Dos tarjetas, dos apuestas muy diferentes sobre lo que debe hacer una tarjeta de recompensas de viaje diaria. Bilt vs Chase Sapphire Preferred es una de las comparaciones más interesantes en el mundo de las recompensas de viaje porque las tarjetas comparten muchos de los mismos socios de transferencia de aerolíneas y hoteles, pero llegan a ti a través de categorías de gasto completamente diferentes. Bilt está construida en torno a la renta y las cenas para inquilinos. La Sapphire Preferred está construida en torno a viajes y cenas para todos, con un bono en el portal que eleva su valor cuando canjeas dentro del ecosistema Chase.
Esta comparación Bilt vs Chase Sapphire Preferred recorre recompensas, comisiones, socios de transferencia, protecciones y los tipos de hogares que deberían elegir cada una.
Bilt vs Chase Sapphire Preferred: el veredicto rápido
- Elige Bilt si rentas tu hogar y quieres ganar puntos en el rubro más grande de tu presupuesto sin pagar una comisión sobre el pago de renta ni una cuota anual en la tarjeta.
- Elige Chase Sapphire Preferred si eres dueño de tu hogar (o no pagas renta) y quieres multiplicadores más altos en viajes y cenas, más un bono en el portal que hace que los canjes en Chase Travel valgan más.
Ambas tarjetas transfieren puntos a una larga lista de socios de aerolíneas y hoteles. Ambas apuntan a solicitantes con crédito bueno a excelente, a menudo puntajes FICO en los 600 altos o superiores.
Recompensas comparadas
Esta es la sección más importante porque las dos tarjetas ganan recompensas en distintas partes de tu vida.
Recompensas de Bilt
- 1x punto en pagos de renta, hasta 100,000 puntos al año, sin comisión de transacción cobrada por Bilt a propietarios o inquilinos
- 3x puntos en cenas
- 2x puntos en viajes
- 1x puntos en otras compras
- Solo gana las tasas bonificadas en meses donde haces al menos cinco transacciones en la tarjeta
- Ganar puntos en renta específicamente requiere usar la app de Bilt y funciona tanto si tu propietario acepta tarjetas directamente como si no
Recompensas de Chase Sapphire Preferred
- 5x puntos en viajes reservados a través de Chase Travel
- 3x puntos en cenas (incluyendo comida para llevar y entrega elegible)
- 3x puntos en supermercado en línea (excluyendo Walmart, Target y clubes mayoristas)
- 3x puntos en servicios de streaming selectos
- 2x puntos en otros viajes
- 1x puntos en otras compras
- Aumento de 25% en el valor de los puntos al canjear a través de Chase Travel (cada punto vale 1.25 centavos en lugar de 1)
- 10% de bono de puntos por aniversario sobre el gasto del año anterior
La Sapphire Preferred tiene más categorías bonificadas y un bono en el portal que hace un trabajo significativo en canjes cotidianos. La Bilt tiene el único 1x en renta, que puede valer miles de puntos al año por sí solo.
La matemática de la renta es toda la historia para los inquilinos
Para los inquilinos, el multiplicador de renta de Bilt es el factor decisivo. Un inquilino que paga $2,000 al mes gana 24,000 puntos Bilt al año solo de la renta, sin comisiones asociadas. Esos puntos se transfieren a socios como American Airlines AAdvantage, World of Hyatt y United MileagePlus a 1:1, lo que significa que 24,000 puntos pueden plausiblemente convertirse en un boleto de ida y vuelta en clase económica en una ruta doméstica o un par de noches en una propiedad Hyatt categoría 4.
La Sapphire Preferred no puede igualar eso en renta. Si intentaras pagar la renta a través de un servicio que acepta tarjetas, enfrentarías una tarifa de procesamiento de aproximadamente 2.5% a 3%, lo que borraría la mayor parte o todo el valor de los puntos.
El Rent Day mensual de Bilt
El primero de cada mes, Bilt ofrece multiplicadores de puntos extra en cenas, transporte, fitness y otras categorías. La promoción exacta cambia mes a mes. Para usuarios frecuentes de la app de Bilt, este es un impulso real que eleva las recompensas anuales por encima de lo que sugiere la estructura base de ganancias.
La matemática de la Sapphire Preferred para no inquilinos
Un dueño de casa que gasta $1,000 al mes en restaurantes y $400 al mes en viajes fuera de Chase Travel gana 36,000 puntos al año de cenas y 9,600 de viajes, más 12,000 al año de otros gastos a 1x. Eso son 57,600 puntos antes de cualquier uso del portal.
Canjéalos a través de Chase Travel y el impulso del 25% en el portal los convierte en $720 de valor de viaje. Transfiérelos a socios de aerolíneas y el valor puede subir más en el canje correcto, aunque también está sujeto a disponibilidad de premios.
El 10% de bono por aniversario agrega unos cuantos miles de puntos más al año.
Cuotas anuales
Esta es la comparación de comisiones más limpia en el espacio de tarjetas de viaje grandes.
- Bilt: $0 de cuota anual
- Chase Sapphire Preferred: $95 de cuota anual
Para un viajero frecuente, los $95 de la Sapphire Preferred normalmente se justifican solo con el bono del 25% en el portal si canjeas 8,000 puntos al año a través de Chase Travel. El 10% de bono por aniversario sobre el gasto del año anterior también suele cubrirlo para quienes gastan moderadamente. Para alguien cuyas recompensas de viaje vienen casi enteramente de pagos de renta, los $0 de cuota de Bilt son una ventaja significativa.
Comisiones por transacción en el extranjero
Ambas tarjetas cobran 0% de comisión por transacción en el extranjero. Los viajeros internacionales no necesitan cambiar a otra tarjeta en el extranjero con cualquiera de estas como tarjeta diaria.
Socios de transferencia
Aquí es donde las tarjetas se ven más similares que diferentes.
Socios de transferencia de Bilt
Bilt ha construido una de las listas más fuertes de socios de transferencia en el mundo de las recompensas para una tarjeta sin cuota anual, con aproximadamente 18 socios de aerolíneas y hoteles en los últimos años. Los destacados incluyen:
- American Airlines AAdvantage
- United MileagePlus
- World of Hyatt
- Air France-KLM Flying Blue
- Hawaiian Airlines
- Marriott Bonvoy
- IHG One Rewards
La asociación con American Airlines es particularmente notable porque pocas monedas de puntos transferibles ofrecen AAdvantage a 1:1.
Socios de transferencia de Chase Sapphire Preferred
Chase Ultimate Rewards se transfiere a 14 socios a 1:1, incluyendo:
- United MileagePlus
- Southwest Rapid Rewards
- World of Hyatt
- Air France-KLM Flying Blue
- British Airways Avios
- Marriott Bonvoy
- IHG One Rewards
Ambas listas son lo suficientemente profundas para soportar los canjes comunes más frecuentes. La Sapphire Preferred tiene Southwest, que Bilt no tiene. Bilt tiene American Airlines, que Chase no tiene.
Protecciones de viaje
La Sapphire Preferred es famosa por sus fuertes protecciones para una tarjeta de menos de $100.
Protecciones de Chase Sapphire Preferred
- Exención primaria por daños por colisión en autos de alquiler en la mayoría de los países
- Seguro de cancelación e interrupción de viaje con límites por viaje
- Reembolso por retraso de viaje después de un retraso cubierto
- Cobertura por equipaje perdido y retraso de equipaje
- Protección de compra y garantía extendida
Protecciones de Bilt
- Cobertura de cancelación e interrupción de viaje con límites por viaje
- Exención por daños por colisión en autos de alquiler (secundaria)
- Protección de teléfono celular en teléfonos pagados con la tarjeta
- Seguridad de compras
Ambas están por encima del promedio para sus respectivos niveles de cuota. La cobertura primaria de alquiler de auto de la Sapphire Preferred y el reembolso por retraso de viaje son la brecha significativa. Los límites de cobertura, exclusiones y procedimientos varían, así que siempre lee la guía de beneficios actual antes de depender de cualquier protección específica.
Bono en el portal y impulso por aniversario
La Sapphire Preferred tiene dos características estructurales que Bilt no tiene.
Primero, el aumento del 25% en el valor de los puntos al canjear a través de Chase Travel. Cada 1,000 puntos Chase valen $12.50 hacia reservas de Chase Travel en lugar de $10. A lo largo de un año, eso añade silenciosamente 25% de valor a cualquier canje que no sea de transferencia.
Segundo, el 10% de bono de puntos por aniversario. Gasta $30,000 en un año de tarjeta y obtienes 3,000 puntos extra al siguiente aniversario. Es un impulso modesto pero real que a menudo cubre la mayor parte o toda la cuota anual de $95 para quienes gastan moderadamente.
Bilt no tiene bono en el portal ni impulso por aniversario. Su valor viene de la renta y las categorías bonificadas en lugar de multiplicadores del lado del canje.
Escenarios reales de gasto
Perfil 1: Inquilino que paga $2,000 al mes
$2,000 de renta, $500 en cenas, $200 en viajes, $1,500 en otros mensuales.
- Bilt: aproximadamente 53,400 puntos al año (renta + 3x cenas + 2x viajes + 1x otros), sin cuota anual
- Sapphire Preferred: aproximadamente 38,400 puntos al año más 10% de bono por aniversario, menos $95 de cuota anual
Bilt gana claramente para este inquilino.
Perfil 2: Propietario con gasto en viajes y cenas
Sin renta en la tarjeta, $800 en cenas, $600 en viajes fuera del portal, $400 en Chase Travel, $1,500 en otros mensuales.
- Bilt: aproximadamente 32,400 puntos al año, sin cuota anual
- Sapphire Preferred: aproximadamente 64,800 puntos al año más el impulso del portal en los canjes, menos $95 de cuota anual
Sapphire Preferred gana claramente aquí, especialmente después de considerar el impulso del 25% en el portal en canjes de viaje.
Construye crédito primero
Ambas tarjetas apuntan a solicitantes con al menos buen crédito, típicamente puntajes FICO en los 600 altos o superiores. La Sapphire Preferred también está sujeta a la regla 5/24 de Chase, que deniega a solicitantes con cinco o más nuevas cuentas de tarjeta en los últimos 24 meses.
Para solicitantes que aún están construyendo su crédito, un producto para construir crédito es el mejor punto de partida. La Self Visa® Credit Card combina una Self Credit Builder Account con una tarjeta Visa asegurada, con pagos a tiempo reportados a las tres burós y el depósito de seguridad construido a partir de los ahorros del préstamo en lugar de un depósito en efectivo separado. Usada responsablemente, la Self Visa® Credit Card puede ayudar a solicitantes con historial limitado a construir el perfil de crédito necesario para calificar para tarjetas de viaje como Bilt o la Sapphire Preferred.
Quién debe elegir cuál
Elige Bilt si
- Rentas tu hogar principal
- Quieres una tarjeta con $0 de cuota anual con socios de transferencia serios
- Te gusta la idea de un programa de puntos basado en app con promociones mensuales
- Las millas de American Airlines son un objetivo frecuente para ti
Elige Chase Sapphire Preferred si
- Eres dueño de tu hogar o no tienes pagos significativos de renta
- Gastas regularmente en cenas y viajes
- Valoras la cobertura primaria de alquiler y el reembolso por retraso de viaje
- Quieres un bono en el portal en los canjes y reservas viajes a través de Chase Travel con frecuencia
- Southwest o Hyatt son importantes para tu patrón de viaje
¿Puedes tener ambas?
Sí. Muchos optimizadores de recompensas tienen una Bilt para renta y una Sapphire Preferred para todo lo demás, usando cada tarjeta en las categorías donde gana. Las cuotas anuales combinadas siguen siendo menos de $100 al año. Ten en cuenta la regla 5/24 de Chase antes de agregar la Sapphire Preferred a una billetera que ya tiene varias cuentas recientes.
Conclusión
Bilt vs Chase Sapphire Preferred es principalmente una cuestión de si rentas. Si lo haces, el multiplicador de renta de Bilt y su $0 de cuota anual la hacen la ganadora clara para la categoría que impulsa la mayor parte de tu gasto. Si no, las categorías bonificadas más profundas de la Sapphire Preferred, el bono del 25% en el portal y las protecciones de viaje más fuertes justifican la cuota de $95 para casi cualquier viajero regular. Las dos tarjetas funcionan bien juntas si tu billetera tiene espacio para ambas.
Preguntas frecuentes
¿Puedes pagar la renta con la Chase Sapphire Preferred?
No directamente sin pagar una comisión de procesamiento. La mayoría de los propietarios no aceptan tarjetas de crédito, y los servicios de terceros que permiten pagar la renta con tarjeta típicamente cobran del 2.5% al 3%. Esa comisión usualmente borra las recompensas que ganarías a 1x en la Sapphire Preferred. La tarjeta Bilt es la única tarjeta importante que paga puntos en la renta sin comisión de transacción.
¿Bilt tiene cuota anual?
No. Bilt cobra $0 de cuota anual, lo cual es inusual para una tarjeta con una lista de socios de transferencia tan profunda. La tarjeta sí requiere al menos cinco transacciones por mes para ganar las tasas bonificadas, que es el requisito blando para mantener el programa viable.
¿Cuál tiene mejores socios de transferencia, Bilt o Chase Sapphire Preferred?
Ambas tienen listas fuertes. Los aproximadamente 18 socios de Bilt incluyen American Airlines, que Chase no tiene. Los 14 socios de Chase incluyen Southwest, que Bilt no tiene. Para la mayoría de los viajeros, ambas listas son lo suficientemente profundas que la elección se reduce a las aerolíneas y marcas hoteleras preferidas en lugar del recuento total de socios.
¿Vale la pena la Chase Sapphire Preferred por la cuota anual de $95?
Para la mayoría de los viajeros regulares, sí. El bono del 25% en el portal solo añade 25% de valor en cada canje de Chase Travel, el 10% de bono de puntos por aniversario recompensa el gasto consistente, y las protecciones incluyen cobertura primaria de alquiler y reembolso por retraso de viaje. Quienes gastan moderadamente típicamente cubren la cuota mediante recompensas y beneficios sin esfuerzo.
