La mayoría de los estudiantes universitarios no piensan en el crédito hasta que lo necesitan: para rentar un apartamento, pedir un préstamo para un auto o conseguir un empleo que hace verificación de antecedentes. Para entonces, puede sentirse como empezar desde cero.
La buena noticia es que no tienes que esperar. Construir crédito en la universidad es más fácil de lo que la mayoría piensa, y empezar temprano te da una enorme ventaja en tu vida financiera.
Por Qué Importa Construir Crédito en la Universidad
Tu puntaje de crédito te sigue a todas partes. Los arrendadores lo revisan antes de aprobar una renta. Las agencias de autos lo usan para determinar las tasas de tus préstamos. Algunos empleadores lo consultan antes de hacerte una oferta de trabajo. Hasta las compañías de celular revisan tu crédito antes de aprobarte un plan.
Cada mes que tienes una cuenta abierta y al corriente suma a tu historial crediticio. Si empiezas a los 18, podrías tener un puntaje sólido de 650+ al momento de graduarte. Si esperas hasta los 25, estás empezando desde cero, compitiendo por apartamentos y préstamos contra personas con años de historial.
7 Pasos para Construir Crédito como Estudiante
Paso 1: Consigue una tarjeta de crédito diseñada para principiantes. La forma más rápida de construir crédito es con una tarjeta que reporte a las tres principales agencias de crédito cada mes. Busca tarjetas que no requieran verificación de crédito y que tengan comisiones bajas o ninguna. Las tarjetas de crédito garantizadas, donde haces un depósito que se convierte en tu límite de crédito, son ideales para estudiantes sin historial.
Firstcard es la mejor opción para estudiantes: sin verificación de crédito, sin número de seguro social requerido (los estudiantes internacionales pueden aplicar con su pasaporte), y reporta a las tres agencias. El usuario promedio de Firstcard ve un aumento de 52+ puntos en tres meses. Es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes disponibles para quienes apenas comienzan.
Paso 2: Úsala para compras pequeñas y regulares. No necesitas cargar saldo para construir crédito. Úsala para cosas que comprarías de todas formas: despensa, suscripciones de streaming, gasolina. Mantener tu gasto bajo en relación con tu límite de crédito (menos del 30% es la regla general) demuestra a los prestamistas que eres responsable.
Paso 3: Paga el saldo completo cada mes. Este es el hábito más importante que puedes desarrollar. Pagar a tiempo es el factor más importante en tu puntaje de crédito: representa el 35% de tu puntaje FICO. Configura el pago automático por al menos el mínimo para que nunca se te olvide la fecha de pago.
Paso 4: Conviértete en usuario autorizado en la tarjeta de tus padres. Si uno de tus padres tiene una tarjeta con un largo historial de pagos a tiempo y baja utilización, pídele que te agregue como usuario autorizado. Su historial positivo puede transferirse a tu reporte de crédito, dándote una ventaja desde el principio. Ni siquiera necesitas usar la tarjeta.
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Paso 5: Revisa tu reporte de crédito para detectar errores. Obtén tus reportes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com y verifica que todo esté correcto. Los errores son más comunes de lo que crees y pueden bajar tu puntaje antes de que siquiera empiece a crecer.
Paso 6: Evita solicitar demasiadas tarjetas a la vez. Cada solicitud de tarjeta de crédito genera una consulta dura que puede bajar temporalmente tu puntaje. Solicita una tarjeta, úsala responsablemente durante 6 a 12 meses, y luego evalúa si necesitas más crédito.
Paso 7: Mantén abierta tu cuenta más antigua. La antigüedad del historial crediticio importa. Una vez que abras tu primera tarjeta, trata de no cerrarla, aunque después consigas una mejor. Cerrar cuentas puede acortar la antigüedad promedio de tus cuentas y bajar tu puntaje.
Las Mejores Tarjetas de Crédito para Estudiantes
Busca estas características en una tarjeta para estudiantes:
- Sin verificación de crédito requerida (si no tienes historial)
- Reporta a las tres agencias de crédito
- Sin comisión anual o con comisión baja
- Sin APR de penalización
- Gestión fácil de la cuenta a través de una app móvil
Para una comparación más detallada, revisa nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.
Firstcard cumple todos estos requisitos y acepta estudiantes internacionales sin número de seguro social. Si eres estudiante estadounidense con poco historial crediticio, es una de las opciones más accesibles disponibles.
Errores Comunes que Cometen los Estudiantes con el Crédito
Pagar solo el mínimo. El pago mínimo te evita cargos por pago tardío, pero cargar saldo mes a mes significa que estás pagando intereses. Paga el total siempre que puedas.
Llegar al límite de la tarjeta. Una alta utilización de crédito es una señal de alarma para los prestamistas. Mantén tu saldo muy por debajo de tu límite.
Solicitar tarjetas de tiendas por impulso. Ese 15% de descuento en tu primera compra suena atractivo en la caja, pero cada solicitud es una consulta dura. Sé selectivo.
No revisar tu puntaje de crédito. Puedes rastrear tu puntaje de crédito gratis y recibir alertas en tiempo real cuando algo cambie en tu reporte. Monitorearlo con regularidad te ayuda a detectar problemas a tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo construir crédito como estudiante sin tener empleo?
Sí. Muchas tarjetas para construir crédito, especialmente las garantizadas, no requieren ingresos. Tu depósito funciona como garantía, por lo que el historial laboral es menos relevante.
¿Cuánto tiempo tarda en aparecer un puntaje de crédito?
Generalmente necesitas entre 3 y 6 meses de actividad en una cuenta abierta para generar tu primer puntaje de crédito.
¿Los estudiantes internacionales pueden construir crédito en EE. UU.?
Claro que sí. Firstcard acepta ITIN, pasaporte y visa de estudiante como identificación, sin necesidad de número de seguro social. Algunas tarjetas también se asocian con servicios como Nova Credit para traducir el historial crediticio extranjero.
¿A qué puntaje de crédito debo aspirar en la universidad?
Apunta a 670+, que te pone en el rango "bueno". A partir de ahí, un uso responsable te lleva hacia 750+ con el tiempo.
