Si estás buscando la tasa de la cuenta de ahorros de Merrill Lynch hoy, aquí está el giro: Merrill no ofrece una cuenta de ahorros tradicional en absoluto. Merrill es el brazo de inversiones de Bank of America, así que tu tasa de ahorro depende de en qué opción de efectivo esté tu dinero, y la diferencia entre esas opciones es enorme.
A julio de 2026, la opción de efectivo estrella de Merrill, Preferred Deposit, paga 4.24% APY, mientras que la Advantage Savings normal de Bank of America paga apenas 0.01% a 0.04% APY. La misma familia corporativa, resultados totalmente distintos. Así funciona cada opción.
Tasa de la cuenta de ahorros de Merrill Lynch hoy: la respuesta rápida
| Opción de efectivo (a julio de 2026) | Tasa | Mínimo |
|---|---|---|
| Merrill Preferred Deposit | 4.24% APY | $100,000 de depósito inicial |
| Merrill Lynch Bank Deposit Program (barrido por defecto) | Escalonada; no se publica públicamente | Ninguno |
| Bank of America Advantage Savings | 0.01% a 0.04% APY | $100 para abrir |
Para dar contexto, la tasa de ahorro promedio nacional era de 0.38% APY según datos de la FDIC de mediados de junio de 2026, y muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea pagan alrededor del 4%.
¿Qué es Merrill Preferred Deposit?
Preferred Deposit es un producto de depósito bancario disponible a través de una cuenta de corretaje elegible de Merrill. Tu efectivo se mantiene en Bank of America, N.A., donde tiene seguro de la FDIC hasta los límites aplicables y gana 4.24% APY a julio de 2026.
El detalle es el costo de entrada: Preferred Deposit exige un depósito inicial mínimo de $100,000, y por lo general tienes que hacer ese primer depósito a través de un asesor o por teléfono en lugar de en línea. La tasa es variable y puede cambiar en cualquier momento a discreción del banco.
El barrido por defecto suele pagar mucho menos
Si simplemente mantienes efectivo sin invertir en una cuenta de Merrill, cae en el Merrill Lynch Bank Deposit Program, un barrido que mueve tu saldo hacia los bancos de Bank of America. El interés es escalonado según el tamaño de tu relación general, y Merrill no publica las tasas públicamente. Tienes que revisar la hoja de tasas actual en MyMerrill o preguntarle a tu asesor.
Las tasas de barrido en las grandes casas de corretaje suelen correr a una pequeña fracción de lo que pagan los productos de efectivo premium de la misma firma. Si guardas más que unas monedas en efectivo en Merrill, hacer una sola pregunta, cuánto está pagando mi barrido, puede valer cientos de dólares al año.
Bank of America Advantage Savings no es una jugada de rendimiento
La cuenta de ahorros minorista del lado de Bank of America paga 0.01% a 0.04% APY según el nivel de saldo y el estatus de Preferred Rewards. También tiene una comisión mensual de $8 a menos que califiques para una exención, aunque la comisión se exime durante los primeros seis meses.
Al 0.04%, un saldo de $50,000 gana cerca de $20 al año. El mismo dinero al 4% gana aproximadamente $2,000. Advantage Savings funciona bien como un pequeño colchón conectado a tu cuenta de cheques, pero no está hecha para hacer crecer el efectivo.
Cómo se compara hoy la tasa de la cuenta de ahorros de Merrill Lynch
El 4.24% APY de Preferred Deposit es competitivo con las mejores cuentas de ahorro en línea, y mantener el efectivo junto a tus inversiones es cómodo. Sin embargo, el mínimo de $100,000 deja fuera a la mayoría de los ahorradores.
Si tu efectivo inactivo ya vive junto a tus inversiones de todos modos, Robinhood paga a los miembros Gold 3.35% APY sobre el efectivo barrido del corretaje a julio de 2026, con una suscripción Gold de $5 al mes y sin un mínimo de seis cifras.
Robinhood
Robinhood
Robinhood is a trading platform that brings stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, crypto, and retirement accounts together in one app.
Standout feature
One platform for stocks, ETFs, options, futures, prediction markets, and crypto
Fees
$0 commission on stocks, ETFs, and options.
Pros
Zero-commission trading on stocks, ETFs, and options
Cons
Best perks (high APY, lower margin rates) require Gold subscription ($5/month)
Si tu meta de ahorro es más del tamaño del día a día, Current integra el ahorro en una app bancaria sin comisiones mensuales con cápsulas de ahorro automatizadas y redondeos, para que puedas hacer crecer un colchón sin ningún mínimo grande.
Current Banking
Current Banking
Current is a mobile-first banking app with no monthly fee and no minimum balance. Members can earn up to 4.00% APY with a qualifying direct deposit of $200, receive direct-deposit paychecks up to 2 days early, and overdraft up to $200 fee-free.
Standout feature
4.00% APY on Savings Pods (with a $200+ qualifying direct deposit) plus paycheck up to 2 days early — both included on the standard account for free
Fees
Free
Pros
$0 monthly fee; up to 4.00% APY on Savings Pods with qualifying direct deposit; paycheck up to 2 days early;
Cons
No physical branches
Chime toma un enfoque similar, combinando funciones de cuenta de cheques sin comisiones con una cuenta de ahorros vinculada y redondeos automáticos, un punto de entrada más fácil que un producto de corretaje de $100,000.
Chime
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- Fee-free banking plus early pay access - Overdraft up to $200 without fees - 5% cash back and build credit everyday. - 3.75% APY on your savings.
Standout feature
No credit check, no interest, no annual fee, and no minimum deposit required.
Fees
$0
Pros
Fee-Free Banking and Get paid up to 2 days early
Cons
App/online-only support, no branches
El resumen honesto: la mejor tasa de Merrill va a los clientes que tienen seis cifras en efectivo y que la piden. La mayoría de los demás ahorradores pueden igualar o superar las opciones de efectivo restantes de Merrill con saldos mucho más pequeños en otro lugar.
Cómo obtener una mejor tasa para tu efectivo en Merrill
- Revisa cuánto está ganando ahora mismo tu efectivo sin invertir en MyMerrill.
- Si tienes $100,000 o más en efectivo, pregunta por moverlo a Preferred Deposit al 4.24% APY.
- Compara los fondos del mercado monetario disponibles a través de Merrill, que pueden rendir en un rango similar con distintos compromisos en riesgo y acceso.
- Si estás por debajo del mínimo, considera una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una casa de corretaje que publique una tasa de efectivo competitiva.
Las tasas son variables en todas partes, así que vuelve a revisar antes de mover tu dinero. Esta es información general, no asesoría de inversión, y aplican términos a cada producto mencionado.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la tasa de la cuenta de ahorros de Merrill Lynch hoy?
Merrill no ofrece una cuenta de ahorros estándar. Su producto Preferred Deposit paga 4.24% APY a julio de 2026 con un depósito inicial mínimo de $100,000, mientras que el efectivo de barrido por defecto y la Advantage Savings de Bank of America por lo general ganan mucho menos.
¿Merrill Preferred Deposit tiene seguro de la FDIC?
Sí. Los depósitos se mantienen en Bank of America, N.A. y tienen seguro de la FDIC hasta los límites aplicables por depositante, por categoría de propiedad. El rendimiento puede cambiar en cualquier momento.
¿Por qué mi efectivo en Merrill gana tan poco?
El efectivo sin invertir cae por defecto en el barrido del Merrill Lynch Bank Deposit Program, que paga tasas escalonadas que en general se ubican muy por debajo de las opciones premium. Debes mover el efectivo a Preferred Deposit, y cumplir con su mínimo, para ganar la tasa anunciada más alta.
¿Y si no tengo $100,000?
Muchas veces puedes ganar un rendimiento competitivo en otro lugar. Muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea pagan alrededor del 4% a julio de 2026, y Robinhood Gold paga 3.35% APY sobre el efectivo de corretaje por $5 al mes. Compara tasas, cobertura de seguro y acceso antes de mover fondos.
