破産は信用に対する永久的なマークのように感じるかもしれませんが、あなたの経済的将来を定義する必要はありません。破産は信用報告に数年間留まりますが、エラーを削除し、不正確さに異議を唱え、信用回復を加速させるための証明済みのステップがあります。あなたのオプションを理解することは、あなたがより速く進むのに役立つことができます。

破産は信用報告にどのくらい留まりますか?

第7章破産は通常、申請日から10年間、信用報告に留まります。第13章破産は通常7年間留まります。これは大きな違いです—第13章の対象となる場合、破産がより早く消えるのを見ることになります。

破産が解除されるとすぐに、タイムラインはあなたのレポート上で新たに始まります。マークが数年間留まりますが、消える前に信用スコアはかなり改善できます。多くの人は、破産後2～3年以内に600～700の範囲にスコアを再構築します。

早期に破産を削除できますか?

合法的な破産を信用報告から早期に削除することはできません。申請されたら、信用局が法的に報告を義務付けられている公開記録です。ただし、以下の場合は異議を唱える根拠がある可能性があります。

破産が誤ったまたは不正確な詳細で報告されました。信用局が7年または10年の期間を超えて報告しています。公正な信用報告法(FCRA)規則への違反があります。これらの場合、異議を提出し、削除をリクエストできます。

不正確な破産記録に異議を唱える方法

破産が合法的であっても、報告方法のエラーは削除可能である可能性があります。AnnualCreditReport.comで3つの局すべてから無料の信用報告を取得することから始めます—Experian、Equifax、TransUnion。申請日の誤り、章の指定の誤り、重複エントリなどのエラーがないか、注意深く確認します。

エラーが見つかった場合は、不正確さを報告している各局に書面による異議を提出します。支援文書を含めて、何が問題なのかを明確に説明してください。局は調査するために30日間の時間があります。弊社のガイドで異議プロセスについて詳しく学びます信用報告エラーに異議を唱える。

破産後に信用を再構築するステップ

破産が古くなるのを待つのではなく、積極的に信用を再構築します。これらの基本的なステップから始めます：

担保付きクレジットカードを確保します。 Firstcardの担保付きクレジットカードなどの製品には現金デポジットが必要ですが、3つの局すべてに報告されます。小さな購入に使用し、毎月全額支払います。

信用構築ローンを取得します。 これらの専門ローンは、破産後に再構築している人々を対象に特別に設計されています。信用構築ローンについてさらに学びます。

認可ユーザーになります。 信頼できる家族がクレジットが良好な場合は、クレジットカードの認可ユーザーとして追加することを依頼してください。彼らの肯定的な支払い履歴があなたのスコアを上げるかもしれません。

時間通りに請求書を支払います。 ユーティリティ、家賃、その他の請求書の自動支払いを設定します。信用局に報告されないかもしれませんが、支払いの遅延はあなたにさらに悪い影響を与えます。

第7章対第13章と信用

第7章破産は清算です—あなたの資産は売却されて債権者に支払われ、クレジットカードなどの無担保債務は消去されます。10年間あなたのレポートに留まりますが、スレートはより清潔です。破産解除後、すぐに信用の回復を始めることができます。

第13章破産は再編です—3～5年の返済計画を作成し、資産を保持します。7年後に消えるのは利点です。しかし、これらの年の間に活発な返済計画があなたのレポートに表示され、信用アクセスを制限する可能性があります。多くの貸し手が第13章をより好意的に見るのは、債務を排除するのではなく返済しているため、より早くクレジットの適格性を得られる可能性があるためです。破産後に信用を再構築することについてさらに読みます。

クレジット修復会社をいつ雇うべきですか?

自分で無料でエラーに異議を唱えることができます—クレジット修復会社に支払う必要はありません。ただし、自分で異議を唱える試みが失敗した場合、または破産と混在した身元盗用などの複雑な問題に対処している場合は、専門家を雇うことが役立つ可能性があります。

手数料と結果について透明性があり、現実的な企業を探してください。合法的な破産を削除できると主張する企業は法律に違反しています。紛争処理を専門とし、強いレビューを持つ企業に焦点を当てます。

よくある質問

Q: 破産は私の信用報告から消えますか? A: はい。第7章破産は10年後に消えます。第13章は7年後に消えます。その日付の後、信用局は報告を停止する必要があります。

Q: 破産直後にクレジットカードを取得できますか? A: はい、担保付きクレジットカードは解除直後に利用可能です。一部の人は、最初に担保付きカードを使用することで、6～12ヶ月以内に無担保カードの適格性を得ます。

Q: 破産は信用スコアにどのくらいの損害を与えますか? A: 影響はあなたの開始スコアによって異なります。破産は通常130～200ポイントの低下を引き起こします。ただし、破産前にスコアが低かった人は、ポイントの低下は小さいかもしれませんが、より大きなパーセンテージのダメージを経験します。

Q: 第13章破産は第7章より損害が少ないですか? A: 技術的には、第13章はあなたのレポートに3年少なく留まります。ただし、どちらも信用スコアに大きなダメージを与えます。回復速度は、章のタイプよりも再構築の努力に多く依存します。

Q: 破産が2回報告された場合、削除できますか? A: はい。破産があなたのレポートに2回表示される(重複報告)場合、重複項目に異議を唱え、削除をリクエストできます。それが重複エントリであることの証明を書面で局に連絡してください。