Ser rejeitado para um apartamento por causa de crédito ruim é difícil. Estudos mostram que quase 1 em cada 4 inquilinos é rejeitado devido a problemas de crédito. Mas aqui está a boa notícia: uma pontuação de crédito baixa não precisa ser um obstáculo. Com as estratégias certas, você ainda pode encontrar um apartamento e começar a construir um futuro financeiro melhor.

Que Pontuação de Crédito os Proprietários Procuram?

A maioria dos proprietários verifica sua pontuação de crédito antes de aprovar sua aplicação. Normalmente, eles querem ver uma pontuação de 650 ou superior, embora isso varie. Alguns proprietários são flexíveis, especialmente se você mostrar outros sinais positivos como renda estável ou um avalista.

Entender faixas de pontuação de crédito ajuda você a saber onde está. Se sua pontuação for menor do que o esperado, não entre em pânico. Há passos concretos que você pode tomar agora.

8 Formas de Obter Aprovação com Crédito Ruim

Aqui estão estratégias comprovadas para melhorar suas chances de aprovação de aluguel:

1. Encontre um avalista — Um avalista com bom crédito essencialmente o respalda. Isso mostra ao proprietário que alguém responsável apoiará seu contrato de aluguel. Seu avalista não precisa morar com você, mas concorda em pagar o aluguel se você não puder.

2. Ofereça um depósito de segurança maior — A maioria dos proprietários aceita um depósito inicial mais alto como prova de que você é sério e financeiramente comprometido. Isso reduz seu risco se algo der errado. Primeiro, verifique as leis do seu estado sobre limites de depósito de segurança.

3. Forneça comprovante de renda — Mostre contracheques recentes ou declarações fiscais provando que você pode pagar o aluguel. Os proprietários se importam principalmente se você pode realmente pagar mês a mês. A renda estável às vezes é mais importante do que uma pontuação de crédito perfeita.

4. Escreva uma carta de apresentação — Uma carta pessoal explicando sua situação de crédito e o que você fez para melhorar é muito importante. Seja honesto. Se você teve contas médicas ou perda de emprego no passado, explique. Mostre que você aprendeu e avançou.

5. Obtenha uma carta de histórico de aluguel — Peça ao seu proprietário atual ou anterior uma carta de referência. A prova de que você pagou aluguel em dia no passado é incrivelmente poderosa, mesmo se sua pontuação de crédito for baixa.

6. Verifique e dispute erros de crédito — Erros acontecem. Você pode ter contas que nunca abriu ou pagamentos marcados como atrasados que você realmente fez na hora. Use nosso guia sobre como contestar erros de relatório de crédito para limpar seu relatório antes de candidatar.

7. Mostre prova de melhorias recentes — Se você vem trabalhando para reconstruir seu crédito, forneça evidência. Isso pode ser prova de que você pagou cobranças ou teve uma sentença satisfeita. Os proprietários respeitam o progresso.

8. Procure proprietários que trabalhem com crédito ruim — Alguns proprietários e empresas de administração de propriedades trabalham especificamente com inquilinos reconstruindo crédito. Podem cobrar mais taxas ou exigir depósitos maiores, mas estão dispostos a tomar a chance.

Como o Relatório de Aluguel Pode Ajudar seu Crédito

Um dos segredos mais bem guardados é o relatório de aluguel. Quando você paga seu aluguel em dia, esse pagamento agora pode ser reportado aos bureaus de crédito — assim como pagamentos de cartão de crédito ou pagamentos de empréstimo. Isso ajuda a construir sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Serviços como soluções de relatório de aluguel podem rastrear seus pagamentos em dia e relatá-los para aumentar sua pontuação. Quanto mais cedo você começar, mais cedo verá melhora. Dentro de meses de pagamentos de aluguel consistentes em dia, sua pontuação pode aumentar significativamente.

Você Deve Oferecer um Depósito de Segurança Maior?

Sim, se você puder se permitir. Um depósito de segurança maior sinaliza confiança e reduz o risco do proprietário. Alguns inquilinos obtiveram aprovação com crédito ruim especificamente porque ofereceram mais antecipadamente. Apenas lembre-se: depósitos de segurança devem ser devolvidos, então não ofereça mais do que você pode perder.

Antes de concordar, verifique as leis do seu estado sobre limites de depósito de segurança. Alguns estados limitam quanto os proprietários podem pedir. Você também quer ser inteligente em se proteger.

O Que Fazer Se For Rejeitado

A rejeição dói, mas não é o fim. Pergunte ao proprietário por que você foi rejeitado. Se for por informações de crédito imprecisas, você tem direitos. Remova cobranças e outros itens negativos do seu relatório. Você também pode considerar trabalhar com um profissional de reparo de crédito para desafiar marcas imprecisas.

Continue se candidatando a outras propriedades. Diferentes proprietários têm padrões diferentes. Alguns focam em renda em vez de crédito. Continue procurando até encontrar alguém disposto a trabalhar com você.

Perguntas Frequentes

Posso obter um apartamento com uma pontuação de crédito de 500? — É mais difícil, mas possível. Você provavelmente precisará de um avalista, depósito de segurança maior, ou ambos. Alguns proprietários também exigem comprovante de renda ou carta de garantia.

Quanto devo oferecer como depósito de segurança adicional? — Um bom ponto de partida é um mês adicional de aluguel. Alguns inquilinos oferecem dois meses extras. Quanto mais você oferecer, mais atrativo você se torna para os proprietários.

Quanto tempo leva o relatório de aluguel para melhorar o crédito? — Você pode começar a ver melhorias em 2-3 meses de pagamentos em dia. A maioria dos inquilinos vê aumentos significativos de pontuação dentro de 6-12 meses de relatório consistente.

Devo usar uma empresa de reparo de crédito? — Empresas de reparo de crédito podem ajudar a contestar erros de relatório de crédito, mas você também pode fazer isso gratuitamente. Use apenas empresas legítimas.

E se o proprietário não ceder nos requisitos de pontuação de crédito? — Vá para a próxima propriedade. Milhares de proprietários são mais flexíveis. Você encontrará alguém disposto a trabalhar com você.

Como eu sei qual é minha pontuação de crédito? — Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente através de vários serviços legítimos. Verifique regularmente enquanto trabalha para melhorá-la.