un estudiante internacional buscando un comienzo más inteligente, productos como Current Build Card combinan bien con el checking estudiantil porque te ayudan a construir crédito sin un SSN al registrarte.
Chase Premier Plus y Sapphire Checking
Chase Premier Plus Checking tiene una tarifa mensual de $25. Puedes evitarla manteniendo un saldo promedio del día inicial de $15,000 en cuentas vinculadas, o teniendo una hipoteca Chase calificada con pagos automáticos.
Chase Sapphire Checking tiene una tarifa mensual de $35. Puedes evitarla manteniendo un saldo promedio del día inicial de $75,000 en cuentas e inversiones vinculadas.
Estas cuentas vienen con beneficios como reembolso de tarifas de cajero automático, transferencias bancarias gratuitas, y límites de transacción más altos. Si no tienes el saldo, los beneficios no valen la tarifa.
Otras Tarifas Comunes de Chase
El mantenimiento mensual es solo una porción. Chase también cobra por cosas que podrías no esperar.
- Tarifa de cajero automático fuera de la red: $3 en EE. UU., más la tarifa del propietario del cajero.
- Tarifa de sobregiro: $34 por transacción, con un límite de tres tarifas de sobregiro por día.
- Transferencia bancaria: $25 a $50 dependiendo del tipo, a menudo exento en cuentas premium.
- Detención de pago: $30 por solicitud.
- Artículo devuelto: $34.
Estas pueden acumularse rápidamente si tu cuenta queda baja o viajas a menudo. Combinar tu cuenta Chase con herramientas de presupuesto como Monarch Money o Brigit puede ayudarte a detectar patrones antes de que se acumulen las tarifas.
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Cons
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Cómo Realmente Evitar la Tarifa
La ruta más simple para la mayoría de las personas es configurar el depósito directo. Incluso un depósito directo parcial de tu empleador o un beneficio gubernamental generalmente cuenta, siempre que cumpla con el mínimo.
Si el depósito directo no es posible, configura un recordatorio de calendario para revisar el saldo de tu cuenta dos días antes de que cierre el estado de cuenta. Mueve dinero si estás cerca de caer por debajo del umbral de exención.
Para Chase Total Checking, la exención de depósito directo de $500 es por mucho la más fácil. Si no puedes alcanzar eso, el requisito de saldo diario requiere disciplina real.
Aplicaciones como MoneyLion y Brigit pueden ofrecer pequeños anticipos en efectivo si estás justo, lo que puede ayudarte a mantener saldos por encima de la línea de exención y evitar la tarifa de $12.
Cuándo Vale la Pena Chase a Pesar de la Tarifa
Chase tiene la red más grande de sucursales y cajeros automáticos de cualquier banco de EE. UU., además de una sólida protección contra fraude y una excelente aplicación móvil. Para algunas personas, $12 al mes es justo por ese nivel de acceso.
Si viajas a menudo, usas efectivo regularmente, o valoras la banca en persona, Chase tiene sentido. Si principalmente haces banca en línea y rara vez necesitas acceso a sucursales, la tarifa es más difícil de justificar.
Alternativas Si No Puedes Evitar la Tarifa
Si no puedes cumplir con la exención, considera un banco en línea o fintech sin tarifas. Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen checking gratis sin requisito de saldo o depósito.
Para personas enfocadas en construir crédito junto con su checking, la Current Build Card combina una cuenta amigable con tarifas con una tarjeta de construcción de crédito. Self Visa® es otra opción sólida si quieres construir crédito mientras ordenas tu banca.
Para monitoreo de crédito, Creditship.ai te da actualizaciones de puntaje y ayuda con disputas sin las tarifas adjuntas a muchos servicios de monitoreo agrupados con bancos.
Otra opción sin tarifas que vale la pena comparar es Chime, un servicio de banca móvil sin tarifa de mantenimiento mensual y sin requisito de saldo mínimo. Ofrece depósito directo anticipado, cobertura de sobregiro sin tarifas para miembros elegibles y una amplia red de cajeros automáticos dentro de la red, lo que elimina la mayoría de los cargos sorpresa que se acumulan en una cuenta de Chase. Para cualquiera cansado de rastrear umbrales de exención, es una forma sencilla de hacer banca sin la tarifa mensual.
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- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
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Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
Algo que una cuenta corriente no hace es construir tu crédito, ya que Chase y la mayoría de los bancos no reportan la actividad bancaria cotidiana a las agencias. Si construir o reconstruir crédito también está en tu lista, la Self Visa combina una tarjeta asegurada con una cuenta para construir crédito y reporta tus pagos puntuales a las tres agencias. Usarla junto a una cuenta corriente de bajo costo te permite cubrir tanto la banca cotidiana como el crecimiento de tu crédito al mismo tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo conseguir que la tarifa mensual de Chase sea exenta por un mes?
Chase generalmente no reembolsa la tarifa mensual solo porque lo pidas. Si tienes un buen historial de cuenta y llamas al servicio al cliente, pueden emitir un reembolso de cortesía una o dos veces. No cuentes con ello como una solución regular.
¿Tiene Chase una cuenta corriente verdaderamente gratuita?
Chase College Checking es gratis mientras estés matriculado en la universidad, hasta cinco años. De lo contrario, cada cuenta corriente personal de Chase cobra una tarifa mensual a menos que cumplas con un requisito de exención.
¿Qué monto de depósito directo evita la tarifa de Chase Total Checking?
Necesitas al menos $500 en depósitos electrónicos calificados por ciclo de estado de cuenta. Estos incluyen cheques de pago, pensiones, beneficios gubernamentales como el Seguro Social, o pagos directos de otra institución financiera.
¿Chase reporta mi cuenta corriente a las oficinas de crédito?
No. Las cuentas corrientes de Chase no reportan a las oficinas de crédito, por lo que no ayudan ni dañan directamente tu puntaje de crédito. Para construir crédito, necesitas una tarjeta de crédito o préstamo que reporte a Experian, Equifax, o TransUnion.
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Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
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Cons
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