Dos de los bancos más grandes del país ponen frente a frente sus tarjetas de cash back sin cuota anual, y la elección correcta depende de cómo gastas en realidad. Esta guía compara la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards con la tarjeta Wells Fargo Active Cash usando sus términos actuales de 2026.
Una recompensa categorías específicas que tú eliges. La otra paga una tasa fija en todo. Así es como se comparan.
Datos clave de un vistazo
| Bank of America Customized Cash Rewards | Wells Fargo Active Cash | |
|---|---|---|
| Emisor | Bank of America | Wells Fargo |
| Red | Visa o Mastercard | Visa |
| Cuota anual | $0 | $0 |
| APR de compras | 17.49%-27.49% variable | 18.49%, 24.49% o 28.49% variable |
| Recompensas | 3% en una categoría que eliges, 2% supermercados/clubes mayoristas, 1% en lo demás | 2% fijo en todo |
| Bono de bienvenida | $200 tras gastar $1,000 en 90 días | $200 tras gastar $500 en 3 meses |
| Puntaje necesario | Normalmente ~670-740 (bueno a excelente) | Normalmente ~670-740 (bueno a excelente) |
| Reporta a los burós | Los tres (Equifax, Experian, TransUnion) | Los tres |
Todas las cifras a junio de 2026. Los APR varían según la solvencia crediticia. Aplican términos y condiciones.
Cómo se comparan las recompensas
La tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards te permite elegir una categoría con 3% de una lista que incluye gasolina y carga de vehículos eléctricos, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar. También obtienes 2% en supermercados y clubes mayoristas de forma automática, y 1% en todo lo demás.
Aquí está el detalle. Las tasas de 3% y 2% aplican solo a los primeros $2,500 de gasto combinado cada trimestre. Después de eso, esas compras bajan a 1%. Puedes cambiar tu categoría de 3% una vez por cada mes calendario.
La Wells Fargo Active Cash lo mantiene simple con un 2% fijo en cada compra, sin categorías ni topes. Si no quieres llevar registro de categorías de gasto, esta es la tarjeta más fácil de usar.
Las cuentas son el factor decisivo. Si gastas mucho en una sola categoría, la tarjeta de Bank of America puede superar el 2%. Si tu gasto está repartido, el 2% fijo de Wells Fargo normalmente gana.
Ambas tarjetas, sin embargo, esperan un buen a excelente puntaje crediticio antes de que veas esas recompensas. Si tu puntaje aún no está ahí, una tarjeta para construir crédito como la Self Visa Credit Card combina una cuenta respaldada por ahorros con una tarjeta que reporta a los tres burós, ayudándote a alcanzar los puntajes que estas tarjetas requieren.
Comparación lado a lado
| Característica | BofA Customized Cash | Wells Fargo Active Cash |
|---|---|---|
| Cuota anual | $0 | $0 |
| APR de compras | 17.49%-27.49% variable | 18.49%-28.49% variable |
| APR introductorio | 0% por 15 ciclos de facturación (compras + transferencias de saldo en 60 días) | 0% por 12 meses (compras + transferencias de saldo elegibles) |
| Recompensas | 3% categoría elegida + 2% supermercados/clubes (tope $2,500/trimestre), 1% en lo demás | 2% fijo, sin tope |
| Bono de bienvenida | $200 tras gastar $1,000 en 90 días | $200 tras gastar $500 en 3 meses |
| Comisión por transacción extranjera | 3% | 3% |
| Para quién es | Quienes gastan mucho en una categoría | Quienes quieren cash back fijo y simple |
A junio de 2026.
Bono de bienvenida y APR introductorio
Ambas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida de $200, pero Wells Fargo pide menos. Lo obtienes tras gastar $500 en los primeros 3 meses, frente a los $1,000 en 90 días de Bank of America.
En cuanto al APR introductorio, Bank of America ofrece 0% por 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo hechas en los primeros 60 días. Wells Fargo ofrece 0% por 12 meses en compras y transferencias de saldo elegibles. Si planeas llevar un saldo temporalmente, la ventana más larga de Bank of America puede ahorrar más intereses.
Después del periodo introductorio, ambas tarjetas vuelven a un APR variable que depende de tu crédito. Aplica una comisión por transferencia de saldo en cada tarjeta, así que revisa la tasa actual antes de mover deuda.
Tarifas y uso en el extranjero
Ninguna tarjeta cobra cuota anual, lo cual es una verdadera ventaja para el uso diario. Ambas cobran una comisión por transacción extranjera del 3%, así que ninguna es ideal para viajes internacionales.
La Wells Fargo Active Cash añade protección para celular de hasta $600 (con un deducible de $25) cuando pagas tu factura mensual del teléfono con la tarjeta. Ese beneficio es inusual para una tarjeta sin cuota y puede compensar una póliza de seguro aparte.
Aplican comisiones por pago tardío y por adelanto de efectivo en ambas tarjetas. Paga siempre a tiempo, ya que un solo pago tardío puede reportarse a los tres burós y bajar tu puntaje.
Si quieres empezar a construir hacia estas tarjetas sin un depósito de garantía tradicional, la Current Build Card reporta tu gasto diario para ayudar a establecer historial, y luego puedes graduarte a una tarjeta de recompensas como estas una vez que tu puntaje califique.
Current Build Card
Current Build Card
$0 annual fee. No minimum deposit required. No credit check required. 1 point per dollar on eligible categories. Reports to Experian, TransUnion, Equifax.
Fee
$0
APR
0%
Minimum Deposit Amount
$0
Credit Check
No
Cashback
1 point/dollar on eligible categories (with qualifying payroll deposit)
Benefit
No credit check, no deposit minimum
Quién debería elegir cuál
Elige la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards si tu gasto se concentra en una categoría, como compras en línea o gasolina, y puedes mantenerte por debajo del tope trimestral de $2,500. La categoría flexible de 3% es su mejor característica.
Elige la Wells Fargo Active Cash si quieres el menor esfuerzo. Un 2% fijo en todo sin categorías que rastrear es difícil de superar para una tarjeta sin cuota, y la protección para celular es un buen extra.
Ambas tarjetas reportan a los tres burós de crédito, así que el uso responsable de cualquiera de las dos puede ayudar a construir tu historial crediticio con el tiempo.
Si tu crédito aún no llega
Ambas tarjetas generalmente requieren un crédito de bueno a excelente, aproximadamente un puntaje de 670 o más. Si todavía estás construyendo, solicitar ahora podría significar un rechazo y una consulta dura que afecte tu puntaje.
Si prefieres saltarte por completo el depósito de garantía, la Aspire Mastercard es una tarjeta sin garantía dirigida a personas con crédito limitado o en reconstrucción. Reporta a los tres burós y puede ser un peldaño hacia las tarjetas de BofA y Wells Fargo una vez que tu puntaje suba al rango bueno.
Aspire® Cash Back Rewards Mastercard
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Standout feature
Up to 3% cashback rewards
Fees
$49 to $175; after that $0 to $49 annually; - $60 to $159 annually billed at $5 to $12.50 per month after the first year.
Pros
No Deposit Required. Prequalify for up to $1000 credit limit
Cons
High APR. 25.74% to 36%, based on your creditworthiness.
Lo que los usuarios suelen reportar
Los titulares generalmente elogian ambas tarjetas por no tener cuota anual y por una experiencia fluida en la aplicación móvil. A los usuarios de Active Cash les gusta lo simple que es el 2% fijo, ya que no hay nada que activar ni rastrear.
Los usuarios de Customized Cash Rewards aprecian la categoría flexible de 3%, pero algunos encuentran limitante el tope trimestral de $2,500 si gastan mucho en un área. Una queja común en ambas es la comisión por transacción extranjera, que las hace malas opciones en el extranjero. Algunos usuarios también notan que la aprobación puede ser más difícil de lo esperado si su puntaje está por debajo del rango bueno.
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards que la Wells Fargo Active Cash?
Depende de tu gasto. La tarjeta de BofA puede generar más si concentras tu gasto en tu categoría elegida de 3% y te mantienes por debajo del tope trimestral de $2,500. La tarjeta de Wells Fargo genera un 2% fijo en todo sin rastreo, lo cual a menudo gana para gastos repartidos.
¿Ambas tarjetas tienen cuota anual?
No. A junio de 2026, tanto la tarjeta Bank of America Customized Cash Rewards como la Wells Fargo Active Cash tienen una cuota anual de $0.
¿Qué puntaje de crédito necesito para estas tarjetas?
Ambas normalmente buscan un crédito de bueno a excelente, aproximadamente un puntaje de 670 o más, según múltiples reseñas. La aprobación también considera los ingresos y la deuda existente, así que un buen puntaje por sí solo no garantiza la aprobación.
¿Estas tarjetas reportan a los tres burós de crédito?
Sí. Tanto Bank of America como Wells Fargo reportan a Equifax, Experian y TransUnion. Los pagos a tiempo pueden ayudar a construir tu crédito, mientras que los pagos tardíos pueden perjudicarlo.
